我真正接触网上购买保险，还是她理财，那个时候我看了@byby 的科谱贴，还有最重要的她的理赔经验，让我下定决心在网络上配置保险。我本身在线下已经有两份保险，自己的终身重大疾病及儿子的分红型保险，后来儿子的分红型保险在第三年的时候我给退了。对比了网络上的保险，那款分红型的保险才3万的保额，一年交款要3000元，同样网络上30万的保额，才400元，还带身故责任。

       

       当我意识到网上购买保险的便捷与多选性之后，我经常跟身边的人推荐在网上购买保险但她们问的最多的就是“网上购买保险靠谱吗？会不会被骗？”，我也经常看到小她上面有财蜜会有这样的疑问，所以今天我给大家讲讲网上购买保险的事。

 

一般的商业保险购买的渠道有哪些呢？

 

1、  保险公司的保险代理人

 

       线下代理人，这也是我们传统的销售渠道。保险公司直接销售一般是通过自己公司签约的代理人，就是保险代理人来销售自己保险公司的产品。

       优点：我们可以直接的知道保险产品，由代理人来主观上帮我们选择该保险公司的产品，帮你送资料，当面签字，有签约的仪式感。

       缺点：就是线下产品一般贵且品种单一，可选择性少。有时候购买时因为人情而签，但是你买的产品具体如何，你并不清楚。

 

2、  银行投保

        在银行柜台销售的保险，由银行来销售各个公司的保险。一般销售分红型、返还型的保险。

        优点：你去银行柜台就可以直接办理，银行里面也有多家公司的保险产品，当场签订保险合同即可。

        缺点：银行柜台推荐更多的是高佣金，分红型、返还型、即带有储蓄功能的保险，但保障相对低。

 

3、  保险经纪公司

        代理人是保险公司的代理人，代表保险公司的利益。而保险经纪公司的经纪人则是投保人的经纪人，考虑的是投保人的利益。其中很多的网络中介平台销售的，就是属于保险经纪角色，帮助投保人挑选更客观合适的保险产品。

       优点：不像代理人推荐自家的产品，不会言过其实，保险经纪人可以根据客户需求，推荐更适合的产品给客户，更客观的分析险种，产品之间横向比较，使投保人选择的范围更加广泛。

       缺点：在线下，我们基本很难找到这种公司。

 

4、  网上投保

       随着互联网的发展，消费者可以避开人情，自己在网上投保比价购买保险产品，比如小她里面销售的保险，就是能过小她为客户筛选更具性价比的保险产品，在这么多保险产品中挑选更符合客户自身有利的产品。小她起的作用就是保险经纪的作用，更多考虑投保人的利益。不仅给投保人带来便捷，保险公司本身也能节约更多的中间费用，在价格上优势显著。可以通过网络比对各个保险公司产品的信息、价格更具透明化，很多高性价比的产品只能在网络上购买得到。

不管什么渠道购买的保险，卖给你保险产品的，最终都是保险公司。

不管什么渠道购买的保险，最终理赔的人也是保险公司。

 

       但还是有客户担忧，网上投保要如何理赔？现在网上投保，一样要经过填写健康告知，有专门的保险客服专员给你解惑。售后理赔，可以由第三方销售平台帮你整理理赔资料，给你多上一道保险，帮你审核，资料齐全后帮你转交给保险公司办理理赔。

 

       很多人信任代理人，但是线下代理人是流动率非常强的一个职业，很少有人能一直从事代理人，他们面临很多考核，也有被淘汰和自动离职的风险，一旦代理人离职，他所负责的保单都转给另外一个人，但是后续理赔，客户还是得自己跑营业厅准备理赔资料。业内人士管这种保单叫“孤儿保单”也就是，你后续的一切理赔资料不一定是通过代理人给你提供咨询。

 

       还有一个问题就是网上投保的平台如果倒闭了，怎么办？还是那句话，最终理赔的人还是保险公司。更何况目前网络上的中介保险平台成立时间都蛮长的。

 

        那如果保险公司倒闭呢？对于线下或者线上购买的寿险健康险产品的，国家强制经营人寿业务宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营人寿保险业务的保险公司，跟其他保险公司达不成协议的，由保监会指定经营有人寿业务的保险公司接受转让。所以不管是线上线下投保，都是根据国家政策进行投保与理赔的。

       

       那么网络投保的产品真伪如何鉴定？保险公司卖的每一份产品在银保监会上都有备案，你在网络上面投保完以后，可以去购买的官网上凭电子保单号查询你购买的产品是否存在真实交易。

示例（以我在小她购买的小蜜蜂意外险做示例）

银保监会查询，备案产品

在官网上面查询你购买的保单真实

好了，对于网上购买保险还有什么疑问么？如果有的话，我可以解答哟~