写在前面：人生总是充满了纠结，这个时候你该怎么办呢 ？

案例一：花费五十块钱买了一张电影票，看了半个小时你就已经知道这是一部烂透顶的电影，根本不值的你浪费时间，这是你要不要提前离开呢？

你更多的时候会想，来都来了50块钱呢，凑合看完吧。

这个时候是你决定是否继续观看的因素应该是［好不好看］而不是［50块钱］

而离开电影院，你可以去唱歌一小时，带给你的愉悦性更高。

［50块钱］就是沉没成本

［唱歌一小时带来的愉悦］就是［看垃圾电影］的机会成本

案例二：天气很热，你在公交车站苦苦等了半小时车还没有来，你会不会换地铁或者出租车呢？

通常影响你的不适出租车的价格，而是我都已经等了半个小时了，现在放弃岂不是很可惜。

这个时候影响你的应该是［我是否愿意在继续热着］而不是［已经等待了半小时］

而变换交通工具，快快到家躺在床上吹空调，带给你的幸福感更好

［已经等了半小时］就是沉没成本

［吹空调带来的幸福感］就是［继续等待］的机会成本

案例三：去吃自助餐298一位，你甩开膀子吃，已经很饱了，还要不要再来一只大螃蟹？

你可能会想，老娘一定要把298给吃回来，扶墙进扶墙出才是自助餐的最高境界。

然而这个时候你应该考虑的是［吃的开心］而不是［298元］。298元是你在决定来不来吃的时候考虑的，能负担的起就吃，负担不起就不要来吃了。真正开始吃了，就该考虑吃的舒服吃的开心，而不是吃得多吃回本。

［298元］就是沉没成本吧

［吃的开心舒服］就是［298元］的机会成本。

上面提到的［50块钱］、［已经等待了半小时］、［298元自助餐费］在经济学上都叫做沉没成本。

沉没成本不应该作为影响你决定的因素。

［唱歌一小时带来的愉悦］［吹空调带来的幸福感］［吃的开心舒服］在经济学上都叫做机会成本

机会成本才应该是影响你决策的重要因素。

沉没成本请忽略！请关注机会成本！

沉没成本请忽略！请关注机会成本！

沉没成本请忽略！请关注机会成本！

你谈了一个十年的男朋友，才发现是个渣男，你会继续把后半辈子五十年交给他吗？

不会！你应该更看重后五十年的幸福，而不是更看重浪费掉的10年青春，果断甩掉他换个男朋友对不对？

［和渣男的这十年］就是你的沉没成本，不应该影响你的后续决定。

你继续和这个渣男交往，就不能和其他高富帅温柔大暖男交往，

［你放弃的大暖男］就是［和这个渣男继续］的机会成本。

比如你如果不上大学，这四年就可以打工挣钱，四年的打工工资就是上大学的机会成本。

来说个真金白银的例子：

30岁的大美妞，在2017年购买了一份平安福2017，每年保费10220元，保障30万终身重疾、31万终身个很寿险［如果重疾赔过这里就只能赔1万了］30万意外身故残疾。

2018年了。你通过学习发现你买的这个平安福并不适合你，或者并不划算性价比很低。

这个时候你第一个想到的是什么？

我交了10220的保费，只能退回400的现金价值，损失了9800，我可不想承担这个损失。

我选择无视，我继续假装自己不知道这件事情，我死猪不怕开水烫。

我看不见看不见看不见。我没损失没损失没损失。

别骗自己好不好，这么欺骗自己你的小心脏不会痛咩？

其实去年缴纳的10220，还有退保会损失的9800元都是你的沉没成本，和上面提到的［50块钱］、［已经等待了半小时］、［298元自助餐费］是同样的道理。

此时此刻，你不应该考虑沉没成本，而是未来的机会成本［10220不缴纳平安福，可以买别的保障还能省一笔自己随便花］。

未来你还要继续缴纳19个10220.如果不缴纳这份平安福，你可以做的事情就是你的机会成本。

也就是说，此时此刻的你面对的应该是两个选择：

1、继续持有平安福，今后的19年每年缴纳10220元。

2、更换其他更适合的保障大约每年4000元，剩余6000元给孩子做一份基金定投，或者任何你想做的事情

选择二就是选择一的机会成本。并且显然选择二比选择一更优。

换个角度，过去无论你交了多少个10220.都请你忽略不计。

你要考虑的是未来是19年的10222缴纳的更有价值，还是每年4000购买保险，剩余6000爱干嘛干嘛更有价值呢？

更好的是，你之前缴纳的10220也不是都打水漂了，还能退回来400左右呢。不但未来的选择变得更优化，现在还多了400块，岂不是很开心？

这里并不是要说只有缴费一年的退保合适，

对于缴纳了很多年或者已经缴纳完毕的人来说，你未来缴费少，但是退保可以一次性拿回来的现金价值会更高。

所以你还是要看自己的具体情况，不过我粗算了一下，缴费不过半，退保都是划算的。

我想你已经有答案了

那就赶快行动起来吧

如果已经缴纳了很久或者已经完成了缴费，你需要考虑的就是你的现金，放在现在这份保险这里给你带来的保障 更棒，还是你把现金价值拿回来去换成新的好的保险更棒。

无论如何，［退保的所谓损失］都是你的沉没成本。不应该成为你做决定时考虑的事情。

友情提示：

1、所有重疾险都会有等待期，所以要先购买新的产品，等待期结束后再去退保

2、长期险每年会从银行卡里自动扣费，请保证准备退保的产品扣款银行活期余额低于保费，这样子就不会系系扣款了，有的保险公司不要脸，会提前扣款，比如我的合众定期寿险就会提前一个月左右就扣款，虽然我觉得合众的产品不错，但是这以前扣款的体验不好。

3、长期险有60天的等待期，也就是原本3.1缴费，你没有缴费，你的保障也会延续到4.30.

3.1-4.30如果发生保险事故，保险照样赔偿，只是在赔偿金要扣除你今年没有缴纳的保费。

退保损失5千，不退再缴6万，我要不要退保？

我是如何说服妈妈退掉不划算坑人的养老年金险的