一、家庭简介

1）家庭情况

已婚1孩

2）宝宝年龄

5岁

3）娃目前每年的支出大概是多少？

5万左右，原本想选1万~5万，但粗略算算，幼儿园1万，兴趣班2万，保险6千+，其他的吃饭穿衣娱乐看病控制在1万5千吧，也要超过5万了。

4）你期待娃的受教育程度是？

至少研究生吧，最好能出国留学看看，增加一份人生体验，扩展视野。

5）你现在或者未来计划每年给娃攒多少钱？

现在是5万~10万（不含10万），以后看收入水平再增加吧。我家攒钱的目的本身就三大块为主：双方父母的赡养、夫妻俩的养老、娃的抚养教育。

6）你对教育金的风险偏好是？

稳健型：我们夫妻二人年纪不算小了，投资理财起步较晚，所以希望以较高的收益来弥补以前收益的缺失。现阶段小家投资理财是稳健偏激进的，主要以基金、股票为主，P2P（小她和好规划）也投了十来万。为了获得较高点的收益，愿意承受一定的风险。但对于教育金来说，还是期待在获得较为稳健的投资回报的同时，能保证本金相对安全。

二、组合设置

1）你的教育金组合方式中包含哪些资产？

单就教育金来说，目前准备的都是基金。为娃单独在嘉实基金网上定投了基金，打算滚动投资，没什么意外的话，那个账户里的钱只留给娃用作教育，目前有十来万了吧。

这部分钱主要是幼儿园、中学、大学的费用。幼儿园、小学和中学阶段花钱多的应该是兴趣班、补习班、国内外游学费用。到了大学主要是学费和生活费。毕竟娃现在还在上中班，对今后的高中、大学费用还没有办法做很好的预测，暂且准备100万应该差不多了吧。

我们夫妻的打算是争取在中学阶段就培养好娃的自立意识，希望他能够在大学阶段寒暑假能自己打工、实习，为今后融入社会、自力更生做好准备。身边同事孩子有这样的榜样，证明从小培养好，到了大学基本是不用家长出钱养着了，被我们赞为别人家的孩子。这位别人家的孩子，考的是一线城市985高校，在大一下学期就结合自己的专业开始在公司实习，平时课余也在公司实习，到了大二暑假，能够请父母出去旅游，所有学费、生活费自己承担。大学四年除了过年几天是返回老家和父母团聚，其他时间基本就没有窝在家里的，都是在学校读书、实践、公司实习等。今年大学本科毕业，放弃保研，直接进了之前实习的公司工作，工资税前36万（公积金的费用是另外的），和其他进该公司的研究生的起薪价是一样的。据说那家公司还有上市潜力，说不准以后还能分到一点股份。

虽然说，我们不能以工资高低来判断一个人的优秀与否，但一个本科生起薪工作能如此，在我看来已经是相当厉害了，我们夫妻两人现在的工资都无法与此相比呢。所以，说句此话题的题外话就是，最好的投资就是好好教育娃，把娃培养优秀了，大人今后要操心的事情和要付出的金钱成本要少得多啊。

2）你的教育金组合目标收益率是多少？

希望教育金基金定投的年化收益率能10%以上吧，不到大牛市是不打算全部收割的。今年一季度的牛市上涨行情，我的教育金基金定投总体是不亏本并小有浮盈，其中去年七月设置的达到6%收益率就自动止盈的两只基金近期已经止盈了两次，止盈的钱进入嘉实货币基金，继续滚动定投。选的嘉实定投的小鸡有六只，分别是沪深300指数、基本面50指数、黄金、研究精选、新兴产业、医疗保健，后面两只是设了止盈定投，每2日定投100元，其他是每周定投100元，每周定投只是我个人喜好而已。等到年底看小家资金结余情况，结余较多再视情况加大定投或单笔加仓。去年底是亏得太狠，也没闲钱单笔加仓了。

三：教育金组合自检清单

1） 你给自己的教育金组合打几分（满分10分）？

我觉得可以打9.5分吧，基金定投只要坚持时间够长，一般是不会亏损的，而且随着经济向好，股市越来越规范，能在股市里分一杯羹还是很有希望的，即使短时间内损失本金，但只要沉得住气，是会看到微笑曲线的。后期可能会加大指数的定投、减少主动型基金。

2） 你认为按自己的投资组合执行，会实现娃的教育金目标吗？

我觉得按照自己的投资组合执行，应该是可以实现娃的教育金目标的。

简单以计划月投金额5000元来计算，按照年收益率10%，投资10年，到期本金收益和约为1051870元，到期总收益约451870元，资产增加率为75.31%。若是投资13年（即到娃上大学的年纪），则到期本金收益和约为2032962元，到期总收益为1252962元，资产增加率为160.64%。

即使万一很不幸，攒钱能力达不到要求，我家现在还有一处价值250万+的学区房，只要不出大的意外，卖了房总归是够出教育经费了。学区房现在已经装修好了，因为自己还要住进去一段时间，所以还没有出租，等娃上了学，可以考虑出租，届时小家也会多一笔理财收入。

3） 如果中途急需用钱，你会如何处理教育金组合里的钱？

目前应该不会动用教育金组合里的钱，小家三口已经配好了意外、重疾险、百万医疗险，双方父母因年纪关系配不了商业险了，但也有基本社保医保。若是真出现急需用钱的情况，可能会临时调用教育金组合里的钱，事后肯定会补进去的。

4） 你对娃的未来有什么期待？

希望娃以后能够做自己想做的事情，不会因为顾虑家里没钱、父母需要照料等其他因素而停止追求自己的理想，不会因为家庭经济的牵绊而退而求其次。