最近在小组里看帖子，发现一些小伙伴不知道核保是怎么回事。

其实吧，核保挺好理解的。

咱们把保险公司当作一个安检员，安检的标准是健康告知，安检的过程就是核保。

身体健康或者有点小毛病，比如感冒、发烧、阑尾炎，这些不需要和保险公司说，直接就能通过。

患有健康告知中提到的疾病，比如囊肿、结节、甲减、乙肝等，这种情况需要和保险公司商量商量。

有的保险公司考虑一下觉得良性囊肿无所谓，就可以通过；

有的保险公司比较谨慎，综合考虑后觉得自己不能承保，就会拒保；

还有的保险公司很傲娇，不给商量的机会，直接拒之门外。

要是患有很严重的疾病，像是重疾和轻症中保障的癌症、中风、失明等，这种情况任何一家保险公司都不会承保的。

 

分享几个关于核保的小问题~

 

1、 怎么判定是否需要核保？

在产品页面点击“立即投保”后，会弹出健康告知，如果存在健康告知中提到的情况就需要申请核保。

 

2、核保需要先交费么？

不需要。

咱们都还没有确定能不能买，要不要买，当然不需要给保险公司交钱了。

不管是线上还是线下，收取核保费用的都是骗子。

 

3、 线上产品核保常见的方式和流程

（1） 在线核保

①判断自己需要核保后，申请健康确认。

②在健康确认页面，填写信息，当投保人和被保人不一致时，“为谁申请”要选择他人。

③描述健康状况，上传相关病历资料。

经常会看到大家问，自己的病历找不到了，病历是好久之前的了，怎么办？

小白觉得不需要主动为了核保去做检查，申请核保时有什么资料就传什么资料，没有资料就不上传，如果保险公司要求补充新的检查报告，再去做检查提供新资料。

（2）邮件核保

参照小秘书之前发过的帖子：【重要通知】邮件核保正式开启啦~

按照要求申请核保，某些产品需要额外填写健康问卷。

 

（3）智能核保

①进入健康确认，在智能核保页面选择健康异常所属的疾病。

比如，有乳腺结节就选择乳腺和妇科。

②告知疾病的详情，根据选项回答问题

③回答完全部问题，可得到这一项健康异常的核保结果，如果还有其他异常可以继续核保。

智能核保的优点在于，能快速知道自己是否可以购买保险，即使被拒保也不会留下拒保记录。

但是智能核保的选项，并不能覆盖全部的情况，如果在智能核保里找不到对应的健康异常情况，可以申请邮件核保。

 

4、 核保通过后怎么投保？

智能核保通过后，可以立即投保支付。

在线核保通过后，会收到核保通过的短信，点击链接投保支付。

邮件核保通过后，走正常投保流程，进行健康告知时按照自己没有生病来告知。

 

5、核保不通过怎么办？

可以申请核保其他线上产品，或则投保线下产品，和业务员沟通看是否可以做加费承保或者除外承保。

 

6、被拒保会有拒保记录么？

在线核保和邮件核保不通过会有拒保记录，智能核保没有拒保记录。

所以，不确定自己能否通过核保时，可以先试一试智能核保。

 

7、被拒保会有什么影响？

一般健康告知里都会问到是否被拒保，大家会担心核保不通过会影响投保其他产品。

实际上影响不大，因为保险公司的核保结果一般是不会共享的。

而且被一家保险公司拒保的疾病，在投保其他公司的产品时，通常也是需要核保的。

不过，也有例外。比如，近视1000度以上：

康乐一生的健康告知里提到了高度近视，投保康乐一生就需要核保；

而康惠保的健康告知里没有提到高度近视，可以直接投保；

这种情况就应该选择康惠保。

小白建议身体有疾病的情况下，可以先把同类型产品的健康告知都看一遍，优先投保不用核保的产品。

如果罹患的疾病都需要核保，可以同时申请多家保险公司的核保，哪个通过就买哪个。

暂时就想到这7个问题，大家还有关于核保的问题，可以说出来咱们一起讨论讨论