纠结了好久，这两天才给老公配齐了基础的保险。

【一直没购商业保险的原因】

一. 家人的影响，对保险有抵触

从小，我爸就给我们兄妹俩买过那种教育险，之前大学期间收到2300块觉得挺多的，但从小她学到的理财知识后，现在意识到那个年化利率真的低。

另外，爸妈之前也各自买了一份中国人寿的保险（具体险种不大清楚），后来15年爸爸身体不适住院做了个手术，在后期保险理赔方面遇到了阻碍，最终也赔付很少，所以爸妈后来提到保险就变脸（按照我现在的理解应该是险种和赔付次数问题，爸妈购买时没有理解所以有所误解）。

二. 保险知识的匮乏

工作之后，单位一直交有社保，当时就觉得生病买药刷医保少花钱就够了，对于保险的认知时少之又少。

三. 经济压力大，家庭收入结余少

随着生完孩子转主妇后，身边认识的宝妈间闲聊起保险加上经常逛小她，相继也了解了重疾险、寿险、意外险这三大险种，更加发现了越是像我们这种低收入、上有老下有小、开支大（房贷，社保，水电煤，物业，羊娃）结余少的家庭更需要配套基础的保险。无奈的是，前两年家里还有外债（购二手车尾款），就是穷导致保险一拖再拖。

【目前家庭基本情况】

有房有贷，二手车一部（老公做汽修，所以保养费什么的几乎没有支出），即将入园的娃一枚，全职主妇一枚，两大人有社保（我辞职后还挂在以前单位，每年支出14500来维系，因孩子上公立幼儿园要户口），儿子有基础医保（年交190），老公年收入12万－15万，月基本开支7500-8000(房贷2810，社保1220，水电煤180，物业停车280，通讯150-200，汽油600，吃饭2000），年结余4－5万，双方老人未来养老（我父母我与哥哥共同养老，爸爸有退休工资.爸妈身体状况较好，目前不需要我们太担心；老公单亲，现在他妈妈情况比较特殊，算是改嫁了吧，生完孩子两年一度失联，后来联系就是要钱，不管怎么样，以后还得赡养），压

【下定决心买保障的契机】

就过了一个新年，身边亲戚和同事的妈妈，相继出了交通事故，本来都还富裕的家庭一度陷入了困境，也开始在水滴筹里求助。前天朋友圈里另一个阿姨也在水滴筹了（亲弟弟得了大肠癌）……

这些事例更加坚定了我购买保险的决心，重要的是目前家庭账户有一点存款了加上老公收入稳定不影响未来一年的衣食住行，加上最近小她保险福利多，在昨天总算终结了除社保外裸奔的状态。

【家庭保险购买方案】

根据我们家的实际情况，在保费预算不多的先天条件下，我和老公商量后，本着“先大人后孩子”、“先顶梁柱后全职主妇”、“保额就低不就高”的标准，拿出结余存款的10％，总共花了3580元先后给老公配齐了重疾、寿险和百万医疗险（因老公职业类别，暂时还没挑选到合适的），给我配了意外险。

老公的保单

重疾：

守卫者1号，25万保额，保障到70岁，20年缴费期限，年交3008元（领了福利券，返现300，晒单再返100）

之前咨询了小她助手，推荐了康惠保旗舰版，又看到了守卫者1号，看了赵小姐的分析贴，因守卫者多次赔付，除具备一般的重疾险功能外，有效期内未生病身故还能享受相同保额赔付（相当于多了个寿险），等待期90天，和同类产品相比，保费低保障多。

缺点是就是对于我们家来说，好额度以及保终身的话，保费超出了我们的承受能力。所以就选了个我们支付范围内的保额。

寿险：

大麦 30万保额，保障到60岁，30年缴费期，年交447元（老公29岁，建议缴费年限不要超过60岁）

考虑到50万房贷，以及孩子即将上学，所有重担压在老公一个人身上，增加了这个大麦定寿。这个投保时会要求提交被保险人的身高体重，保障相对全面，最重要的是保费实惠，因预算有限，买了30万保额保60岁。按照我们的房贷款，重疾和寿险保额都偏低，后期预算多了，再补吧！

意外险：

因老公职业属于第四类，无法投保小蜜蜂，寿康综合意外险的意外医疗额度偏低，暂时未投保，最近还在找，一有合适的就来补上。

百万医疗险：

这个是去年11月份买的，当时小她活动，分享首月1元，当时一股脑买了，并没有深入了解，每月38元，一年419元，300万保额，现在了解了这个百万医疗险后，感觉我这就是盲目跟风了，虽然在重疾，寿险和意外配齐的情况下属于锦上添花，但个人觉得对于我们预算有限还不如投入到寿险里，增加保额。（下次避免入坑）





我的保单：

因我孕前做了个乳腺纤维瘤手术，适合的重疾和寿险还在研究，加上预算制约以及全职在家，除了社保外暂时购买了小蜜蜂，125元，50万额度。

后续有预算增加重疾和寿险。





儿子的保险

支付宝有一个宝贝守护计划的少儿疾病险，10万额度，每月蚂蚁积分续费，几乎不花钱。

最近计划先给他增加个意外险，毕竟现在是好动的年纪，上次还不小心烫伤了手，好在不大严重。再有预算的情况下，增加重疾险。

计划还要给父母购买医疗险和意外险，因老人家身体状况，适合的并不多，慢慢挑选吧。

最后，非常感谢 @保险小秘书 @赵小姐 @byby @柚子茶的独白 @子期 @金元宝 ，一段时间来看了你们的保险分析帖，受益匪浅，才对保险有了基础的认知，从而有了我们小家的保险购买方案。