什么是医疗险？

 

它是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险，是健康保险的主要内容之一。

 

常见的医疗保险主要有普通医疗保险、住院保险、手术保险和综合医疗保险。医疗费用一般依照医疗服务的特性来区分，主要包含医生的门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用、各种检查费用等。各种不同的健康保险保单所保障的费用一般是其中的一项或若干项的组合。

 

医疗险是如何赔付的？

 

医疗保险属于费用补偿型，给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额。也就是说，费用补偿型医疗保险应遵循补偿原则，不论被保险人投保了几份医疗保险，医疗费用只能报销一次，所以医疗险没有必要买多份。

 

有了社保，还需要买医疗险吗？

 

社保的门槛低，覆盖范围广，是国家的一种福利，不需要核保，即使是身体健康状况有问题，也不会被拒保，因此，能参加社保的话就尽量参加。但是社保也存在许多限制，社保的报销额度和范围有一定的规定，符合“两定点三目录”的费用才能报销，在起付线和封顶线之间的部分才能按照规定的比例报销，实际报销比例比较低，并且异地就医的话很难报销。所以，社保虽然有很多优势，但是也存在一些局限，这个时候就需要医疗险来进行补充，保障才更完善。而且参加社保后，再选购商业医疗险，对于费率、报销额度也都有不同程度的优势。社保和医疗险相结合才是合理的保险保障规划。

 

普通医疗险和百万医疗险的区别？

 

普通医疗险报销额度较低，报销费用会有一些限制，当然免赔额也比较低，有时候可以做到0免赔。百万医疗险的报销额度通常能达到百万以上，当然免赔额也比较高，通常为1-2万，通常不限医保目录，自费药进口药均可报销。

 

如果你住院了，花费在万元以内，这时候百万医疗险派不上用场，但是普通医疗险这时候就能发挥作用。百万医疗险主要是针对严重疾病时的住院费用补偿问题，如果这个疾病恰好比较严重，但又不在重疾险赔付范围内，这个时候百万医疗险的作用就能体现出来了。

 

普通医疗险由于续保条件差、产品容易停售等原因，搭配百万医疗险是更好的选择。普通医疗险的额度，正好可以抵消百万医疗险的免赔额。

 

医疗险和重疾险的区别？

 

重疾险是一种定额给付型保险。定额给付性保险是指保险责任的承担，不以实际损失的发生为条件，也就是说，重疾险只要确诊了保险合同约定的重大疾病就能申请赔付，而且这钱是一次性付给你的，怎么花保险公司都不管。重疾险一般是长期合同，消费者只要能连续按时交费，合同就始终有效。

 

而医疗保险必须以发生合理且必要的医疗费用为前提，赔付时会扣减社保已经报销和免赔额以下的部分。此外，医疗险的保险期间通常是一年。如果还想获得保障，可以在保障期满后继续购买。

 

购买医疗险应该重点注意哪些内容？

 

1.免赔额

免赔额用在百万医疗险上，可以提高保额的同时降低保费，但是普通医疗险的保额本来就不高，如果还存在免赔额，那么保障就会降低不少。所以，选择普通医疗险的时候，免赔额越低越好，最好是零免赔。

 

2.报销范围

不同医疗险产品的报销范围主要有两种形式：只报销社保内费用，报销社保内费用+社保外用药。

 

在同等费率上，当然是选择报销社保内费用+社保外用药。只报社保内费用的产品，如果价格十分便宜，也是可以考虑的。

 

如果投保了百万医疗，是否不限社保，并不是那么重要。社保外的费用一般都比较贵，如果需要大量报销社保外费用，百万医疗可以覆盖这部分费用。

 

3.等待期

普通医疗险的保障时间一般是一年，等待期一般为30、60、90天不等。等待期越短，能享受到的保障期限就越长，所以保障内容差不多的情况下，优先选择等待期短的医疗险。

 

4.给付比例和限额

一般医疗险会规定给付比例，给付比例越高报销的费用越多，这个很好理解。另外医疗保险合同中都会说明累计给付达到保险金额时合同终止。

 

5.责任免除

所有的保险合同中都会列明免除责任，也就是不赔付的情形。一般医疗险都不赔付既往症，整容、牙科这些也都是不赔的。免除责任当然是越少越好。