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    家庭情况：四口之家，我35岁，先生34岁，大宝6岁，小宝4岁。

    根据《2017城市商业魅力排行榜》，我所在的城市应该是三线城市了，家庭年收入大概在13万左右。

       先介绍一下我买保险的经历吧，一直以来对保险就属于什么都不懂的大白，以前也不大关注这一块，总听到别人说90年代的保险多么多么好，似乎90年代以后的保险都成了骗子的感觉，就越发不太理会保险这块了。结婚以后，先生也总是在我耳边叨叨，不要买保险不要买保险，买保险还不如存理财（存理财还必须得存保本的），巴拉巴拉一大堆。2012年刚生大宝的时候，被银行理财人员忽悠过买幼儿教育金，当时被银行的忽悠的很是心动，但是我那蠢蠢欲动的小心思被先生果断又无情地扼杀了。到了2014年生了小宝以后，又一次被银行工作人员盯上了，我是个立场不坚定的，又被忽悠的心潮澎湃啊，这次胆子大了，还背着先生偷偷给两宝交了钱，最终还是觉得自己背着先生交钱这事不太厚道，没忍住告诉了他，结果被狠狠训了一顿，勒令我立刻马上退保，虽然当时我被训的心不甘情不愿的，还是最终赶在犹豫期的最后一天下午5点以前退了保。现在回头想想，真的是好险好险好险啊。。。现在再认真想想，还是要感谢先生难得清楚的头脑，特别也还是要感谢银行保险的工作人员，在犹豫期最后一天的下午4点多我才打电话给他说想退保，当时这个保险公司的点还只在我们省的省会城市有，就是说我要退保要提前把资料送到省会城市去，其实可能当时他随便找个什么理由我就没办法在犹豫期之内退保了，结果他还是立刻马上帮我想办法告诉我如何做先办理了退保手续，虽然说前面也是他们极力说服我买保险的，但是从我要退保没有二话这一点来说，他们也绝对是业界良心人士了！到现在想起来我还是觉得自己运气好碰到好人了~谢谢！

       从那以后我买保险的那点点激情被彻底磨灭掉了。。。

 

       直到今年2月份过完年，突然发现了小她。。。本来我还在论坛左看右看，左思右想，又有点心动，又在想要怎么跟我那脑筋不太清楚的先生解释清楚。。。结果，3月份的时候，突然有一天，先生主动跟我说，可以买点保险，只是要买纯保障功能的，不能买理财型的。。。我一听，乐了，哈！这次省口水了~

       刚好3月初康乐C在小她上线又有活动，我就先着手研究了重疾险。

       说实话，康乐C有投保人豁免，光这条就确实很吸引人了。但是看了姐妹们的帖子，我还是手痒根据自己的情况做了表格进行比较。

 

 

       根据表格可以看出来，无轻症还是康惠保最划算了。就是康惠保有定点理赔医院的规定，但是在我这个小城市没有，所以怕麻烦还是PASS掉了；从别的平台发现一个看上去比较优惠的昆仑保险的开心保重疾，但是实际测算下来，无轻症比康惠保贵，轻症赔3次比康乐C贵，所以也PASS掉了；所以最终我和先生还是买了康乐C,交30年保到70岁，夫妻互保豁免。

       至于为什么不买终身重疾，一是在淘宝买东西精打细算惯了的我觉得性价比不高，二是我个人觉得70岁以后真得病了就吃好喝好玩好过好每一天得了，我可真不想插管续命（难得的是我家先生居然认同了我这个观点）。。。70岁之前嘛，就是尽量不给子女添负担吧。。。

       买完了重疾以后，我第二个考虑的就是寿险了。

       我和先生都是独生子女，上有四老，下有两小。典型的4+2+2家庭。四老都60以上了，都有社保，公公和婆婆都是公务员退休，相对保障好一点，我父母是企业退休，相对保障弱一点，好在目前四位老人身体还算可以。想给我父母加份保障，但是我父亲有静脉曲张，最近正准备动手术，我母亲体检有小叶增生，除了意外险似乎都买不了了。

       我和先生名下现有市区3套房，目前还有45万外债，所以正准备把我们名下的一套小户型出手卖掉还债（出租什么的实在是太伤神了）。基于我家的情况，我把我考察的寿险也做了一个表格。

       寿险，我首先考虑的是保20年还是保至60岁？到我这个年纪保20年和保至60岁只有5年的差别，但是保费却上涨了不少，斤斤计较的我还是觉得不划算，而且20年后我的孩子们也都有20多岁了，所以决定就保20年好了，所以没有保20年这个选项的金钟罩就被我PASS掉了。

       然后，比较起来大白无论从健告、免责还是费用方面都没有什么优势了，大白也PASS了。

       就剩下唐僧保、擎天柱、支柱保A和瑞和四个兄弟了。

       先说说唐僧保吧，刚碰到它，还是着实让我心动的，他对非吸烟人群的价格优势大，而我和先生正好都不吸烟。从我的比较表格里面也可以看到，价格真的是非常吸引人的。然后它的等待期只有90天和身故免责只有3条，这都是大大的优势。

       可是仔细研究后，我发现它对全残真的很不友好，唐僧保对全残的免责有11条，而且更夸张的是它关于全残的定义只有7条，比市面上的寿险都要少一条。就是少了第8条（中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，永久完全丧失基本日常生活能力。），我查了一下资料，大概意思就是，因脑中风导致瘫痪，完全丧失基本日常生活能力，在唐僧保这款产品中就不能按照全残进行理赔。

       所以说唐僧保是一款非常奇特、优缺点非常明显的寿险。最终还是被我PASS了。

       再说说擎天柱、支柱保A和瑞和这三款，其实这三款的费用差别就不太大了，支柱保A的等待期只有90天费用也比瑞和略少一点，但是最终从免责方面考虑，我先生还是选择了瑞和（用他的话说，既然是买保险就是保个万一，那这万一的范围当然是越大越好了）。

       总结一下：