买保险，最贵的就是重疾，基本重疾搞定，其他也就顺手买了。

重疾险，保额越高越高，最高生病给我一个亿，我就可以吃喝不愁了；保障期限也是越长越好，保障终身是最稳妥的了；但是保额越高保障期限越长对应的保费也越高，也就是能不能买得起是个问题。

赵小姐的年纪，32岁，女性购买达尔文，同样是20年缴费：

保障到70岁，50万保额每年4080元；

保障到终身，30万保额每年4221元；

保障到终身，50万保额每年7035元。

［这不是个例，同样的保障我试了好几个年龄都是这样的比例，也就是终身：到70岁＝5:3，包括不限于达尔文、康乐一生、康惠保］

如果钱不是问题，肯定多端选择50万终身，每年七千多的价格也不算高，还能保障到终身，当然是最好的了，但是如果赵小姐预算时4000 该怎么选择呢？

50万到70岁

优点：保额够高，最近十到二十年看病的费用肯定是够了的。

缺点：70了，年纪大了，爱生病了，倒是没保障了。

30万到终身

优点：保障期限够长，不用担心老了容易患病的时候没有保障

缺点：保额不够，30万这五年勉强够看病，10年后根本不够了

这两个方案都是一定程度上有缺陷，今后都是要补充的：

50万到70岁，需要过几年补充一份到终身的；

30万到终身，需要过几年补充一份高保额的。

在等到补充保障的这期间，我就会面临一个身体变化的问题，有几种情况：

1、只是轻微的变化，核保一下就可以

如果是这种情况，现在卖30万终身和50万到70岁没有区别，现在30万终身到时候就加一份50万到七十岁；现在50万到七十岁到时候就加一份30万终身。效果都是七十岁前得病80万，七十岁后得病30万。

2、严重的变化，买不到保险了

我个人觉得，如果三十来岁觉得了比较严重的病变，以后买不了保险，这人多半也是个病秧子，能不能活到七十岁都是个问题，所以情况还是已经有了50万的保障更合适，随时有获得理赔的机会。当然是50万笔30万好啦

3、罹患重疾了

这种情况，肯定是拿到50万赔款比拿到30万赔款更开心对不对。

不难看出，综合比较，还是50万到70岁比30万到终身更换算。

换人话就是说，你能不能活到70还是个未知数呢，先管好当下［70岁前］，在考虑未来［70岁之后］。当然这里的前提是保费预算有限，只能在这个次优选择里面选择一个的情况，最优的选择肯定是50万到终身啦。