买保险被歧视系列之甲状腺结节

很多人买重疾险的时候都很不解，我这甲状腺结节医生都说没啥事，保险公司凭什么歧视我？我想说，医生说的没啥事一般都会跟着一句定期复查，如果继续恶化，变大等等复查的时候就能发现。

如果你和医生说你给我写一个这并没啥事的证明，你看医生给你写不写，肯定不写，对不对。这说明什么，医生说的没啥事，指的是定期复查，暂时没事，不是完全没有继续变坏的可能性。

1、甲状腺癌理赔率特别高！

给大家分享一个数据，泰康保险2017年的理赔数据，男性甲状腺癌的理赔率在12%；女性26％与乳腺癌并列第一。其他前五的理赔比例如下图所示。

 

2、甲状腺癌的治疗费用非常低

甲状腺癌的治疗费用在10万左右，愈后非常好。相对肺癌什么的动不动就是几十万的治疗费用，甲状腺癌实在有点不“严重”

3、转移的概率相对较低

只能说相对比较低，不是说没有转移的可能是。

对于保险公司来说，本来不常见的大病才给钱，结果就因为它叫“甲状腺癌”，就要给钱不开心。所以就会设置一些门槛。保险公司因为有结节的人容易变成甲状腺癌。

我有结节我改怎么买保险？

重疾险：

在2017年之前，线上所有的产品都是对甲状腺结节拒保的，你想买都买不到。第一个突破这个限制的是弘康，他的健康一生和哆啦A保是最早可以对甲状腺结节做除外承保的，也就是说你可以按正常价格买我的产品，但是如果你以后要是到了甲状腺癌别来找我，我不赔钱；如果你的了其他的重疾都可以来找我，我照常赔钱。

紧随其后的事复星，他们的康乐一生和达尔文也可以对结节除外承保。但也都是有条件的。

一般评价结节大概是这几个指标：分级、大小、边界、回声性质、淋巴结是否肿大、是否钙化等

健康一生、哆啦A保、达尔文、康乐一生关于结节智能核保问题如下：

是否有半年内的超声检查：这个必须满足，如果没有买不了

ti-rads分级0-3级或结节最大直径不超过1.5厘米浅边境光滑或清晰，注意中间的“或”字，或前面后面满足一个就可以

无颈部淋巴结肿大  这个必须满足

这样子就可以除外承保了。将来罹患甲状腺癌及其转移癌不能获得赔偿，其他情况可以获得赔偿。

医疗险：

平安e生保:

甲状腺结节是否经穿刺活检活或手术切除，且病例检查结果已排除恶性病变

这个只有选择是才能继续

是否已手术切除结节并且痊愈超过1年以上，无相关后遗症且复查甲状腺b超、甲状腺功能检查结果均为正常？

如果选择是，则可以正常投保；

如果选择否，则“对甲状腺疾病及其并发症和后遗症引起的治疗除外”

寿险：

瑞和：没有提到结节可以直接买。

定惠保：性质不明的结节或肿块，所以说如果是兴致明确的就可以买了

祯爱优选：性质不明的结节或肿块，所以说如果是兴致明确的就可以买了

被保险人是否因体表或体内肿块、息肉、囊肿、赘生物、结节、黑痣增大、血尿而接受过 X光、B超、CT、核磁共振、内窥镜、妇科检查、骨髓检查、病理检查？是否被医生建议需要作进一步的检查、治疗或随诊？（经过穿刺活检证实为良性的除外）

意外险：

闭着眼睛买，几乎99.99％的意外险都没有健康告知，因为意外险是按照职业风险定价的，和健康情况没有关系。如果刚好看重的是0.01%怎么办？换一个。

这里再多说一些：

意外险买一年期的就好了原因如下：

意外险没有等待期，买完很快生效，一半1-7天，不用担心停售、换产品。

意外险不会随着年龄增加而涨价，不怕以后保费变贵

保险市场在发展，以后会更便宜，何苦买长期呢？

唯一的确定，一年到期想着继续买，别断了。建议买完就在手机上设个闹钟提醒自己什么时候到期。

我的保险：

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