虽然市面上各种命名的保险产品琳琅满目，但作为普通的投保人，和我们相关的无非就是重疾险、意外险、寿险和医疗险，当然教育金、养老金、分红险也是我们熟悉的一个保险形态，但当我们还在纠结保险应不应该买？这个命题前，还是建议将关注的重点放在我们大多数人应该关心的保障上。今天我们来聊一聊重疾险。

重疾险怎么买？其实掌握这样几个核心的关键词，即使你买不到市面上最具优势的保险产品，也能实现基本不吃大亏这样一个小目标。

重疾险选多少保额？

关键词：保额

我们知道在传统的文案中，很多业务员会建议配置年收入的3—5倍，折算成我们说的保额基本就是30万或50万。其实关于这一个问题，大家可以让选择更自由一点。

重大疾病大多指的是花费较多的一类疾病，但费用的承担方至少有两个

1、病人

2、社保。农村的话是新农合，城镇户口也有城镇医保。目前很多省份都有了大病医保，这一点大家可以关注一下。

当然，可能还有亲朋的帮助，但我不建议大家将治疗疾病的花费过多依赖亲朋，不到万不得已别消耗人情。虽然这里说了句题外话，但一定不是废话。

假设一场重疾花费了20万的治疗费，社保承担一部分后，个人的支出费用大概十万上下，这十万左右的费用是个人承担的，当然也是和重疾险保额相关的，我们完全可以购买10万或者20万的重疾险保额，这样基本也能实现重疾费用的转移，同时保费支出也少了很多。当然我们可以在后续资金宽裕的时候再增加重疾保额。

重疾险保障期限怎么选？

关键词：保障期限

关于保障期限，大家要知道重疾保险的本质是收入补偿，把有限的资金用于覆盖人生重要阶段的风险。

对于绝大多数人来说，保障到70周岁基本可以转嫁高风险年龄段的财务冲击，尤其对于资金不算充足的大多数，重疾险的保障期限至70周岁为宜。从保障的角度来讲，保障至70周岁的重疾险已经覆盖了人生重要阶段。当然如果想把重疾保障一步到位，也可以是终身，无非就是保费支出更多一点。

选择了保障70岁的方案，可以通过配置一些消费型的保险产品，比如医疗险，意外险等，来提升自身的保障。

重疾险缴费年限怎么选？

关键词：缴费年限

越长越好。有30年选项不选20年，总之类似于重疾险这种健康类保险产品，缴费期限越长，它的杠杆率越高。

重疾险保障范围怎么看？

关键词：保障范围

很多人在投保重疾险时，或多或少都会听到业务员说“这一款保障范围广，虽然价格多了一点，但保障全啊”关于这一点我要明确说明一下。

关于重疾种类，保监会明确规定了25种重疾，包括常见6种重疾保障（恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病）以及行业规定的另外19种常见高发重疾。所有重疾险产品必需涵盖25种重疾，而这些疾病的发病率占到95%——98%。这25种疾病的定义和理赔标准是完全相同的；

需要注意的是。目前市场上的重疾险很多都标榜自己保障种类多，可覆盖80种、90种的疾病，坦白讲都是各家保险公司的噱头，疾病定义混乱，赔付标准高、发病率很低，并不是我们需要考虑的关键因素。当然，如果保费一样的情况下，你问我选哪个，肯定是包含的疾病种类越多越好。

了解了重疾险的保障范围，保障期限，缴费年限，保额选择这几个核心关键词，或多或少在投保保险产品时，可以做到心里有数。虽然买好保险还不容易，但你们认识了我，就容易多啦，我是保险圈有点貌美有很多点智慧的小仙女。

重疾险，重要而不繁琐。