背景：未婚单身，有房贷，有社保。

对于保险我优先选择消费型保险。入门阶段也只看重保障功能，还没到要将保险作为一个资产进行配置的阶段，也许有人会说买保险的钱不如拿来投资和理财呢？收益会高很多？也许吧！但是市场波动起伏不定，虚高的年化收益率在没实现之前，那都只是一个数字。对于投资和理财，求的是收益和增值。但是保险不是，买保险追求的是杠杆作用，用较少的保费撬动未来几十万的保额。需要的是稳定，求的也是我们内心的安宁，归属感和责任感。

（1）意外险：198元

安意保50万综合意外保障计划，

意外身故，伤残50万；

意外医疗2万；

突发疾病身故20万；

谁都不知道意外和明天哪一个先到，所以买了一年期的，因为意外险的价格和年龄、健康都没关系，而且基本上就没有等待期，买完一般1-7天生效，不用担心续保、换产品麻烦的问题。相信随着保险市场的发展，价优且性价比高的意外险会越来越多。

（2）终身重疾45万保额：4113元

达尔文1号重大疾病保险 

重疾保障：80种重疾

轻症保障： 35种轻症，含轻症豁免，最高可以赔付3次，25%的赔付比例，

身故保障： 返还现金价值。终身重疾的现金价值是一直涨的；

额外重大疾病保险金： 在 80 周岁前（不含 80 周岁）如果轻症赔付后，罹患重疾保额最多可增加30%。

对于为什么要选择达尔文1号终身重疾的原因，在上一篇帖子中也说过了就不重复了，有兴趣的亲们可以看看晒保单&赶在弟弟生日前一天给他配置了保险

也许有人会说为什么不买定期重疾，差价可以拿去理财呀！投资收益会远高于保险公司的精算利率。哪我们就来算算呗！比如购买达尔文一号，保额45万保障到70，每年需要2452；同样购买此保险到终身每年需要4113元；两者相差1661元，差距也不大。

如果想要达到45万保额，按照每年不低于5%的投资收益率，如图我需要投资至少54年，也就是到我80岁的时候，我的“买定投余”操作才算划算的。但是70岁以后罹患重疾的概率也很高呀，所以理性如我选择了保障到终身的保障，有事赔保，无事当存钱吧，身故也还有一笔现金价值，虽然经过通货膨胀基本上也不值钱了，但为未来的不确定性留有保障也心安了。（保险概念“买定投余”（Buy-term-and-invest-the-difference），买定期的保障型产品，这类产品通常比较便宜，剩下的钱拿去做投资和理财。）

（3）定期寿险：1010元

寿险的保障内容最简单，全残或去世就给钱，所以挑最便宜的就好了。

对比表格首先排除掉的就是瑞和定期寿险，保费高且没有30年缴费选项；

大白定期寿险虽说有30年缴费选项，但是保费和瑞和一样多也排除；

金钟罩定期寿险性价比不高也排除；

百年定惠保定期寿险最便宜所以就它了；

为什么买定期寿险？因为定期寿险是对家人责任的体现。其功能就是替你完成你不能完成的家庭责任。购买这份保险的人只负责缴费基本上就没有其他好处，只有当她去世后，她的受益人能得到一笔钱。（全残的定义亲们自己看吧，这里就不说了）

作为单身女性的我，目前暂时不承担家庭责任，所以只需考虑房贷和父母，父母养育之恩无以回报，有个万一也能一次性把剩余房贷还了。父母晚年生活上也能锦上添花。等以后经济或家庭结构有调整，我会再调整我的保障。

（4）家财险：30元

“万贯家财”家庭财产保险

保障内容：房屋主体及附属设备80万；室内装潢20万；

现在房子那么贵，万一遇上火灾、爆炸、空中物体坠落等这些防不胜防的情况，动辄几万，损失可就大了。买了家财险很大程度上可以挽回一些损失拉高杠杆。

1份10元，可以叠加，最多买10份，这个亲们可以根据你家的房子值多少钱买多少份。我买了3份，也就是240w/60w的额度，也就是30元，挺便宜的一份水果的钱啦～

需要注意几点：

1. 保险只保被保险人自有的居住的房子，你用于从事工商业生产、经营活动的用的或者是出租用作工商业用的，都不在这个范围内的。

2. 违章、临时、非法占用的房屋也不在范围；

3.地震或地震次生原因、海啸不赔。

4.家用电器老化出现意外了，不赔。

总体来说，虽然保障范围有些窄，但胜在性价比高便宜呀，一份10元早餐费就搞定了。有需要的亲们可以买一份啦～

总保费为：意外198+重疾4113+寿险1010+家财险30=5351元

总结：现在社会环境污染严重，工作压力又大，各种疾病越来越年轻化，让你防不胜防，而且好多药医保卡是不能报销的，真怕“因病返贫”一病回到解放前还欠一身债。所以意外，寿险，重疾，家财险都买了，瞬间就觉得裸奔多年的自己终于穿上衣服了，把自己都包裹上。所以要慎防“鸵鸟心态” ，因为意外无处不在，而且随时有可能降临，提前做好保障规划，未雨绸缪，免得陷入危机中。但也不要觉得买了保险就平安了，平时也要注意坚持锻炼身体，养成良好的饮食习惯。因为健康才是我们的本钱，而保险只是额外的保护伞。随着经济和家庭角色的调整，对于保险我们也做出适当的调整。并不是说购买了就一劳永逸。

建议：尽量在18-30岁期间购买保险，因为这是买保险的黄金时期，年轻身体健康选择余地大，保费低，赚钱能力强，承担的责任较轻；所以在保费预算合理的情况下尽早的配置好基础保险（意外险，重疾，寿险，另外也可以买医疗险补充一下），这样相当于间接地为我们未来节省了很大一笔保费支出。另外也要清楚自己买保险的初衷是什么，要根据家庭可支配收入和保险预算而定，避免造成过重的经济负担，记住基础保险阶段都是只要最扎实的保障，其他都是浮云。

 PS:晒保单