重疾险是什么？

 

重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑中风等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

 

重疾险保障什么？

重疾险通常都包含重大疾病+轻症疾病

之前也写过相关的帖子

行协规定的25种重症：https://www.talicai.com/post/648925

常见的高发轻症：https://www.talicai.com/post/653910

为什么需要重疾？

 

1、 重大疾病发病率高

 

从国家统计局官网，找了一些数据：

不管是城市还是农村，每年因恶性肿瘤、心脏病、脑血管病离世的人，近似占总死亡人数的70%。

 

按照国家统计局的数据，每625人里有一个人因为癌症死亡。

 

这是在医院就医可以统计到的数据，

还有患了癌症没有死亡的人，还有没有去医院看病的人，

癌症的死亡率会比统计高，发病率也只会更高。

 

2、 重大疾病治疗费用高

 

重症疾病通常需要进行较为复杂的药物或手术治疗，

治疗所用药品自费药更多，而医保能报销的额度有限，需要我们自己支付昂贵的医疗费用。

 

大多数成年人罹患重疾之后，直接面临两个问题：

有没有钱用来看病？

看病期间不能赚钱怎么办？

 

重大疾病保险给付的保险金主要解决了这两个方面的问题：

一是支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；

二是患病后提供经济保障，尽可能让家庭避免出现“经济危机”的风险。

 

之前也听过小伙伴说，百万医疗险就解决的看病的问题。

 

确实，医疗险的理赔范围更广，出险率更高。

 

但我依然坚持，先重疾后医疗。

 

医疗险不能代替重疾险。

 

现在有部分医疗险有重大疾病垫付功能，

但医疗险依旧是报销原则，花多少报多少，不能弥补治疗期间的收入损失。

 

医疗险一年期产品多，市面上保证续保几年的医疗险都很少，能保障终身的医疗险更是不存在。

 

随着年龄增长，医疗险的保费会越来越贵，

而且人过中年，身体健康状况都不一定能符合医疗险的承保条件。

 

虽然重疾险也有一年期的短期产品，但它只能作为过渡，现在还是要购买长期型重疾险。

 

重疾更像是对未来的保障，长期重疾险的保险期限，从60岁到终身都可以选择。

 

25岁时身体健康投保重疾和医疗，

40岁时患上高血压或者息肉结节，医疗险已经不能投保，但是重疾保险责任依然有效。

 

不过,长期重疾险也有缺陷：

只保障重大疾病,保障范围没有医疗险广泛。

 

而且因为通货膨胀的存在,保额过了几十年,很可能就不够用了。

 

所以在保险配置中，通常会建议先购买一份长期重疾险，随着收入增加，不定期补充保额。

 

再配置一份短期医疗险，弥补覆盖不到的某些疾病和保额不足的情况。