通常保险不是为你赚钱的，它主要的功能是在人生遇到不测的时候，保证你和家人生活的下限。

      在人一生中不同的阶段，会面临不同的财务需求和风险，从出生到终老，人的一生之中至少需要六张不同的保单，才能做到最基础的保障。

　　第一张：意外险保单——大学毕业后的第一张保单

       收益人：父母

       提供保障：生命与安全

       给付条件：身故给付、残疾给付，

　　人的一生中随时随地都要面临各种风险，因而意外险是伴随终身的一张最基础的保单。。大学毕业了，说明从此以后该从“吃父母”变成“养老人”，如果这个时候出现不幸，应该首先保证能从经济上完成对父母的赡养义务。至少做到“人不在孝心还在”，如果父母的经济不宽裕，意外险就显得更有必要了。

　　第二张：重疾医疗保单——给家庭的保障

       收益人：自己和配偶

       提供保障：健康

       给付条件：大病给付

　　30岁的人们通常成家了，拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。生活、结婚生子，从一个人吃饱全家不饿，到每天睁眼就是孩子要养。一旦生了大病，一边是失去劳动能力，一边是高额的医疗费用，巨大的剪刀差，很容易把小家给拖垮了。

　　如今各种医疗费用持续高涨，尤其是大病医疗费用更是普通家庭难以负担，医保的额度远远不能覆盖大病医疗所需，因病致贫并不鲜见，“流感下的北京中年男人”充分说明了配置一张重疾医疗保单的重要性。

　　

       第三张：养老保险单

       收益人：自己

       提供保障：养老

       给付条件：到了年龄

　　30年后谁来养你？这是步入中年的人群不得不考虑的问题。在能赚钱的年龄考虑养老真正老的时候才不会手足无措。在资金允许的情况下，应考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。而且养老保险应当尽早购买，买得越早，获得的优惠越大。

　　

       第四张：保障财富的保单

       收益人：家人

       提供保障：家庭财富

       给付条件：自己出了问题

　　贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款的日子过得有滋有味，也有压力：万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至上百万的银行贷款？

　　为了把这一风险转移出去，应该增加一张寿险保单。只要人还活着、还健康，就代表着财富能源源不断被创造出来，一旦人不幸，家人不至于可以用保险金偿还贷款，不至于被逼卖房。此外，人寿保单还有避债和避税的功能，人即便不存在了，保险金可以不受债务纠纷以及税收的困扰，从而实现财富的顺利传承。

　　

       第五张：子女教育金保单

       收益人：子女

       提供保障：子女教育

       给付条件：大额的教育费用支出时候，比如大学出国

　　教育花费是一个家庭最大的支出之一，尤其是近年来子女教育支出在家庭支出中的比重更是占据越来越大，教育费用也越来越昂贵。给孩子准备一份完善的教育保障，大额的子女教育储备金就后顾无忧了。

　　

       第六张：财产增值保单

       收益人：家庭

       提供保障：财富增值

       给付条件：保险条款

　　如果手上有充足的闲散资金，借助保险产品实现资产的保值增值也成为一大选择。目前，保险市场上的财产增值保单主要是带有利益分配的险种，可以参与保险公司投资盈利的利润分配，包括常见的分红保险、万能保险等，红利或者利息的派分可以使投入的保险费保持和通货膨胀一样的增速，实现保值和增值的功能。

六张保单的关系是递进的，越靠前的要越早买。如果增值保单做不到，至少应该优先配置意外险、寿险和重疾险。相反，大家最想买的子女险反而应该排在后面，因为父母才是子女最大的保障。