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前几天有财蜜问我，小她最近出了不少又便宜又好的保险，我以前买的保险已经很全面了，但是拿出来跟现在的比一比发现，新出的保险不仅保障更全面，还更便宜，我要不要换？怎么换？

今天跟大家说一说换保险这个事。

其实换保险是非常ok的事情啊，我自己就换过一次，最近打算再继续比较一下，看下有没有必要再换一次。之前给我老公买的合众定期重疾险30万保额，寿险也是这款（与重疾共用保额）保30年，一年保费4000+，后面康惠保刚出来，发现同样的保额，买到终身，只要3000+，我就换成康惠保+大白定寿，加起来保费比原来的便宜一点点（不是很多），但是调整之后，由原来的定期变成了终身，寿险与重疾的保额分开了，不共用，甚至寿险的保额还多了20万。

最近小她又上了挺多的保险，寿险有，瑞和啊，金钟罩啊，祯爱优选啊，一个比一个更便宜，条款更好，重疾有守卫者1号，投保更宽松，我打算近期再对比一次，看要不要再换一下。

怎么换就不是你看上新的，直接把旧的停了买新的就ok了。因为保险都有一个观察期，特别是重疾险，寿险，短的90天，长的180天甚至360天。在这个观察期内如果出险保险公司是不赔的。

万一旧保险退保了，新保险还在观察期，青黄不接的时候生病了，那种难过啊，悔恨啊，会比没买保险更自责。

所以，保险以旧换新需要这两步：

1、新保险先买，等过了观察期之后，再退保旧保险。旧保险是退保还是继续留着，全看你计算，是否划算。旧的保险也可以不处理，不退保，2份保险直接叠加，如果以后理赔得的疾病2份保险都有包含，那么可以赔双份的。

2、如果一番计算下来，旧保险觉得还是不要了，那最好办理下退保。对于消费型的保险，虽然类似于交一年保一年，但是如果保险已经交了几个年头了的话，还是有不少现金价值的。（现金价值是指你退掉手上的保险能拿多少现金回来），之前给我老公买的重疾险，消费型的一年4000+的保费，交了4年多了，本来是想直接不交费，让它自动失效算了，后面问了下客服还有多少现金价值，居然还有3-4k，办理退保还能赚回来一年的保费。

保险如果不要还是要及时的退保（当然是在新保险的观察期之后），除了上面说的，可以退回来一些保费，更重要的是保险费是自动划扣的，只要你账户有钱，就会立即划走。被划走的钱，你再去退，就只能退现金价值了。如果保费是5000，你可能只能退回来不到1000。这个对于已经确定不要了的保险来说，真是白浪费钱了。除非你能保证这个账户一直没有这么多钱可以划扣。

之前就有财蜜也是这么操作的，保持账户没钱，不让扣款，但是千防万防还是有漏的，一个不注意有个什么钱进来，财蜜反应也很快，马上登陆网银准备把钱划走，但是已经来不及，秒扣啊。所以如果确定不要了，还是办理下退保，省的老是要操这个心。

3、保险的缴费日往后算有60天的宽限期，可以利用好这个宽限期。宽限期内没交保费是没有任何问题的。如果你的新保险差个10天半个月观察期就结束了，完全可以利用旧保险的宽限期，不缴费。如果宽限期还是不够用，那建议还是把新一年的保费交了，重复期间，保障也是重复的注意宽限期是60天，不是2个月。

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