我们如今的生活已经离不开互联网了，越来越多的事情只靠手机就能解决，出门不带现金已经成为了大多数人的生活常态。

各行各业都开始在互联网上花心思，保险也不例外。网上买保险方便快捷，可以自主选择，也可以迅速获得报价，不必烦恼业务员不断的推销。

但是网上买保险靠谱吗？电子保单有效吗？理赔时候怎么赔？想必很多人心中充满了疑问，今天我们就来聊一聊网上买保险的事儿。

 

一、网上的保险是谁卖的？

无论是在小她上，还是在支付宝或者微信上买保险，买到的保险都是保险公司的产品，毕竟不是谁都有资格推出保险产品的。购买了保险产品以后，你会收到一份电子保单，其实就是保险合同，这份合同是投保人和保险公司签订的。电子保单和纸质保单具有同样的法律效力。如果不放心，可以去官网上查一查自己的保单，有的保险公司的公众号里也可以查询，只要保单号在保险公司的系统里存了档备了案，就是货真价实的保险合同，是受到法律保护的。

随手点开哆啦A保，投保须知里写明承保公司是弘康人寿，也就是说最终购买的是弘康人寿的产品。

二、为什么在网上卖保险？

传统的保险销售渠道是通过保险代理人和保险经纪人售卖，但是没有设置分支机构的地方不方便发展业务，线下办理业务也需要耗费较多的人力物力。线上保险的购买方便快捷，也省去了保险代理人、保险经纪人的佣金等费用，价格比较实惠，同时保险公司可以发展没有设置分支机构地区的保险业务。保险公司除了可以建立自己的网上商城，还可以借助第三方平台的资源来发展自己的保险业务。买保险的人享受了便捷和优惠，卖保险的公司赚的更多，何乐而不为呢？

三、线上的产品靠谱吗？

保险是一个强监管行业，保监会对于保险公司的监管非常严苛。对于保险产品也是如此，保险产品的发行会受到保监会的严格监管，《保险法》中有明确规定：

“关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报国务院保险监督管理机构批准。其他保险险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构备案。”

所以，所有进行售卖的保险产品，都是经过保监会严格审核的，也是受法律保护的，不管是线上还是线下都是一样。

四、线上的保险怎么理赔？

线上和线下的理赔流程都是一样的，只不过线上的保险如果申请理赔，资料可能是邮寄给保险公司的，这个没什么影响。

通用的理赔流程为：

1.报案

保险条款中都会写明保险事故如何通知，一般都会规定保险事故发生后的某段时期内及时通知保险公司，不然可能会影响赔付。

健康一生条款里就写明了10日之内通知保险公司。

2.提交资料

向保险公司报案后，他们一般会给客户发送邮件，告知具体的理赔资料要求、理赔流程以及纸质材料的寄送地址。按照要求将理赔资料寄送到保险公司即可。

3.理赔资料审核

在收到理赔资料后，保险公司理赔部门会进行审核，对于事故责任明确，理赔资料齐全的案件，审核周期当很快；案情复杂的，最长也不得超过30天，新《保险法》对此有明确规定：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。

4.保险金发放

材料审核通过以后，保险赔款一般会很快到账。

在网上买保险还有个好处，发生保险事故需要理赔时，如果保险公司与用户之间出现争议，第三方平台通常会站在用户的角度去和保险公司博弈，帮用户争取正当的保单权益。如果用户在某个第三方平台上购买了保险却没拿到理赔，对于第三方平台的信用也是有影响的，所以第三方平台不会自己给自己挖坑。

五、线上投保的现状

中保协数据显示，截至2016年底，我国共有124家保险公司经营互联网保险业务，同比增加14家，同比增长12.73%。我国保险业已有76%的保险公司通过自建网站、与第三方平台合作等不同方式开展互联网保险业务。2011年时，经营互联网保险业务的保险公司数量仅为28家。

 

2016年，互联网保险通过自营平台实现销售收入413.45亿元，通过第三方平台实现销售收入1885.75亿元。2014年-2016年，互联网保险公司通过第三方平台实现的销售额占互联网保险销售总额比例则逐渐增加，从2014年的42.27%上升至2016年的82.02%。

 

互联网保险具备很多传统保险销售模式没有的优点，而且在关乎用户服务体验的理赔上，也在不断简化优化，更加的贴近用户。未来，随着互联网的进一步普及应用，人民保险意识的不断提高，互联网保险也将渐渐成为保险产品选购的主要方式。

 

希望这篇帖子可以解决一部分财蜜关于线上投保的疑惑~