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保险中的核保和健康告知,了解一下?

昨天看到有财蜜写的一个晒单贴,还是有很多的感触的。看了很多财蜜写的晒单贴,大都是从小她认识保险、变得不抵触保险、开始接触保险,了解到保险的重要性,然后从各种帖子中学习保险,一步一步的完成了自己或者是小家的保险配置。

其实刚来小她时我也是拜读了无数大神写的帖子呀,然后开始学习再到自己写帖子也是一个成长的过程。

在小她我也一点一点的完成了自己的意外、重疾和医疗险的配置,有的时候父母还不理解,以前代理人每天上门推荐都不见得买,现在我居然自己在网上主动买保险。

00后都成年了,作为90后的我们为自己投保一份保障有什么奇怪的呢。现在一看到朋友圈有众筹文章,都恨不得攥紧我的保单。

 其实觉得我们这一代更愿意去主动接受一些知识,我们愿意去主动学习或者主动去咨询一些专业或权威的人,然后去寻找最适合自己的保险产品。

 

以前身边也有朋友让我推荐一下自己投保的产品,我就直接拒绝了,因为他的有些疾病已经无法通过健康险的健康告知了。朋友还很疑惑的问我现在居然还有交钱都不能投保了?

 

怎么和他解释呢?时代不同了?

 

也是现在人的保险意识越来越强了,我国的保险公司也越来越专业化。数了一下自己的保单,包括在小她投保的和一些其他的银行卡安全险,自己总共有8份保单,一定有财蜜还有更多份的保单,大家可以分享一下。

 

刚接触保险的时候大家都是小白,对保险中那些专业的名词简直是一脸懵。

今天说一下健康险投保中关键的一步健康告知和核保。

 

什么是健康告知?

简单来说就是保险公司控制风险的一种方法,健康险的赔付都是和被保险人的身体情况有关的,医疗险赔付住院或门诊产生的费用、重疾险赔付因重大疾病需要治疗的费用、寿险赔付被保险人身故或全残的费用。

 

如果在投保前已经有了某些疾病、然后投保一份重疾险或医疗险等着保险公司赔,毕竟保险公司也不是慈善机构,这么赔下去谁都受不了。

 

设置健康告知就是保险公司筛选谁能投保、谁不能投保的一种方式。而且保险精算师在制定保费时,都假定投保此产品的人群为健康体,所以他们可以共用一套疾病发生概率表,因为健康,所以保费也相对较低。但如果是有潜在风险的人投保此产品,虽然当下无碍,但日后发生此类重疾的隐患大大增加,这对于保险公司和其他健康体的投保者是不公平的。

 

 

那什么是核保呢?

因为健康告知问到的疾病是比较概括的,比如说一些脂肪肝、乳腺增生的比较常见的轻微异常,就可以向保险公司申请核保。

 

保险公司会有专门的人员对这些情况进行审核,有的可以按照标体承保、有的会做加费承保,就是会提高投保的保费但也可以全部承保。


比如乳腺结节和甲状腺结节,有的保险公司可以做除外责任,就是对如果发生了乳腺或甲状腺癌及其转移癌保险公司不负责赔付,但不影响其他部分的承保和赔付。

 

很多小伙伴担心核保如果不通过可能会在保险公司留下记录,现在康乐一生、达尔文1号、慧馨安、健康一生和哆啦A保都是有智能核保的,可以立即获得核保结果,也不用担心会留下记录的,是不是很方便?

 

最后无论是加费承保还是除外承保,总比什么都不能投保,一点保障都没有的强很多呀!