今天不忙，所以看了看各家的理赔数据，21世纪什么最重要，大数据！看完感触还挺多的。和大家分享一下

1、关于理赔时效和理赔获赔率

2017年

同方全球，2017年，理赔实效2.3天，小额理赔实效1.1天，理赔获赔率99%

天安人寿，2017年，理赔实效2.8天，理赔获赔率97%

工银安盛，97%

天安人寿98.69%，理赔实效2天

中意人寿97.23%，

同方全球：97%，理赔实效2.3天

复兴联合：99.41%，理赔实效1.49天

结论：

小公司理赔并不慢，也不会出现不给你赔钱的情况，理赔的是你的情况是否符合条款的要求，跟公司大小，长短，广告响亮与否没有关系呢～

而且越是小公司在线理赔的功能和效率更高，我是十分喜欢大麦他们华贵家，还有守卫者他们百年家的微信保全速度那真是一秒钟搞定，真是不要太爽歪歪呀。

一般不理赔的主要就是：

第一：被误导以为自己的保单什么都管，结果拿着意外保单报销感冒门诊费用，能赔才怪。你拿着重疾险的保单要求报销医疗费用那也是你的不对了，所以搞清楚自己的保单保障的是什么很重要。

第二：没有履行如实告知的义务，非常严重的血压高，买完半年脑出血了，保险公司肯定会调查你的，所以健康告知里面问到了的，还是要实话实说，但是没有问到的一定不要说，打死也不说！

2、关于理赔年纪

2017年

弘康：40-59：50%，20-39:40%

同方全球：0-17:6.1%；18-29:5.3%；30-39:24.25%；40-49:32.9%；50-59:22.7%；60+：8.85%

2018年

泰康：

0-12：43%，其中呼吸道疾病71%；

13-20: 4%，其中呼吸道疾病26%阑尾炎9%；

21-30：7%，其中呼吸道疾病14％生殖器疾病6%良性肿瘤6%；

31-40:14%，其中呼吸道疾病11%，恶性肿瘤9%，良性肿瘤6%

41-59:19%，其中恶性肿瘤15%心脑血管疾病8%，呼吸道8%

51-60:10％，其中心脑血管疾病15%，恶性肿瘤13%呼吸道8%

60+：2%

10岁左右集中在住院津贴，

30岁左右集中在住院费用，

43岁左右集中在轻证，

47岁重疾；

47岁身故

赵小姐一直说，30之前一定要买保险，因为30岁开始重疾就开始找上门了，我们不妨仔细看看泰康2018年的理赔数据，也能看出人这一生的轨迹：

 0－12岁，

虽然毛病多，理赔情况多，但一般都没什么大事，小孩换季就感冒，幼儿园学校人多交叉感染，所以理赔的案件虽然很多，但相对来说不严重，呼吸道疾病为主；为啥这个年纪理赔最多的是住院津贴呢？因为百万医疗都的超过1万才能报销，这个年纪花费太少，还够不着百万医疗的边儿呢。

所以孩子的门诊医疗，像暖宝保这样子的还是很有必要，不过话说回来，没有保险门诊千八百的咱们自己也可以承担，但是有气势0-5岁，也算是一个重疾的高发期，所以一定要给孩子买重疾险，如果钱少就先买到30年的，未来交给孩子，如果钱多就给孩子买的终身比较稳妥，再说了孩子保障终身也就是三千来块，从牙缝里挤一挤还是可以挤出来的

13-20岁，

无论是保险价格还是理赔概率，这个年纪都是人生的低点，青春期出了有点叛逆，基本没啥疾病，呼吸道疾病也在下降，人生最棒的一段时间。

21-30，这个年纪性成熟了，所以呢开始各种子宫肌瘤、乳腺增生结节、卵巢囊肿了，请原谅我不太知道男性该有啥疾病，同时如果身体比较差各种良性肿瘤该开始找你了，你不管她可不行，就开始慢慢变成恶性的，你管他就不是千儿八百的事，所以百万医疗就用得上了，但这个年纪肿瘤都不太严重，所以还够不上恶性肿瘤的边儿。

所以说参加工作就要赶紧给自己买重疾险和百万医疗，免得自己真得了肿瘤没有钱，还得花爸妈的养老钱。

31-40：

这个年纪呼吸道疾病理赔比例进一步降低，倒不是因为这些人不得呼吸道疾病，而是他们别的病概率更高了，所以呼吸道这部分是被动下降的，实际人数还是很多的。这个年龄很苦逼，上有老，要是农村的，给你结婚买房子基本没有积蓄了，就指望你给他们养老呢；下有小，嗷嗷待哺的碎炒机。这个年纪的最能扛了，硬扛觉得自己年轻体力壮不会生病，一不小心就猝死了，要不就是癌症晚期了。

所以30之前一定一定要给自己买重疾险，万一你开蒙比较晚，35还没买重疾险怎么办？赶紧买，立刻买，买足额，买终身。如果说25岁买个保障到70岁的，还可能等几年在补充，那你这三十多真的没有再次补充的机会了，足额终身太重要了

这个年纪已经开始有一些轻证和豁免的理赔了。意思就是再不治疗就离死不远了

41-50

这个年纪，一个恶性肿瘤怎么能放过你呢，这么多年吃肉不运动肥胖的后果都在这里等着你呢，恶性肿瘤＋心脑血管疾病就够你喝一壶了。如果你到这个年纪还没有保险，只能说，你真是福大命大哈哈哈，再不买就真的买不到了，买得到你也过不了健康告知了，过了健康告知你也买不起了。

47岁至重疾和身故的双重理赔高峰，我想不用我多说了吧？

51+：这个年龄段恶性肿瘤和心脑血管疾病会进一步增加，你就只能看看防癌险和意外险了。

3、理赔类型：

同方2017

重疾64.2%，身故残疾28.8%，轻证7%，豁免20.5%

泰康2018

重疾48%，寿险26%，医疗险24%，意外险2%

太平2018

疾病83.9%，意外12.29%，其他4.62%，男女3:2，三大意外：意外损伤或摔倒16%，动物咬伤13%，交通3%

看完是不是已经决定先给自己买份重疾险了呢？然后是寿险。

重疾寿险，90%的保费都决定好了，还差哪10%的医疗和意外险吗？

4、理赔金额：

太平

2016集中在0-5万，2017集中在5-10万

同方

2017集中在10-20万

泰康

2018年集中在5-10万元

赵小姐看到这个保额有点哭笑不得，不过觉得也很正常，10万的返还型保险的价格正好和50万消费型的价格一样，我也有点理解，因为大家能负担得起的保费就是这么多，但是买了返还型的保险，保费就只能在10万元左右，真发生重疾就只能屁事不管了。

所以大家一定要买消费型保险，钱实在太多了，可以把保额买高一点也不能买返还型的，因为保险姓保，是为了保障而存在的，这世界上帝的就该归上帝，凯撒的就该归凯撒。

5、高发重疾：

同方全球

女：甲状腺癌85人，乳腺癌64，宫颈癌43，肺癌30，肠癌14

男：甲状腺癌34，肺癌24，肠癌20，肝癌10，胃癌10

泰康2017

女：乳腺癌26%，甲状腺癌26%，宫颈癌10%肺癌9%，子宫癌4%

男：肺癌16%，肝癌12%甲状腺癌12%，胃癌9，结肠癌6%

泰康2018

女：甲状腺癌29%，乳腺癌25%，肺癌20%，宫颈癌9%，子宫癌4%

男：肺癌17%，甲状腺癌12%，肝癌10%，胃癌9％，结肠癌5%

女性的癌症主要就是性器官和甲状腺，所以如果女性买康惠保，还是建议吧女性特定疾病给加上，男性主要是肺癌肝癌，因为抽烟喝酒不锻炼和肥胖。

最近在看《人世间》，感叹，或者不易，医院抢钱，有份保险还是很重要的！

强烈建议姑娘们，钱没有少到吃不上饭的地步，就赶紧给自己买保险

守卫者一号是优先推荐的，毕竟相对于男人，你生病的额概率更高，详见《为什么说女性更应该买多次赔付的重疾险》，链接：https://www.talicai.com/post/724586；如果你确实负担不了守卫者的保费，那么达尔文终身，因为现金价值一直向上最终达到保额的95%，也是极好的，消费的价格，储蓄性的保障，这波保险公司的让利也真是实实在在的了。再不济康惠保旗舰版保障到70岁，和其他产品一样的价格但是却多了中症，我也是看到了百年的满满诚意。这三个里面安妮的预算和收入选择一个就好了。

如果你爱你的爸爸妈妈，在以他们作为受益人买了一份大麦定期寿险，万一你死了，还能留给他们一笔钱，抱着钱白发人送黑发人，至少不那么可怜了。

额，就这样，女人多爱自己一点吧！