前不久，我的一个朋友问我要不要给爸爸买寿险？我说五十多岁了，不值当了。她随即说，那老公要买吗？我说，当然。同样都是重要的家人。为什么五十多岁的爸爸没必要买了，但三十多岁的老公却需要买呢？这篇文章和大家说一说哪些人需要买寿险。

01寿险究竟是什么？

寿险是依据被保险人身故为赔付条件的一个险种。被保险人身故了，家人就是受益人。通俗说，被保险人死亡，家人会拿到一笔钱。这笔钱的多少取决于寿险的保额。如果你投保了100万的寿险，合同期内身故，家人可获赔100万。

看到这里，很多人可能就要问了，那是不是保额越多越好呢？保额高，家人能获得的保障就越多。但相应的每年交纳的保费也就越高。为了避免过高的经济压力，还是应该科学配置保额。

02寿险保额到底选多少？

寿险保额等同于被保险人身故后能留给家人的钱。这笔钱多少合适，我们可以从负债和生活支两个大方向考虑。

1、负债指的是家庭配置不动产时向银行机构的贷款，比如房子贷款、车子贷款。这部分的数额还是比较大的。二三线城市的房贷基本也要80万起；如果是北上广城市，可能就要150万起了。如果每个月偿还贷款的家里经济主力身故了，这笔负债势必需要其它家人偿还，偿还不上的最坏结果就是卖房。但如果有一份寿险，家人完全可以用这笔钱去偿还债务。

2、生活支出是指被保险人活着的时候，每个月拿出用来家用的费用。如果被保险人身故，家庭会面临的是这笔钱不知从哪里拿出，所以将生活支出作为一项参考也很有必要。为家庭提供五年的生活支出还是有必要的。

据个例子说一下：生活在杭州的张先生月收入1万，家庭房贷80万，每个月需要拿出6000用于家庭支出，这种情况它需要配置的寿险保额就应该是80万+6000✖️12✖️5=116万。

03寿险怎么选？

以前，我们听说的寿险都是终身寿险，保费很高，毕竟这是一款一定会赔付的保险；这些年，越来越多的互联网保险从业人员以“将保险回归保障”为初心，重新定义了寿险，我们越来越多的听说了定期寿险这个分类。

如果说终身寿险提供的是一辈子的保障，百分百赔付；那么定期寿险提供的就是人生关键奋斗期内的保障，赔付概率不定；但终身寿险很贵，并不是所有人都能买的起，然而定期寿险是大多数人都能承担的。

我们来看一下选择定期寿险与终身寿险的区别

30岁男性投保100万保额擎天柱寿险，选择保障至70周岁定期、终身两种选择20年交费，保费分别为5270元/年、13900元/年。保费差别非常大，很多人会说终身贵是贵了点，但百分百赔付，可交费压力也是非常大的。

关于定期和终身，我给出的建议

如果不差钱，就想为孩子留一份遗产，选终身。

如果更多的是希望自己还房贷、车贷期间，一旦遭遇身故，家庭不会陷入困境，那么选定期，杠杆率更高。

寿险，从来不是必备品。