很多人听到保险的第一反应就是：骗子。

很多时候并不是别人骗了你，而是你自己都搞不清楚你买的是什么

保险条款密密麻麻几十页，想看懂实在不容易。今天我们就在用五个字来搞定一切保险问题：

 

1人

保险是以人的生命、健康为标的。你要做的就是搞清楚这里面都牵扯到了哪些人：

 

保险人：

就是和你签合同的保险公司。这个“人”为你提供保障，你的保费给了他，有事他陪你钱。不管 你是从什么渠道购买的保险，最终只有保险人，也就是保险公司可以给你理赔。

 

投保人：

和保险公司签订合同的那个人，交钱的那个人。

不是谁能都做投保人的，一般来说我们只能给自己、配偶、父母、子女购买。

为了避免道德风险，互联网销售的保险意外险和寿险一般只能给自己购买，重疾险可以为其他人投保。

需要说明的是，不能给男女朋友买保险呦。

 

被保险人：

这份保险是保障的那个人，这个人死了、病了、残疾了保险公司就要赔钱了。

千万别把投保人和被保险人搞反了。

 

 

受益人：在购买保险的时候会填写受益人，就是最后可以从保险公司哪里拿到钱的人。

一般分为法定受益和指定受益人。法定受益人就是被保险人的父母子女配偶，有几个人几个人平分；

指定受益人就是你想给的任何的人，一般选择亲属比较多。

避免道德风险，互联网销售的保险支持法定受益人比较常见。

定期寿险指定受益人比较关键，认为是死了给钱，钱给谁真的跟重要 

重疾险的收益人不那么重要，因为重疾险如果被保险活着，保险金肯定是给他自己，叫他看病用，这才符合保险的真谛。而我更建议大家将重疾责任和身故责任分开购买，也就是重疾险在身故后基本没几个钱，所以给谁也就没有那么重要了

 

 

2期

保障期限

这是保险期限里面最重要的期限，决定了再多长时间内出事，保险公司赔钱。

从几小时到一辈子都可以能。比如航空意外险就是几个小时，终身重疾险就是保障一辈子。

清楚知道保障期限，在某一时点出险，你自己就能知道能否获得保险公司的赔偿了。

保险期限越长，你需要缴纳的保费就会越多，但并不是所有的保障都需要一辈子，比如我一年只在元旦这一天坐飞机，我就没有必要买保障一年甚至的终身的航空意外险。

 

 

缴费期限

缴费期限就是缴费的频次，我是交一次钱就好了还是要每年交钱？

缴费期限应该由自己的经济能力决定，对于现在挣钱少花钱多的年轻人，

一般都是建议尽可能长的选择缴费时间。如果是拆迁户等一次性获得一大笔收入的人则建议选择较短的缴费期限。

但缴费期限应该和本人的年纪挂告，别如我32岁了，我就不应该选择30年缴费，因为30年后我都62了，退休了还缴费这不科学。也不合理，最后的缴费年限不建议超过50岁，最迟不能超过55.在年轻力壮收入高的时候，赶紧把钱较晚。老了不要在缴费了。

 

以上两个期限是比较重要的，下面还有几个比较小的概念，指导一下就好了：

犹豫期：

一般10天为主，也有15天20天的。他最大的用途是退保免费，要想退保一定在犹豫期退保

等待期：

寿险和重疾险都会有等待期，这时候出险不赔钱。因为有人会带病投保欺骗保险公司，这就是保险公司自卫的武器。

宽限期：

分期缴费的保险到期不交钱，有60天的等待期。这时候出现了保险公司该怎么赔偿就怎么赔偿，但是要扣除你这次没缴纳的保险费。

如果你想退保的话一定好好利用宽限期，你只要确保对应缴费的银行卡活期没有钱，然后先不要去退保，等到宽限期后在退保，这两个月中，如果你出现了，还会陪的。早去退保了就没得配了呀。

中止期：

60天之后你还不缴费，就进入两年长的中止期，这时候出险了不赔钱的。但是如果你又想继续这份保障了，你可以选择复效。复效要重新计算等待期啊这点和重新购买一样，好处就是还是按照第一次购买时候的年纪计算保费。

终止期：

两年后你还不交钱，合同就真的终止了

 

 

3费

保费：每年或者每次需要缴纳多少费用？是一次性趸交还是每年一期一期的缴纳？这些都应该做到心中有数

退保费用：退保可以得到多少钱是在合同里面约定的，是现金价值还是多少比例的保费。

 

4权

获得保障的权利：购买保险就是为了获得保障，这是最重要最基本的权利。

比如下图所示的重疾保障内容

等待期内（180天）：

意外造成的重大疾病可以赔付，重疾的定义在条款后面9.2的定义中写的非常清楚。

所以这就会出现有时候我们说的，我这病很严重啊，花了三十万，但是并不在条款里面写着，所以并不会赔付，并不是保险公司骗人，而是你没看清楚你买的是什么。

 

退保的权利：

一份保险买了一段时间，觉得不合适了，负担不起了或者任何一个你不想再继续的理由，你都可以退保，能退多少钱，合同里面同样标注清楚了，不是你想要多少钱就是多少钱，也不是说保险公司想给你多少钱就给你多少钱的，我们照条款办事。

 

知道那些不赔的权利：

如果有什么情款不赔钱，保险公司要在条款里面用加醋或者红色字体备注，并且如果你不明白，保险公司有义务解释。

 

5、责

缴纳保费的责任：

想获得保障肯定要缴纳保费。并且要按时按量缴纳保费。

如实告知的责任：

健康情况、财务情况都需要告诉保险公司。但我国采用是询问告知，也就是保险公司问你的你要全部实话实说，只要保险公司没有问就不用告知。

这里重点说：有病保险公司没问，千万别屁颠屁颠的主动告知，除非你是傻瓜！！！

 

这样五个问题下来，你应该对你的保险非常了解了，什么情款是否可以获得赔偿，获得多少赔偿都可以一目了然了。再也不用担心被骗了