我们在买医疗险的时候，心里一定想过，要是医疗险像重疾险一样能买长期的就好了，但是保险公司也是要赚钱的，医疗险赔付率可比重疾险高的多，要是也卖长期的岂不是亏大了。不过保险公司也明白大家对医疗险的这种需求，所以保证续保的医疗险就诞生了。

什么是保证续保？

保证续保，就是到期保险公司必须无条件地给被保险人续保。保险公司对被保险人一旦承诺保证续保后，就失去了对被保险人进行核保的权利，不论被保险人新患何种疾病，保险公司都不得对其增加保费，更不能拒保。

划重点：

1.保证续保的产品，在保险公司承诺的保证续保期间，不论保险产品有没有停售，投保人只要提出续保申请，保险公司就必须接受，不能拒保。

2.保证续保的产品，在续保的时候，不论前一年被保人有没有患疾病，有没有理赔，都要按照第一年的保费进行续保，保险责任也和第一年一样。

虽然医疗险保证续保的时间一般只有几年，但还是比一年期的医疗险更有优势。保证续保显然对保险公司是不利的，有的保险公司不想保证续保，又想沾保证续保的光，就会用一些类似于保证续保的语言来描述保险产品，诱导人们投保，比如说“可续保至99岁”，听起来好像一直能买到99岁，但实际上，只有在保险产品不停售的情况下才能续保至99岁，而且续保时保费是会调整的。这并不是真正的保证续保，而属于承诺续保。

什么是承诺续保？

承诺续保是指续保时保险公司将按照保险合同费率调整规定，计算续保费率。同时承诺不会因为被保险人的身体健康状况及理赔历史，而拒绝续保或者单独调整被保险人的续保保费。也就是说，在续保时可以调整续保费率，但不会区别对待个人。

所以如果听说哪款医疗险是保证续保的，一定要仔细辨别究竟是保证续保还是承诺续保。

某声称“连续投保可至80岁”的产品：

保险条款里关于续保的条款：

条款里说明续保时会调整费率，并且停售的话不能再续保了，这就是典型的承诺续保。千万不要被“连续投保可至80岁”的广告词给误导了。

如果仔细辨别之后，找到了一款真正保证续保的医疗险，先别高兴，再仔细的看看保险条款，看看以下注意事项：

1.有没有规定累计报销额

 某些保险产品虽然是保证续保，但是设置了累计报销额度，只有续保时累计报销额不超过合同里规定的额度，才能续保。例如某保证续保产品规定，保险期间内报销额度最高20万，如果投保人累计报销额度已经达到20万，即使还处于保证续保期间内，保险公司也可以拒绝继续投保。

2.保证续保有年数限制

市面上常见的保证续保产品都会规定保证续保期间，即合同生效后X年内保证续保，超过保证续保年数后，能不能继续投保就要重新审核了，这一点一般都会说的比较明确。

3.保证续保的医疗险是否为附加险

以附加险形式存在的医疗险也比较常见，国内许多医疗险的附加组合为重疾附加医疗，假设某款保证续保医疗险是附加重疾险而存在的，而条款里规定主险赔付后附加险随之结束，那么重疾赔付后，作为附加险的医疗险也就随之结束了，即使是保证续保产品，也无法再续保。

保险公司套路深，只有仔细研究保险条款，才能防止被坑！