看到不少新来的财蜜，在考虑买重疾险的时候经常会问买重疾要不要体检？有疾病可以投保吗？不告知会怎样？

传统的保险产品，例如我妈妈七八年前买的健康险，代理人说买之前得做体检（实际上当时包装的是，买保险送免费体检），我妈妈还天真的以为自己捡了个大便宜，庆幸着自己得到了免费体检的机会。

当然后来也没检查出个啥，直接就投保了，这份保险我在之前的帖子里写过，非常坑，保额只有10万，但是因为特殊原因，我没有让我妈妈去退保。

七八年后的今天，买保险的渠道不再依赖于代理人了，打开网页，自己选择保险产品，了解保险条款，不懂的可以在社区提问，可以私信小秘书，可以说是非常方便了，

但还有一些没接触过互联网保险的财蜜，对互联网投保流程很陌生，今天统一给财蜜们解答下买保险要不要体检的问题~

除了一年期的意外险，其他的险种如重疾、寿险和医疗险，投保前均有健康告知，如图：

大家在选择适合自己的产品之后，点击立即投保，就会自动弹出如上。

如果健康告知里问到的问题跟你全部没有关系，那么恭喜你，你就是保险公司眼中的"标准体"，在线直接投保就可以，不需要提供任何体检报告。

那什么情况下你可能需要做体检呢？

1、超过保险公司规定的风险保额

例如某公司重疾险产品对体检的要求是：

16-40周岁：50万以上要求体检

41-45周岁：30-50万要求体检

46-50周岁：20万以上要求体检

51-55周岁：10万以上要求体检

56周岁以上，都要求体检

 

ps:体检项目会划分等级，保额越高，年龄越大，体检也就越严格。

 

如果你既买了该公司的寿险，又打算买重疾险，那一定得问问累计达到多少风险保额，要求做体检。而这一款重疾险要求：累计寿险和重大疾病保险的风险保额300万元以上，年龄45周岁以上，要求运动心电图和肺功能检查。

 

2、你在健康问卷中告知了既往病症，比如高血压、糖尿病、乙肝等。

如果是在网上购买，可以申请核保，提供与该疾病相关的检查报告，保险公司会根据这些报告来判断是否承保你，一般给出的结果会有正常承保、拒保、延期、加费等

 

3、投保重疾险、防癌险等可能被抽检

具体抽检覆盖率多大，不同的保险公司有不同的规定。抽检项目一般是普通检查+血常规。

ps:你投保完后某险种，如果意外接到保险公司客服电话，让你去体检，一定不要惊讶，也不要担心会让你出体检费，因为这种体检是免费的。

如果参加体检后，结果不好，会怎样呢？

如果体检结果不好，保险公司主要采取以下措施：

1、增加保费    

2、直接将该种疾病以及并发症作为除外责任    

3、拒保

4、增加保费，同时增加除外责任

ps:如果拒保，以后再买该公司其他保险产品，那就得慎重考虑了。因此，只要保费在可以承受的范围内，还是建议投保。

 

其实，承保并不是那么容易的，特别某些家庭有遗传病史，挑个保险找份保障是很不容易的呀，还有一些人群是等自己已经患上疾病了，才想着要买保险，但是保险公司不是做慈善的，他们必须遵循大数法则，同时防范道德风险。

随着保险市场的日趋完善，现在已有保险公司推出针对特殊人群的险种，比如可以承保糖尿病的险种、少儿白血病、孕期疾病等保险产品。