百万医疗宣传的那么好，什么医疗费用都可以报销，为什么报销就那么少？

买了保险还能帮忙挂号，住院都不用自掏腰包，为什么我却享受不到这种服务？

百万医疗说是百分百报销，可我的报销比例怎么那么少？

其实造成这些原因，可能不是保险的错，是在入院、理赔时没有按照相应的规则来，才会造成以上的误解。所以买了百万医疗，千万要注意的几个细节，你不能不知道！

1.报销免赔额

百万医疗产品都有一个免赔额，是在公费医疗报销后，减去免赔额，剩余的部分才是百万医疗所承担的医疗费用。免赔额不仅关系到能理赔的金额，也关系着投保时的保费。

市场中大部分的百万医疗险，免赔额都是1万元，而5千元免赔额的产品，好多消费者认为保费过高，就忽略了它的优势所在。1万免赔额与5千免赔额不仅关系到保险公司的赔付率，也涉及到用户的保障范围。

通常对于一个人来说，一年内花费过万的住院治疗费用，所得的疾病应该属于比较严重的情况，而罹患严重疾病的概率对于年轻人来说更是普遍偏低，所以1万的免赔额，可以大大降低保险公司的理赔率，从而降低保险产品的保费。

而免赔额5千的百万医疗产品，相当于变相的把保障范围扩大，一些常见的需要住院治疗或手术的疾病都会涵盖在内，比如治疗一个急性阑尾炎，可能需要7千多的治疗费用，但免赔额1万元的产品肯定不会理赔，而5千元的产品，却可以涵盖在内，这变相的加大了保险公司的理赔率，上升了保障成本，保费自然就贵。

2.报销比例

在选择投保方案时，一般可以分为有社保方案和无社保方案，无论选择哪个方案，在治疗时，一定要按照规则使用，才能在保障范围内报销100%的医疗花费。对于在办理住院手续时没有按照要求入院，那么就有可能达不到相应的报销比例。比如，投保时按照有社保的方案投保，但在办理住院时，可能因为匆忙，可能因为异地就医，没有使用社保挂号，而后无法从公共医疗报销，这样的情况，百万医疗会按照条款的相应规定，只报销一定比例，比如：70%或是60%而不是100%。

3.报销顺序

在医疗费用报销时，一定注意医疗的报销顺序，尤其是在同时购买了百万医疗和普通住院医疗保险时，报销的顺序，关系着能到手多少钱。首先，对于有社保、公费医疗、公共保险、企业补充保险的用户，一定先要从社会保障中报销，新农合也算是社保的一种，也需要先报销。而后剩余的医疗费用，由于普通医疗的免赔额低，先用普通医疗险报销，而未报销的部分需要保险公司开具分割单作为证明，最后再用百万医疗报销剩下的医疗费用，而且使用普通医疗的费用，可以算作免赔额内，也就是说，如果普通医疗报销了高于免赔额的费用，那么百万医疗就是0免赔报销啦。

这样做的好处就是，无论是社保、公费医疗、普通医疗，报销的药品、项目都是受到社保范围的限制规定，而百万医疗范围更广，所以在报销完社保的限制，弥补上百万医疗免赔额的不足，就可以享受到百万医疗最大的保障。

对于无社会医疗或是公费医疗的用户，虽然不能报销基本社会保障，但是只要投保了普通住院医疗和百万医疗，也可以按照这样的顺序报销，先普通再百万，也能享受到最大程度的保障。

4.用药必要且合理

虽然百万医疗报销的范围比较广，基本上一次住院所花费的医疗费用都涵盖在内，但也不并是只要有费用清单，医疗收据，保险公司就照单全收，保险公司也会对治疗内容进行分析，看是哪些药品是本次住院治疗应该的花费，哪些药品是与治疗无关的，这些都逃不过保险公司的调查。因为条款上明确说明，住院、医疗花费一定是必要且合理，这样才能报销。

另外，在医生诊断时，一定要提醒医生，自己有社保或是自己有商业保险的事情，因为有经验的医生会根据社保、商业保险的实际情况来写病历和开药，所以提醒医生有保险也很必要。

最后还需要注意的是，社保范围药品和社保外的药品可以同时治疗病症时，一定先选择社保范围的要，千万不要因为百万医疗可以报销社保外用药，就大胆的使用，因为如果在治疗效果相同的情况下，未使用社保内的药品治疗，保险公司也有可能以此拒绝报销的。

 

5.医疗垫付

现在百万医疗越来越人性化，为了更好的服务用户，都开始有医疗垫付功能，但是如果想要享受好这一权利，必须在住院时，提前打电话到保险公司咨询一下，准备入住的医院是否在医疗垫付范围内，如果在范围内，则可放心入住，如果不在范围内，则需要跟保险公司确认，所在城市的垫付医疗具体的地点。以免有此服务，却享受不到，白白浪费了机会。

生病住院本来就是一件很痛苦的事情，能享受到医疗报销，是痛苦中的一丝慰藉，千万不要因为疏忽或是不在意，而让这本该享受到的权力，却变成了失望或是利益受损。所以在住院理赔时，千万要注意以上5点，才能避免损失的发生。