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年收入10万的家庭如何配置保险?

社区经常有财蜜发帖咨询:

年收入6万的两口之家如何配置保险?

年收入10万的90后小夫妻如何配置保险?

80后三口之家如何配置保险?

......

我们知道年收入对保险配置的影响是比较大的,年收入10万和年收入100万的人群,保费支出的承受能力是完全不一样的,

小助手今天就为大家带来年收入10万以内家庭的保险方案配置篇。

中国经济发展不平衡,同样是年收入10万的人群,对保险的需求可能是千差万别的。不同地区

不同家庭结构等因素都会影响保险配置。

年收入10万以内的人群,有以下特征:

内地城市:很多内地三四线城市的工资水平都不会特别高,很多教师、公务员等都是如此。

单身青年:一人吃饱全家不饿,没有房贷压力,父母有退休金,尽管收入不高,但生活还是比较小资的;

单经济支柱家庭:由于宝宝的出生,很多妈妈会选择全职带孩子,所以单经济支柱家庭可能会遇到购买保险预算不足的情况。

投保原则:

1、优先为家庭经济支柱配置保障,先大人,后小孩和老人

2、优先配置保障型产品,再考虑理财需求

方案规划:

今天的内容主要分享年收入10万以内的已婚家庭,年收入10万以内的单身女性可以参考:单身女性如何配置保险

案例分享1:90后两口之家

28岁的张先生和张太太生活在中部某四线城市,夫妻双方年收入 均为4万左右,虽然收入不高,但是消费水平较低,所以 8万的年收入也能应付家庭的全年开销,这种收入水平的家庭,在当地并不少见。

夫妻俩有社保,身体健康,均不吸烟。准备近两年要小孩,目前只有房贷20万,父母有退休金,目前不用赡养但逢年过节会孝敬父母,这部分开支不算大。

夫妻目前最大的担心是,即将有小孩,肩上的责任更重了,一旦发生风险,房贷和孩子的教育费用可能都会给另一半带俩压力,夫妻俩希望拿出收入的5%-10%比例来为小家建立一把保护伞。

家庭风险分析

对于任何家庭,保险规划都是财务规划的第一步,对收入不高的家庭来讲更是如此。无论是由于意外还是重病,都可能对家庭财务造成灾难性冲击,正因为家底薄,所以对风险的承受能力更低。

小助手根据这个家庭的情况,给出了如下方案,供参考:       

产品组合:意外险+重疾险+定期寿险+医疗险

产品名称:小蜜蜂+康乐一生C+祯爱优选+平安e生保

整个家庭全年保费支出5661元,占家庭年收入的7%,可以获得以下保障:

1)重疾保障:30万(至 70 岁)

2)意外身故:50 万 + 30 万= 80 万

3)疾病身故:30万(保30年)

4)医疗保障:200 万(一般住院医疗金200 万)

点评:

因为收入不算太高,所以重疾险的保额暂时只买了30万,后续可以根据经济情况考虑再叠加一份。目前只有20万房贷,父母暂时不需要赡养,孩子也还为未出生,暂时只配置了30万的定期寿险,后续可根据孩子的教育费用再调整。意外险是成人必备险种,每个人都应该配置的,每年125元就可以获得50万高额保障。意外、重疾和寿险都配置齐全了还有额外预算的情况下,建议再继续配置一份医疗险。

通过这个组合,夫妻双方可以获得未来长达几十年的保障。

案例分享2:80后三口之家

王先生和王太太今年均30岁。宝宝的出生让夫妻俩觉得小家的责任更重了,决定不能再继续裸奔,王先生年收入6万,王太太年收入4万,夫妻均有社保,目前没有房贷等负债,偶尔会补贴一下父母;家庭成员身体健康,不吸烟。       

    

产品组合:意外险+重疾险+定期寿险

产品名称:小蜜蜂+康乐一生C+祯爱优选+慧馨安(少儿重疾)+平安综合意外保障(少儿意外)

整个家庭全年保费支出4952元,占家庭年收入的5%,可以获得以下保障:

1)重疾保障:30万+20万+50万(父母至 70 岁,孩子至23岁)

2)意外身故:50 万 + 30 万= 80 万

3)疾病身故:30万(保30年)

4)孩子的医疗保障:意外门诊5千+意外住院医疗5万(校内)

点评:

尽管目前没有负债,但随着孩子的出生长大,父母的老去,需要花钱的地方很多,平时还需要补贴一下4位老人,家庭保障方面只能紧着基础保障,优先配置。建议后期把4位老人的意外险也配置上,最大程度减轻负担。未来收入增加了夫妻两人的重疾保额也应随之增加。

以上两种方案仅供大家参考哦~ 具体的方案配置需要根据财蜜们的实际情况来制定,大家可以私信@保险小秘书 一对一咨询并获取专属保障方案


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