​ （要在这里晒单才有用！之前发错地方了，再晒一次，差点错过）

如果不是小她推出了这次活动，我真心不怎么关注保险方面的帖子，因为自己在五年前就买过保险了，自以为保障终身，不用再理会了。直到这个月认真地进行了学习，才知道保险的很多坑。翻开自己的保单，保费高、保额低，可是10年缴费期已经交了6年保费，现在退保不划算，所以还是决定再补充，另外也把家人的保险配置上。

一、 长辈

其实我一开始是考虑给他们配置重疾险，但是看了下产品，基本上他们这个年龄和身体状况没多少选择，有个别产品符合条件的，保费很高，保额也低，考虑到通货膨胀再加上一些除外责任，实在不划算，最终放弃了。还是先把四位老人的意外险配置起来。小蜜蜂真的是相当划算的产品了，虽然退休人员最多只能买10万保额，但也好过裸奔，毕竟跌打扭伤等风险还是挺普遍的，住院津贴也蛮实用。再回头看看2000年时我爸买的保单，保额低到可以忽略不计，每年保费2K+，想想这钱当年能买市区半平米吧，现在后面加个0都买不了半平米，真是哭笑不得。

二、 自己

先介绍一下我原先的保单：重疾保额15W，普通意外身故30W，客运交通意外身故45W，航空交通意外身故60W，保终身，年缴费12725元，缴10年。第三年起每年给付生存金1500元+分红，从60岁起每年给付生存金3000元+分红，到85岁再给付期满金15W（如85岁前身故也是给付15W）。因为是同学介绍，所以也充分信任，再加上当时对保险也没有深刻认识，按中等演示来看，到85岁差不多能拿100万左右，觉得收益还挺可观的，又能保障终身。后来学习了才知道我前期高额的保费如果按复利计算早都不止这个金额了，而等到85岁钱都不知道贬值到啥样，而且重疾保额也不高。考虑到重疾一般治疗费用需要30-50万，于是我配置了达尔文1号保额25万，这样两份保单重疾保额40万，符合我的预期。而且现金价值不断增长，又带有储蓄性质。意外险我还是选择了小蜜蜂，看过一个精算师写的文章，选择意外险的简单标准就是意外身故和残疾保险金额的费率在每千元保额0.6元以内都是合适的，比如10万元意外身故及残疾保费低于60元都是价格不错的，而小蜜蜂10万保额只需要25元，性价比确实很高，希望明年还有类似产品。

本来我还想配置医疗险，正在纠结是乐享一生还是平安e生保，正好收到一条短信，说是我之前对某平台的筹款用户多次捐助，赠送600万医疗保障。微信登录查看确实不错，只是不是免费赠送，而是有优惠，可以每月缴费，算下来一年也就260元，干脆就直接在那上面买了。

至于老公的保险，之前买的保单已经涵盖了防癌险、意外伤害、终身寿险、重疾、医疗保险等等，虽然保额不高，但也勉强过得去，就暂不补充了。

三、 小孩

娃年纪还小，就先给买个少儿平安综合保障计划，100元保障也挺全面，以后适时再补充。

后续：在财蜜的建议下，又配置了娃的重疾险慧馨安，保30年，到时我应该正好退休，剩下的就等孩子长大再自己补充啦。

在此特别鸣谢@保险小秘书 ，给予我很多帮助和解答。