法定受益人是什么?可以变更为指定受益人吗?
对于受益人这个问题,在刚来小她时我也是有这个疑问的,记得在小她的第一篇贴就是关于受益人的。
后来通过查了条款和资料了解到受益人是最后享有保险金的人,也就是最后出险了,保险公司给钱的那个人。
几天前有小伙伴私信我,什么是法定受益人?看到康惠保只有默认法定受益人而不能指定受益人,默认为法定受益人的产品可以变更指定受益人吗?
那就先来回答第一个问题,什么是法定受益人
如果我们投保的是像康惠保这样不含身故责任的消费型重疾险,它所承担的保险责任只有重大疾病(含轻症)保险金,那么法定受益人就是被保险人本人。
康惠保关于受益人的定义
而如果投保的是康乐一生B和哆啦A保这样含有身故责任的重疾险或寿险,当被保险人身故,这时的法定受益人也就成为了法定继承人。
我国的《保险法》第四十二条规定:“没有指定受益人,或者受益人指定不明无法确定的”保险金作为被保险人的遗产,由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务。
《继承法》第十条规定,遗产按照下列顺序继承:
第一顺序:配偶、子女、父母。
第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
同一顺序继承人继承遗产的份额,一般应当均等。
继承开始后,由第一顺序继承人继承,第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的,由第二顺序继承人继承。
那么默认为法定受益人的产品可以变更指定受益人吗?
对于医疗险和不含身故责任的重疾险受益人默认都是被保险人本人,我们投保的初衷也是希望保障被保险人所发生的医疗费用或重疾,这里的受益人是无需指定的。
而含有身故责任的重疾险、意外险和寿险都是可以指定你所希望的受益人。记得以前有小伙伴和我说过自己从出生起就没有见过父亲,所以并不希望寿险是法定受益人。这个时候我们就可以致电保险公司客服询问变更受益人流程,并且指定受益人。
举个栗子:
小明为自己购买了一份定期寿险,希望自己如果不幸身故后家人可以继续有保障的生活,小明指定受益人就可以有下面几种方法
【顺位相同,比例不同】
如果小明想要家人同时都可以拿到理赔金,可以指定受益顺序都是1,受益比例不同
小明的儿子:受益顺序1 受益比例50%
小明的父亲:受益顺序1 受益比例25%
小明的母亲:受益顺序1 受益比例25%
【顺位不同,比例相同】
如果小明希望把自己的理赔金全部留给父母,如果身故时父母已经不在了,这笔钱又可以留给孩子,小明可以这样安排受益顺序
小明的父亲:受益顺序1 受益比例50%
小明的母亲:受益顺序1 受益比例50%
小明的儿子:受益顺序2 受益比例100%
所以在受益人的问题上,如果投保了含有身故责任的重疾险、意外险或寿险我们还是要谨慎对待的。