2003年开始上班后，这十几年来经常碰到保险代理人推销保险产品，给自己和家人也陆续买了寿险、万能、理财、意外等险种。2016年平安福出来后，头脑一热准备给自己、老公和孩子都买一份的，因费用比较高，为慎重起见，我把当时几大公司的重疾险种都仔细学习了一下，同时关注到一些线上产品，这里和大家分享一下我的体会。                

        1、保险的主要功能是保障，不能用划不划算来评判险种的好坏。也不要指望买保险可以发大财，想让财富增值还是要通过专业理财方式，所以不推荐购买保险理财。2009年我们曾买过一款理财险，每年2万2，连续5年，到昨天查看红利约1万3，加上前年取出过一次约2万2，这么多年的利息也就3万多，这个收益和其他理财相比没有任何优势，而且目前现金价值大约才5万。当然，年龄较大，理财能力有限的中老年人可以通过保险理财为子孙遗传财富。

       2、当有想购买一份保险的时候，一定是重疾险，有余力再考虑其他险种。有很多人认为，唉呀，先给家人买好保险吧，自己买不买无所谓，像我老公以前就是这样想的。买重疾险的目的不是为自己，是为家人减轻负担，这个观念一定要转变过来。对任何家庭来说，重疾都是最大的打击，条件好一点的承受的是巨大的精神压力，条件差的除了精神压力还有经济压力，而经济条件也直接决定了生存期质量。买重疾险越早越好，因为价格更低。同年龄的男女，男性保费要高于女性，而超过40周岁以后，保额会降低。比如我们家这次购买了三份康慧保旗舰版，老公是卡在40周岁前买的，可以买到最高50万保额，等到下个月他满41周岁了，最高保额就只有40万了。

     3、无论线上线下产品，无论保险公司大小，最重要的是保险条款。因为保险的周期都很长，基本是以人的生命为周期，几十年后代理人不知所踪，保险公司可能会合并重组，但是保单还是在自己手上，条款就是理赔的依据。所以在购买任何一份产品时，要静下心来逐字逐句读懂读透每一个条款的含义，有不清楚的地方就做好笔记，最后一起去咨询。在电话询问的时候，注意言辞，因为都是有录音的。

     生老病死本来是自然规律，我们都要顺其自然。通过更多的保障，我们可以更从容的面对各种意外的来临。希望每个家庭都有保险的大伞来保驾护航。