写在前面，如图，是18年花开家的家庭总保险。

       健康之享是17年时性价比比较高的定期重疾，最大的特点是隔年后保额翻倍，当时财蜜们买这款保险的还是很多的。

       17年的时候，我没有工作，待业在家，所以多方综合比较之后为小家庭的每个成员都配置了相应的保险。

       之后小她又相继出现了很多新产品，慢慢的感觉健康之享的优势不在了，很多财蜜都选择了买新保险之后退掉健康之享。那个时候我就很心动，也想着要退保的。

       今年6月份的时候，我一直在盘算，想要重新置换家庭的保险，但是今年保费缴纳时间是在8月底，我一直以为新保险的等待期也都是180天，所以在心里盘算了很久想着今年先交掉，等着明年2月份左右的时候再全部买新的，这样新旧交替能刚好衔接上。

       结果@柚子茶的独白  分享了退保健康之享的流程后，我就坐不住了，最近新上线的几款产品等待期都是90天，如果我本月内全部买好，加上2个月的缓冲期，今年就可以全部替换好新的产品，而不用等到明年了。

      7月新出的寿险“大麦甜蜜家寿险”我算了下，同样的保障，保费至少能少三分之一，这个是第一个要考虑换掉的，之前买的是大白定寿。

      7月新出的重疾险“达尔文超越者”，保障到70岁性价比很高，本来之前想要换的是“超级玛丽旗舰版”。

      决定买新的之后，我的想法就是要提高家庭保费，把保障做到更好，简单一句话概括就是“用最少的钱买到最高的保障”。

      重疾怎么选：先保障额度还是先保障年限

      本人28周岁，拿达尔文超越者来举例，买50万保额到70周岁和买30万保额到终身，保费是相差无几的。

      那么这种情况是怎么选择，如果预算足够，当然是买终身多次的重疾一步到位。但是预算有限的情况下，我看了很多财蜜的帖子，也仔细询问了小秘书，都是先保障额度，包括我最开始买保险做功课的时候也是这样，所以，最后我选择了先保障额度。

     替换后，我和lg的重疾从保障到60周岁每人40万保额，升级为我的50万到70岁，他的40万到70岁。

     我的想法是：现在的情况，显然保障到70周岁更合适，至于后面要不要再加终身重疾，加多少的保额，看情况而定。

     就目前保险的更新还是蛮快的，从17年到现在不到2年的时间，各种新款重疾接踵而来，保障的范围在增加，保费反而更有优势，说不好下一波还会有更优的产品出现，这个可以随机给自己和lg增加20-30万的终身重疾。

 

     寿险怎么选：保费是第一选择

     17年买大白定寿的时候，我的保费在550，lg的保费在1150，放到现在来看，随便一款寿险都能轻松秒杀，保费至少能节省3分之一，刚好在7月初的时候推出了新的夫妻互保，“大麦甜蜜家寿险”，我算了下保费，同样的保障30年，每人50万，保费只有1000左右，这是肯定要替换掉的。

     还有我最喜欢的一点就是，夫妻互保，只用交一次保费就好，之前的寿险只能本人的银行卡购买，我lg的银行卡基本上就是处于闲置状态，每月他的工资一发都是支付宝转给我的，银行卡基本上都用不到的，每年扣保费我还要转到他卡上，很麻烦。这款保险就直接扣一次，双方都保障了，我觉得还是很方便的。

      儿童重疾怎么选：看保障范围

      其实关于重疾，我是觉得只要保额高就足够了的，所以去年买慧馨安的时候直接买到80万最高，但是新出的儿童重疾，很多达人们测评，慧馨安优势不再，仔细对比才发现，现在的儿童重疾都至少保障一次轻症，一次中症，一次重疾，而慧馨安只有一次轻症，而且还有一点就是今年买竟然比去年买保费还便宜，所以，儿童重疾我选择了妈咪宝贝。

    全部更新后晒单：

    我的：

      

    lg的：

  宝宝的：

 

19年升级版家庭保障如下：

    从下定决心要换到现在，我终于把家庭的保险全部买好了，自己研究各款条款和保费核算，也咨询了小秘书很多自己不解的问题，感觉研究下保险还是有帮助的，解决了一些自己对保险了解的小疑惑。

    后面需要做的就是等新的保险等待期过后，把我和lg的健康之享，大白定寿全部退掉。妈咪宝贝的等待期是180天，这个时间是足够的，半年后把这个也退掉。

   我的想法是2年内，我暂时不考虑买新的和置换重疾了，下次增加保障可能会放在我30周岁和lg35周岁之间，会考虑增加一些终身的重疾。宝宝的终身重疾，放在最后加。我和lg的寿险以后也不会再替换。

   现在全家人1年的保费在9000左右，就目前的家庭保险配置看，我觉得还是足够的。

   很多时候，当下的选择就是最好的安排。不论之前17年购买的当时最优，还是刚好今年替换的最最新产品，都是刚刚适合自己的！