上次分享了选择重疾险的顺序，其中需要是筛选的一步就是赔付次数。

重疾险是不是赔付次数越多越好？多次赔付的重疾险到底需不需要？

如果有两款产品，一个是轻症1次、重疾1次。另一个是轻症n次，重疾n次。两个价格一样，那肯定想都不用想，就选择可以多次赔付的。可是这样的事情几乎没有，大部分重疾险的赔付次数和保费是成正比的。

重疾险的赔付次数分为两类，一种是轻症或中症多次，重疾1次，另一种是轻症、中症和重疾都是多次。

 

【轻症多次，重疾1次】

 康乐一生：不同种轻症给付3次，重疾1次。

达尔文：不同种轻症给付3次、重疾1次。轻症每赔付1次，重疾保额增加10%

健康一生：不同种轻症给付2次，重疾1次

三叶草：不同种轻症给付2次、中症1次、重疾1次

 

对比了一下几个轻症多次赔付的保费

如果就是想要一个多次赔付，又可以保费最低，三叶草轻症可以2次赔付，重疾1次赔付，是比较好的选择。前面还看了@保险规划小助手 的关于三叶草的测评，其中的亮点是等待期90天，而且等待期内出险，对应的责任终止，其他责任依旧有效，不用担心保单失效。

 

但是如果想要保障终身，我一直觉得还是优先考虑达尔文，现金价值一直增长是达尔文不同于其他消费性重疾的优点，根据@保险小秘书 的推荐，达尔文的现金价值最高可以达到保额的95%，而且退保和身故都可以返还现金价值，如果身故，相当于用不含身故的保险的保费，买了一款含身故责任的重疾。

 

【轻症多次，重疾多次】

 轻症多次和重疾多次赔付有两个比较典型的产品：哆啦A保和长生福

 哆啦A保：轻症2次，重疾3次

长生福：轻症3次，中症2次，重疾2次

 重疾多次赔付还有一个重疾险种分组的问题，哆啦A保将105种重疾和25种轻症都分为了4组，每次的重疾和轻症的赔付间隔是180天。

长生福对于轻症、中症和重疾都不分组，每次赔付轻症间隔90天，中症间隔90天，重疾间隔365天。

在保费方面，长生福因为可以赔付中症且对疾病都不分组会比哆啦A保的保费要高一些。

重疾险是不是赔付次数越多越好？觉得没必要刻意去追求很多次的赔付。

无论是轻症多次、重疾1次的还是是轻症多次、重疾多次的重疾险选择一个赔付2-3次的，比较合适。曾经见过一个轻症赔付6次，重疾1次的产品，多次赔付就意味着保费会高，所以没必要追求太多次的赔付，实用性不太大。

 

多次赔付重疾险到底需不需要？

这个还是因人而异，保险配置是一个长期的问题，如果现阶段预算有限，还是有一份保障最重要，可以选择一个轻症赔付1次或多次，重疾赔付1次的产品。

但如果现在已经有了一些健康异常，比如乙肝携带或者甲状腺结节只能通过除外责任或加费承保，以后对投保其他产品也比较困难，这种情况就建议选择一款多次赔付的终身重疾险了，一步到位比较合适。