第一次动了解保险的念头是在2017年年底，那时候对保险一无所知的我，开始从同学的朋友（一个保险经纪人）那里接触到了保险产品，出于职业习惯，我并不相信一家之言，想要花钱花得明明白白，选择适合自己的保险。后来，我陆陆续续在公众号文章、理财平台上研读有关保险的文章，在行一点（原名：分答）中听有关保险的小讲，记录很多笔记，也有了很多购置保险的思考。

 

在选择及投保过程中，我躲过坑也踩过雷，一路走来最终拿到保险合同，这过程经历的种种只有自己知道，于是，我想把我的经历写成故事，和准备或者正在投保的你分享。

 

自身情况介绍： 30周岁；已婚未育；没生过大病，有轻微乳腺增生；保费预算1.5万/年。

 

考虑保险配置的几大理由：

1.身体状况不如从前，没有资格再“裸奔”了

今年以来，身体一向不错的我开始小毛病不断。年初扭伤了脚踝，现在大半年依旧未痊愈；医生开的消炎药服用后引发胃部刺激，7月初又莫名其妙的得了荨麻疹。这一系列导致我开始意识到：自己真的不再年轻，身体不如以前，并且以后还会随着年纪身体上的毛病还会越来越多的。

 

2.对于未来不确定风险的恐惧

实话讲，我自己是个风险意识比较强的人（可能是因为从事法律职业的缘故）。我也不认为以后的“生老病死”全部依赖于政府。从近20年的养老政策及计划生育政策的变化上已经明确了：下半生的生活还需要商业保险来作为补充。而且说不定随着政策的变化，商业保险的作用会在未来发挥着更大的作用，反而社保和养老金成了补充。

 

3.逐渐增强的风险意识和责任感

在无保险配置裸奔的情况下生一场大病意味着什么？语言表述起来比较繁琐，因此我画了一张图：

可能有人会说：我不怕死，没钱治我就不治了。

这个想法其实有点自私。真到是那时候治不治真的是自己说了算吗？大多数正常家庭都会想尽一切办法为病人医治，甚至不惜倾家荡产。

 

回想到自己在20多岁的时候，可能丝毫没有“责任”的概念，对自己也不是很重视。随着年龄的增加，思想也越来越成熟，虽然暂时还没有养家的压力，但是也开始为孝养父母做打算。试想，如果有一天我生了病，即使我自己放弃了，我的父母大概率不会选择放弃，他们可能会不惜一切代价给我医治，甚至会搭讪攒了一辈子的养老金或者四处借债，那么不仅我没有尽到孝养他们的责任，还透支了他们的晚年生活，这是我非常不愿意看到的。

 

当一个人不再是一人吃饱全家不饿的时候，生命中也有了越来越多的牵挂。以前很微不足道的自己可能会是全家人的依靠。

 

一个经济支柱的患病可能导致整个家庭经济状况陷入困境，如果这个家庭中有年龄尚小的孩子，今后的教育支出也成了问题；再如果这个家庭还有房贷车贷，那么以后生活的艰辛不敢想象。

 

因此，主动配置保险，是对自己和对家人负责任的行为。

4. 对生命越来越珍惜

《我不是药神》这部电影对我触动挺大的。电影中那位患病老奶奶的一句“我不想死，我想活着，行吗？”看哭了多少人。如果得了医学上根本无法治疗的疾病，承认自己确实倒霉，谈不上绝望。但是如果生的疾病是现有医学水平可以治好的，并且明知治疗方法（比如靶向治疗的药物、疗法）却因为没有钱“续命”，只能等死，那才是生命最深处的绝望。

5. 对保险的全新认识

父母那一辈人听到保险的第一反应是：骗子。为什么国外提起保险两个字是中性色彩的词汇，但在中国却是这样的印象？这和中国保险行业发展期较短，且发展方式比较野蛮不无关系。

 

保险其实很专业，涉及产品本身及理财，还要兼顾购买者的需求、经济状况，理财组合搭配。保险经纪人水平和素质也参差不齐。我接触到的保险经纪人有让我非常敬佩的，可以从产品聊到理财，甚至聊到人生；但是也曾遇到过大忽悠（不知是自己的专业能力不足而曲解保险条款还是存心）。遇到一个好的保险经纪人会降低被坑的几率，挑选到适合自己的产品，但这存在某种运气成分。防止被坑的最最有效方法是自己储备些保险知识，自己来保障自己的权益。

 

明确了自己想购置保险的目标，带着几个月陆陆续做的功课，我开始了保险购置之路。