六一儿童节到啦，先祝各位小朋友和大朋友儿童节快乐！

前段时间和姐姐视频，看到去年底出生的小侄子又长大不少，惊呼孩子简直一天一个样啊！

眼看儿童节到了，我这个小姨也在想着给孩子准备什么礼物最好。

正巧看到这区里好多财蜜都在问怎么给孩子配置保险。

就想着来分析一下给孩子都该买什么保险。

首先，其实无论是成年人还是儿童在购买商业保险之前，首先要考虑社保，这是国家给予每个公民的福利。对于孩子这个阶段可以参保城镇居民基本医疗保险或者农村合作医疗保险，在户口所在地街道社保所申请即可。总之，一定要购买社保！

在社保之后当然就要补充商业保险了，毕竟大家都知道社保的保障范围毕竟有限，什么进口药自费药是统统不报的。

作为每个家庭的掌上明珠，我们需要给孩子配置好重疾险、医疗险和意外险。

01重疾险

重疾险当然是重中之重，毕竟楼主每次看到轻松筹不是孩子得了白血病就各种我们没听说过的恶性肿瘤。

对于普通家庭来说重疾的治疗费用高，且治疗过程长，有的甚至需要父母停止工作来陪同孩子进行治疗。一但父母没有了工作收入，对于以后的治疗是一个更大的挑战。

重疾险的给付原则，是一但达到赔付标准就给付保额的。这笔钱除了可以用于治疗费用外，还可以弥补因收入中断所带来的损失。

那具体给孩子挑选什么样的重疾险呢？

首先重疾和轻症都应该有所保障

一方面轻症很好的满足了可能有的疾病达到不了重疾的标准而无法获得赔付的需求

就拿原位癌来说吧，对于不了解专业医学和保险的人，如果拿到检查报告看到癌的时候就觉得这一定是大病了。肯定达到了重疾的标准，其实不是，癌症也包含原位癌和恶性肿瘤一说。

慧馨安保不保恶性肿瘤？

当然保啊！这是保监会规定的25种重疾之一

但我们看慧馨安的重大疾病条款就会发现

在恶性肿瘤的范围是不包含原位癌等其他6项的。

而慧馨安附加的轻症就很好的补充了这一项

至于附加轻症贵不贵，在这里为大家计算了几个年龄段的保费，增加了几十元还是很合适的哦！

另一方面，目前市面上的附加轻症的保险基本上是包含轻症豁免的，这一点有一个好处一但确诊患有轻症不用缴纳后续保费，这也就是为什么我们在选择缴费年限的时候越长越好。

 

想到在此之前姐姐问我关于一款健康随e保，我一看简直和慧馨安好像啊，但是做了产品对比后就会发现还是有本质不同的

很明显健康随e保是没有轻症的，且豁免也只有在25岁之前患特定重大疾病才可豁免

其次，儿童重疾险要覆盖高发重疾

保监会对于重疾险规定必须包含25种重疾，这25种重疾的发生概率大约占到所有重疾的95%以上，市面上的重疾险无论是保50种还是100种的一定是包含着25种的。

但我们这里要提的是儿童高发重疾

目前儿童高发重疾有白血病、严重川崎病、严重哮喘、严重心肌炎、重症手足口病、严重脊髓灰质炎、严重幼年类风湿性关节炎等。

慧馨安在8种儿童特殊重疾上的保额是翻倍的。

同样是做了两款产品的少儿特定重大疾病的种类后发现，对待重疾险的重疾的种类真的不是越多越好，而是看是否包含我们所需要的高发重疾。

至于缴费年限我们究竟是选择保障20年30年还是至终身？

一方面现在的保险市场产品竞争积累，产品的更新换代速度会很快，对于孩子来说完全可以在成年后购买更好性价比更高的产品。

另一方面很多人也在想一但孩子患了重疾，治疗或治愈后是不是就永远失去了再买保险的资格，所以这里建议大家在可以在保障20年获30年的基础上选择优先考虑保额更高一些。

02医疗险

姐姐说孩子小的时候大毛病没有，小问题一堆，一年去两三次医院太正常了，重疾险保了大病可是平时的小病怎么办呢？

听说小她昨天上线了一款少儿门诊暖宝保，真的是解决了孩子平时去医院看病的问题，看了一下这款保险就马上推荐给姐姐了。

这款产品包含了：

意外身故、伤残20万元

疾病门诊医疗5000元

疾病住院医疗10000元

意外门诊及住院10000元

感觉保障内容覆盖了门诊到住院，也覆盖了从疾病到意外，还是很去全面的。

至于怎么报销，楼主看了一下虽说有点复杂但还是可以理解的。

 

疾病门诊分为有社保和没社保

有社保：社保报销后每次免赔100元,社保范围剩余部分100%给付；若未使用社保结算,按照应赔付金额的60%给付。每日限额500元；

怎么理解呢，举个栗子：

小明的妈妈为小明购买了一份少儿住院暖宝保，在等待期30天后的一天，小明突然发烧了，妈妈带小明去医院诊断为流感。这次看病门诊总共花费800元，社保报销550元，剩余250元未报。保险公司在扣除100元免赔额后给小明的妈妈报销150元。

如果小明的妈妈未用社保卡，或者已经达到社保卡报销额度。

总共花费800元，保险再扣除100元免赔额后按照60%进行报销：（800—100）*0.6=420元。小明的妈妈总共花费380元。

无社保：每次免100元,剩余部分100%给付,每日限额500元

如果小明的妈妈没有给小明购买社保，按照无社保进行投保

总共花费800元，扣除免赔额100元，剩余的700元100%报销，每日限额500元，总计报销500元。

 

 

疾病住院医疗和意外门诊住院医疗都是

有社保：0免赔,社保范围剩余部分100%给付；若未使用社保结算,按照应赔付金额的60%给付；

无社保：0免赔,100%给付

 

总体来说，小病报销还是很合适的。

03意外险

对于意外险来说的话，如果觉得少儿住院暖宝保这一款的意外医疗保额不够，还可以额外配置少儿平安综合保障计划。

 

总结：对于宝宝的保险一定是重疾险—医疗险—意外险

重疾险最好选择带有轻症豁免且在儿童特定重疾上保额较高的。

医疗和意外险最好是配备带有门诊和住院医疗的，可以给宝宝全方位的保障。

再次祝大家儿童节快乐哦！