年金险在理财保险中算是最基础的一款产品，它之所以一直以来都有着不错的市场基础，最主要的原因是因为它资金安全，有保障，毕竟把每笔领取金额，每项保障都写进条款中，受法律保护的理财型产品，可不多见。

用现在的资金流，去规划未来十几年甚至几十年的事情，安全性当然是第一要务。如果在保障资金0风险的前提下，能有一个稳定，持续的收益增长，那么这个年金险就会在同类产品中脱颖而出。

天天向上少儿年金保险，就是这样一款既有安全性，定价利率又比同类高，同时还兼具流动性的保险产品。怎么玩转都有理。

1.教育金方案（传统方案）

0岁男宝，投保大学+深造教育金方案，一次性缴费1万元，在18周岁开始，每年领取2000元，一共可以领7次，共计14000元，在30周岁，保单满期，一次性可领取11320元。投入1万元，未来一共可领取25320元。

按照传统的方式领取教育金，其内部收益率IRR也可以达到3.85%，相较于其他同类年金险，这个收益率还是高出很多的。要知道，线下一些所谓的“大”保险公司推出的产品，可能连2.5%都达不到。

 

2.教育金方案——退保

传统方案的天天向上IRR已经超出同类年金险很多，但它还有一项隐藏很深的技能，就是它超高的现金价值。

首期现价已达99.86%；

后期现价按4.025%复利递增；

通常情况下，初期保单现金价值一般都很低，原因是保险公司在做保费精算时，现金价值代表着保障期的“均衡保费”，为了收支平衡自然要将保费在整个缴费期内均摊，所以前期均衡保费自然要小于已缴纳的保费。

但天天向上就是那么特别，退保后损失大？不在的！

在第二个保单年度如果选择退保，退保金额已经比已交保费高出388.4元。

根据0岁男宝，投保教育金方案，一次性缴费1万元的现金价值表可以看出，在宝贝16周岁时，保单现金价值最大，也就是说，0-16周岁之间，如果因为家庭资金紧张，随时可以选择退保，此时的内部收益IRR均能达到4.02%。

可见，购买了天天向上不仅有稳定持续收益，还能有随时退出的保证，投入资金还有流动性。

 

3.转换养老金方案

天天向上虽然主打是一款少儿教育金保险，但是它还具有养老金转换权力。只要在18周岁领取教育金之前，都可以行使转换权，将它变为一款养老保险。

那么如果行驶转换权，领取情况、内部收益率、现金价值保障是不是就不如教育金方案好呢？

好产品当然要始终如一，不论选择何种方式，只是保障方案发生变换，而对消费者的利益并未改变。

 还以0岁宝宝，一次性缴纳1万元为例，投保天天向上教育金方案后，使用养老金转换权，享受养老保障。在60周岁开始，每年领取5630元养老金，直至终身。

特别注意的是，60—85周岁这段期间，是保证给付期，如果被保人在此期间内身故，获得赔偿=这段期间累计养老金的总额—已领取养老金额；也就是146380元—已领取金额总和。

在保证给付期内，正常领取养老金，其内部收益率也可以达到3.83%

4.养老金领取方案—退保

领取养老金方案与领取教育金方案，二者的内部收益率IRR非常接近，那如果申请养老金转换后，选择退保，是否也能达到像教育金那样高额的现金价值呢?答案自然是肯定的！

申请养老金转换后的天天向上，首年现金价值还是可以达到9986.4元，后期也同样是按照4.025%的复利递增。

与教育金唯一不同的是，保单在58周岁时现金价值达到最大，也就是说，在0-58周岁期间内退保，内部收益率IRR最高可以达到4.02%，有资金需求随时退出即可。

无论是教育金方案还是养老金方案，无论是否长期持有，还是中途退保，天天向上这款年金险都是一款性价比高的年金险。安全性、收益性、持续性都兼顾的非常好，如果对宝贝未来有清晰规划，需要强制储蓄的父母，挑选年金险时，不要犹豫，天天向上是不二选择。

对啦，最后补充一下，投保天天向上少儿年金险，宝贝年龄越小收益越高，趸交（一次性缴费）比分期方案要好很多，如果觉得保额不够或者突然多出一笔可用资金，可随时追加投保方案。