在网上做了功课，赶在22岁生日前给自己做了保险规划。

投保背景：女，96出生，今年6月底的时候刚毕业，虽说是年初找到的实习工作，但是实习期的工资并不高，现在转正后，趁着生日前给自己配置好保险。

以前对保险不上心，直到8月份的时候生病了，一直到现在也没好利索，虽说不是大病，但是却让我严重的意识到，我现在除了基础的社保，其他的商保险什么都没有，如果真的生了大病，家里也负担不起，所以必须要把自己的保险规划提上日程了。

一、做规划的第一步是要明确自己的需求

我们需要在发生意外、疾病、死亡时有应对的能力。

所以我第一个给自己配置的是意外险，其次是重疾险，最后是医疗险。也遵循意外>重疾>医疗险的这种主次顺序。考虑到现阶段父母还有劳动能力，暂时不需要来赡养他们，而且我也没有家庭和子女的压力，故没有给自己配置寿险。

二、做保险规划保障要全面

单独的意外险是完全不够的，现在的人生活节奏快、压力大。发病的概率也越来越大，而且越来越年轻化。像重疾险买的越早，保费也越便宜。

1.意外险：

意外险就是我们在投保意外险后，在保险期间因遭受意外伤害而导致死亡或残疾，就可以按照合同约定获得相应赔偿。

虽然意外发生概率比较低，但是一旦发生意外，损失是非常大的。意外险是低保费、高保费的，杠杆原理非常高的保险，这是其他保险比不了的。而且意外险的购买非常宽松，一般70岁之前都是可以投保的。

在她理财平台上，选择率最高的两个意外险就是小蜜蜂全年综合意外险和安意保综合意外险。

我对此了这两款意外险，可以看出来小蜜蜂的性价比非常高，多了一些出行时遇到意外所获得赔偿，涵盖非常广，水陆空都有涉及到。不知道我的理解对不对，如有不对请指正。

相当于我们花了一份的钱又多了一份交通意外险，对于正常上下班的人来说完全足够了，而且价格也是非常的实惠。

安意保有突发性疾病身故可获20万的优势，但是想一想，现在我的工作强度并不大，加上定期体检，这一优势对比小蜜蜂出行保障来说就弱了很多。所以我非常坚定的给自己投保了小蜜蜂意外险。但是要注意的是：当然如果你是学生、家庭主妇、退休及无业人员，小蜜蜂最高只能投保10万的额度。

晒单咯~

2.重疾险：

因为考虑到我现在刚毕业，暂时还没有来自家庭的压力。但是完善的保障体系，一定要保证生了大病以后，可以有保险公司为我们分担风险。

现在很多专家已经把一些癌症称为老年慢性病，年龄越大越需要重疾险保障，而很多超过60岁人群想买到合适的重疾险真的是不好买，保额低、保费高。趁着年轻一定要早点配置重疾险。

我给自己买了达尔文的终身型重疾险，虽然终身重疾险要比保障到60岁、70岁的价格要高，但是想要父母还不需要赡养，也没有子女的压力，还是趁着年轻规划好自己之后的人生。

达尔文保障80种重疾，35种轻症，轻症最多可以赔付3次，如果患了轻症后可以豁免投保人后续保费，而且重疾险的保额会增加10%。

比如说，我在22岁时投保了30w的保额投保20年，如果我在25岁时得了保险合同中规定的轻症，那我剩下18年的保费就被豁免了，同时我的重疾额度增加了10%，那就是33万。轻症最多可以赔付三次，如果患了重疾只能保障一次。

所以一定不要一次性付清保费，尽量选择20～30年缴清。我是想着我现在还年轻，缴费20年以后才刚40多岁，如果后续补充其他保险，也不会在保费方面增加压力。

不过遗憾的是这款保险可以做到双豁免，但是现在我还没有成家，咨询了保险客服，说后续没法再添加投保人了，只能重新买。

晒保单咯~

3.医疗险：

除了重疾险之外，健康医疗险会以报销的方式来弥补经济损失。

我选择的是乐享一生这款产品。基本保额都可以在200万元，而且还有住院绿色通道。保障5年期，而且到期后可以再续5年。

续保时，会以被保险人在首次投保时的状况作为风险评估依据，不会以被保险人的个人风险状况变化或已经产生理赔而拒绝投保人为保险人继续投保。

这一点我觉得挺好的，免赔额度是1万元，觉得可以接受，就投保的这款产品。

晒保单咯~

三、保额要适当

刚出社会的时候虽然年轻，但是社会经验不足，在经济方面不是很富裕，但是胜在保费便宜，如果好好规划，对后续的人生都能起到很好的保障；

步入中年以后虽然经济收入上来了，但是赡养老人、养育子女的重担也上来了，保费也比年轻的时候贵了很多，这时候作为经济支柱，一定要配置完善的保险。

到了晚年之后，保费会出现倒挂，需要做到定期体检，了解身体状况，如果真的发生意外，依靠前半生积累的财富也能度过难关。

之前我很纠结该配置多少额度的保险，花费多少保费，总觉得以后会有更好的保险出现，但是年纪越大，保费也就越贵。后来看了很多财蜜的分享，我豁然开朗。

如果经济能力足够，就配置的保额多一些，保障尽量完善；如果像我这种刚出社会的，首先要考录能拿出多少钱来投保，然后在这个基础上在考虑如何规划。

保险做不到一步到位也没关系，现在社会在进步，说不定以后会有更好的保险出现，到时候等收入提高了再补充就可以了，先做好先阶段的保障。

人生就是一边成长一边完善的过程，而我们要做的，是积累我们前半生财富的积累，来应对晚年的变故。

我投保的保险：

意外险：小蜜蜂全年综合意外险——保费125元/年

重疾险：达尔文1号重疾险——保费3409/年

医疗险：”定心丸“乐享一生百万医疗险——保费300元/年

如果觉得一年接近4000的保费有点多，可以重疾险保额降到，保至30年，这样每年重疾保费是2313，再加上意外险和医疗险，一年也就2800元。

配置保险还是要根据自己的情况来决定。

第一次写，有不对之处希望财蜜们指正，也希望给纠结的你一点点参考！