byby的保险课堂已经开通，用生动，形象的语言，大 白话讲保险，为你解开保险神秘的面纱~

欢迎点击话题下【关注】按钮，及时获得更新提醒~

之前有个网友发帖问，听说网上买的重疾只能赔一次？言下之意，重疾险应该可以赔很多次？赔越多次越好？是这样吗？

其实这位网友应该是对保险完全不懂，大部分的重疾险都是赔一次，现在少数的重疾险有多次赔付，跟线上线下没关系。而且重疾险的这种赔付体制，跟它的产品类型有关系，不同的保险类型，赔付的形式、次数都是不一样的。

接下来跟大家普及下几个类型的保险是如何赔付的吧。

1、重疾险的赔付：

重疾险的理赔，可以大概理解为确诊即赔。医生下了确诊书，不管治不治病，直接拿着确诊书去理赔就行。如果买了多份重疾险，都在理赔范围，那买几份理赔几份。

举个例子，小A在平安及中国人寿各买了一份重大疾病保险，保额都是50万，2年后小A得了恶性肿瘤，都在2家的理赔范围，拿着确诊书可以向平安理赔50万，也可以向中国人寿理赔50万，一共可以理赔100万。

大部分的重疾险都是确诊即赔的，也有个别几个病种比较特殊，需要治疗到一定疗程才能理赔，比如尿毒症一般是要求进行了至少90天的规律性透析治疗或者实施了肾脏移植手术才可以理赔。

2、寿险的赔付：

寿险的理赔比较简单了，因为判断寿险是否赔付的标准，就是：是否“死亡”，拿着死亡证明申请理赔就可以。不过也有个例外的，就是“失踪”

如果人买了寿险，最后失踪了，无法判断生死，买的保险不是很亏吗？不要着急，保险法还是想的比较全面的，如果因为意外事故失踪满2年，可以申请宣告失踪，宣告失踪满1年可以宣告死亡，拿到死亡证明，就可以申请寿险理赔。

3、医疗险的赔付

医疗险，你可以把他理解为社保。只是社保是国家出品，商业保险是各家保险公司出品而已。

医保在一很多城市已经可以在出院或者门诊的时候直接结算了，你只要付你个人负担的部分而已。而在一些城市还是需要你先垫钱，回头再找社保局报销。

医疗险跟后面的这种情况差不多，都是你先垫钱治疗，回头整理发票，住院小结，清单等资料一起报销的。

关于医疗险，保险法有规定，按花多少赔多少的原则，在任何渠道已经报销，不得重复报销。所以如果社保已经报销过了，这部分就不能再报销，只能报销剩余的部分。或者你在A保险公司报销过了，那在B公司就不能再报销了。

医疗险其实不太好理解，我举个例子来说明：

小B吧，在小她买了一份医疗险月月e保，第一个月1元免费领的，第二个月开始每月40元的保费。5个月后，小B生病住院（假设不是大病），花了10万元。

社保报销了3万元，小B买的这份月月e保可以理赔多少钱呢？

答案：10万（总花费）-3万（其他渠道已理赔）-5000免赔额=6.5万

也就是说，小B生病花了10万，最后自己只要花5000元，其他的社保跟保险帮他负担了。

每年几百块，转移大几十万的经济风险，这个才是保险的作用啊。

如果小B没有社保，那他需要自己负担的只有5000免赔额，其余的保险公司帮他承担了。

如果小B在其他保险公司也买了医疗险，那他扣除社保已经赔付的3万元之后，他可以选在在小她这边理赔，还是在其他保险公司这边理赔，反正总额不能超过7万元。

4、意外险的赔付：

意外险的赔付，又比上头的几个保险更复杂。

简单的说，意外险，你可以看做是，寿险+医疗险组合。

意外医疗，其实本质是医疗险，详细的赔付，参考上头第三点医疗险的理赔，花多少赔多少，不能超过总的花费。

意外保险金，类似寿险。死亡的时候赔付全部保额。

如果残疾了，按残疾的等级来决定赔付保额的多少。

最轻级别的残疾，是第十级伤残，赔偿保额的1/10

最重级别的残疾，是一级伤残，赔偿保额的10/10，也就是百分百。

意外住院津贴，一般是说因为意外导致住院，给你的津贴，这个可以重复拿。买了多少份保险，可以拿多少份津贴。但是有的保险对津贴有免赔天数限制，比如买了A保险，没有限制住院天数，住几天拿几天的津贴，B保险限制了，住院第四天才能拿津贴，那就从住院第4天才能开始拿B保险的津贴。

大多的意外住院津贴都有限总时间的，一般不超过180天，你想住个天荒地老，保险公司不会陪你的哟。

今天关于各类保险产品的理赔科普到这里，关注byby的保险专栏，了解更多保险知识，下期专栏文章预告：《关于医疗险，最多人问的十个问题》，也可能是20个问题

欢迎点击话题下【关注】按钮，及时获得更新提醒~