我买的第一份保险是一份定期寿险，保障20年给我带来了50万保障。［定期寿险就是死了给钱，买50万是担心我有不测，爸妈没人样，这样万一不幸，他们可以得到50万］

如果你在纠结要不要买定期寿险可以看看这篇：https://www.talicai.com/post/624360

如果你不知道要选哪个定期寿险的产品，就看这个：https://www.talicai.com/post/614740

定期寿险虽然解决了死亡这件大事，但还是不能令我心安，比死亡更可怕的还有生不如死，比如双目失明、瘫痪在床等。老年人残疾多是疾病导致，年轻人残疾多是意外导致，我想为自己添加一份意外险。

 

和定期寿险只保障死亡不同，意外险保障的内容实在太多了。意外身故、意外残疾、意外医疗、意外住院津贴、交通意外、航空意外、电梯意外……价格从几块钱到几千块钱。这么复杂肯定有猫腻，一定要先搞清楚免得踩坑。

 

一个一个疑问慢慢的解开：

1、什么是意外？

意外，就是意料之外、料想不到的事件。

意外可能是惊喜也可能是惊吓，比如：怀孕；感冒；被劈腿；突然加薪。

这些可能都是意外，但意外险都不赔！

保险中的意外指的是受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

 

2、意外造成的后果

死亡：

对于已经购买了定期寿险的我来说，这部分属于重复保障，可有可无。

但如果你还没有买定期寿险，那么这个后果还是挺严重的。

 

残疾：

对于残疾，寿险只对最严重的全残进行赔付，其他残疾一律不能赔付。

但我查了下保险数据，每年应为意外导致的残疾人数和死亡人数基本一样。

根据职业不同，致死致残率也不一样。

办公室一族的意外死亡率和残疾率在万分之二左右。

 

医疗费用支出：

意外造成的大伤小伤总要去医院看看吧，挂号费都要70块的今天，没有保险真的不敢去医院。这个我还是很需要的。

 

误工损失：

在生死面前，这点损失真算不了什么

 

总结：

对于已经有寿险的我来说，残疾、医疗费用支出是比较在意的；

对于没有寿险的人来说，死亡、残疾、医疗都应该比较关注。

 

3、挑选一份适合自己的意外险

我需要一份只有意外残疾和意外医疗的意外险，抱歉，没有这样的产品。

几乎局部意外险都将意外身故和意外残疾进行了共享保额的绑定，极个别产品还是只有身故没有残疾。

没有符合我要求的，我只能退而求其次，购买一份包含意外身故、意外残疾和意外医疗的意外险，但愿多出来的意外身故不会把价格搞的很高。

不过对于还没有买寿险的人来说，这样子更好。

 

4、我需要多少保额的意外险？

4.1意外残疾

如果真的要残疾了，每月2000块的最低生活标准还是需要的吧？50万的保额还是需要的。

我顺便比较了一下各家的意外残疾定义，采用的都是保险业协会的2013年的88号文件，

也就是说不会存在同一种状态在a公司是1级残疾，赔你10万；

在b公司是3级残疾，只赔你8万。

换句话说残疾是标准条款，不需要比较各家的保障内容，只要看看保额就可以了。

同理，意外死亡也是一样，标准条款。

 

4.2意外医疗

意外医疗在我看来是区别和猫腻最多的地方

那我买的意外医疗举例吧：

我买的意外医疗是二级以上医院、社保内费用、超过0元、100%报销、2万限额

对于医院的要求：二级以上公立医院（99%的保险都是这么要求的）

对于医疗费用要求：社保三目录范围内的医疗社保和药品可以报销，我们常说的“自费药”是不能报销的。（99%的保险都是这么要求的）

免赔额：一分钱都赔，这个金额越低越好。免配额要是一万块，去医院花8000还都要自己负担

报销比例：100%报销是最好的，100%好于90%；90%好于50%；

限额：也就是最多可以报销的金额，当然是越高越好了。

 

 

5、我需要什么意外？

猫爪狗咬医疗费用？需要！

磕碰摔伤骨折外伤？需要！

交通事故外伤内伤？需要！

电梯坠落飞机失踪？需要！

所以我不能买单纯的交通意外、燃气意外和电梯意外，我需要的是全方位的意外，只要是意外我都需要。

 

 

6、意外险买一年的够用吗？

意外险是根据职业判定风险的，而寿险是根据年龄和性别判定风险的。保险的价格由份险决定，所以年纪增长并不会造成意外险涨价，一年买一次是性价比最高的选择，千万别买长期的意外险！长期意外险有多坑，我下次给大家算起来～～

 

 

保险整体的趋势是越来越便宜，所以一年一年的买意外险最合适，仅限意外险！！！！

看看我2010年来买的意外险的价格你们就知道了

 最后我选了一份一年期的安意保意外险，保障50万的意外身故残疾，2万的意外医疗费用报销，最最最最最重要是它包含了20万的突发疾病身故。每年费198元。我觉得还是很适合我的，推荐所有成年人都买