医疗险，现在也开始流行了，反正花凋配了，也就一年几百的事。医疗险之所以红，大概和保费几百，保额却能有百万分不开的，咋一听，太唬人了。一年几百，到时赔我一百万，太划算了有木有。这大概是很多人的想法吧。之前就有熟人和花凋说：你的保险多少钱？花凋说了重疾险的保费和保额。熟人说：你那个太贵了，我这个才几百元，保额有一百万呢。多划算。 花凋笑笑不说话，觉得划算就买呗。

医疗险，也是保险的一种。按照正常买保险的步骤一步一步来就行了。

1、医疗险是什么保险？

简单点说：就是个人生病了，保险公司给你报销医药费，能报销一百万呢。意思是没错的。

2、为什么要买医疗险？

废话，当然是为了万一生病，有人给我出医药费啊。说得也没错。

3、买了医疗险，保险公司就一定给你赔吗？

只要健康告知没问题，一般二级公立医院以上，保险公司必须得赔啊。说得也没错。

4、买了医疗险，就一定能救急于医院吗？

生病了，保险公司赔钱，就可以拿去看病了，进口药随便用。

错！医疗险是报销型的，就是得个人先掏钱看病，然后再找公司报销。是不是感觉不太好了？如果真得了重疾，花了50w，不好意思，得先自己拿出钱，然后再找保险公司理赔，报销金额不会超过医保报销后的剩余金额。一句话：花了50w，医保报销+保险公司理赔，不会超过50w，别想着靠生病挣钱。

另外，还有个免赔额呢，比如1w，也就是自负金额超过1w的，保险公司才赔。万一运气好，花了2w就出院了，医保报了1w，自己自负1w，不好意思，保险公司正好不用赔你钱。是不是很有骂人的冲动？觉得保险公司是骗子？保险公司：谁是骗子，你全家才是骗子，合同上都写着清清楚楚的。

而重疾险呢，是确诊即赔。只要符合条件的医院开了证明，就可以向保险公司理赔，没有免赔额之说，保额是多少就是多少。也不强求你拿钱看病，可以拿钱还房贷或者去旅游开开心。

万一运气好（or不好），花了10w，就治好了。而保险公司赔了20w，剩下的10w自个揣着吧，保险公司不会要回去的。

5、医疗险能保障你一辈子吗？

这个，只要在保险期内，保险公司必须提供保障。说得没错。但是，目前来说，还真没有保障期限为终身的医疗险。保障期一般是一年的，现在出了5年或6年的，也就是说在5年或6年内，万一遇上花大钱的时候了，自己又七拼八凑地先垫了钱，是可以找保险公司理赔的。但是，弹指一挥间，5年或6年过去了，然后呢？

有人说：我接着买啊。

6、医疗险，是想买就买的吗？

又回到健康告知这个最基础的问题了，健康告知没问题，就可以买。说得没错。

但是，5年之后呢，健康告知还一定能通过吗？你觉得自己身体没啥大毛病，也没理赔过，但保不准就有点啥小病小痛，不好意思，保险公司不承保了。

而从理论上来说，年纪大了，需要保险的概率更大。但保险公司不卖你保险了。

是不是觉得保险公司像子女，父母年经力壮能挣会花的时候，每个小孩都说长大了要好好孝顺父母，等父母年纪大了，需要子女的照顾时，子女却变脸了，不管了。

而重疾险，保障期限是可以选择20年、30年或者终身的。只要一次健康告知通过了，后续就没问题了，出险就赔。哪怕住了10年的医院，回家发现自己得重疾了，准备好资料，保险公司麻溜地赔钱给你。

是不是觉得重疾险貌似也不错？

好了，终极问题来了，医疗险该不该买？

该买，当然该买，一年几百块钱，买得起的，一定要买，但不是第一顺位的。医疗险是锦上添花不是雪中送炭。买保险的优先顺序是这样子的：

1、意外：保额尽可能高，看到很多财蜜给父母公婆买10w保额的，真心建议能多买就多买点，又没几个钱。

2、寿险：定期就行；

3、重疾：预算充足，终身的；预算不够，定期，保额充足的，后面再补充终身的。

4、医疗险。

前面3种保险都买了，预算还够，再考虑医疗险。

那么，终极的终极问题来了，医疗险，怎么买？

1、不同的保险公司要求不一样，选健康告知能直接通过的。实在不行再核保。

2、优先选择保障期限长的。理由很简单：万一过几年买不了了呢。

3、优先考虑免赔额低的，其次再考虑保额。

现在的医疗险，动不动就是保额100w、200w的，试想，真要花这么多钱的话？自己能拿得出这么多钱吗？而且真进了医院，100w都救不了，估计200w也够呛。还不如优先考虑免赔额。

看病自负200w，保险公司赔你200w而不是100w。

看病自负20w，保险公司赔你19w  or  19w5。

哪种情况出现的概率更大一些。凭感觉好像是后者。

有人说，就是想要高保额免赔额又低的医疗险，怎么办？嗯，等保险公司出新产品吧，当然，保费可能要高一些。

借用财蜜的一句话；愿所有保单永不出险。