投保时绝对会纠结的三个问题：买哪个？保多少？交多久？

今天不说产品和保额的选择，聊一聊健康险的缴费期限怎么选。

 

 

缴费期限分为趸[dǔn]交和期缴。

 

趸交是一次性付清保费。

 

优点在于手续简单，一次交清之后，不用再操心续保的时候往哪个银行卡存钱，也不用担心忘了交保费保险失效。

但是趸交需要一次性缴纳高额保费，对大多数人来说难以承担。

 

不过，怕麻烦的土豪、拆迁户、现在收入高以后不一定保证有稳定收入的人，还可以考虑趸交的~

 

 

限期年缴是期缴的一种，在签订保险合同时，约定保费在一定年限内缴清。

 

投保时常见的5年、10年、20年等多种缴费期限都是限期年缴。

这种缴费形式时间跨度较长，但每年所缴保费相对较少。

 

可以根据投保人的经济承受能力，及估计今后的收入状况来决定缴费期限。

如果投保人目前经济状况很好，距离退休年龄近，可以考虑缴费期限短，每年多缴点；反之，就选择长缴费期限。

 

 

最近也有很多季缴和月缴的产品出现。

每个季度或者每月度缴纳保费，这种缴费方式比较容易分散经济压力，更适合低收入家庭和刚步入社会的年轻人。

 

 

她理财重疾训练营里讲过，缴费期限越长越好，尽量不要超过退休年龄。

 

缴费期限越长，年缴保费越低

 

可以看一下不同缴费期限的保费对比：

30岁女性，投保康乐一生，保额30万，保障到70岁。

选择30年缴费，每年1719元，30年共缴纳51570元；

选择20年缴费，每年2205元，20年共缴纳44100元；

选择5年缴费，每年保费7560元，5年共缴纳37800元。

 

期缴对于理财规划最大的好处，是减轻了短期的现金流负担，提高投保的购买力。

 

如果保费预算是1万，

选择5年缴费，那么只有不到3000元可以配置其他保障；

选择30年缴费，还有8000元剩余，可能都够给一家人配置保险了。

 

 

在选择期缴还是趸缴时，不要只关注总保费的差异，而忽略了豁免这一项。

 

大多数重疾险可以附加轻症，并且包含轻症豁免。

 

如果第三年罹患轻症，

选择5年缴费，那么可以豁免的保费是46413元，已交的保费是5157元；

选择30年缴费，那么可以豁免的保费是15120元，已交的保费是22680元。

 

可以附加保费豁免的产品，尽量选择长期缴费。

 

 

缴费期限长，每期保费低，保费杠杆高

 

保险就是以小博大，用最少的保费换取最大的保障。

一个保险100元可以赔付10万，另一个保险1000元可以赔付10万，

两者保险责任、赔付标准完全一样，正常人肯定会选择100元保障10万的这一款。

 

寿险、重疾险这类长期保险产品，在缴费期间，一旦出现保单约定的事项获得赔付，以后各期期缴的保费不用再缴纳。

 

还是用上面那个康乐一生的保费举个极端的例子：

30岁投保，一年后出险，相当于用第一年的保费换取了30万保额。

30年缴费：保额/保费=300000/1719=175倍

5年缴费：保额/保费=300000/=40倍

 

我肯定更愿意用1719来博得30万的保额。

 

最后问个小问题，大家选择了多少年缴费呢？