什么才是买保险最重要的事情?千万别本末倒置。
吃饭最重要的是什么?荤素搭配营养合理口感适合,其实这些都不是,吃饭最重要的事情是吃饱了不被饿死,前面说的那些都是高级需求。但如果你的生活条件比较好,是不是就不太在意吃顿饭多花三块五块,想吃的更顺口营养更合理呢?
那房子最重要的事情是什么?朝向透风采光景观还是学区,其实这些也都不是,房子最重要的事情是你有个睡觉的地方。前面那些也都是高级需求,但如果你手里不差钱,是不是要买个带学区和景观的地理位置极佳的好户型呢?
其实重疾也是一样的,重疾的保障也分基本需求和高级需求。那重疾险最重要的事情是什么呢?癌症二次心血管二次还是中级多次也都是高级需求,重疾最重要的事情是重大疾病的范围和保额。
一:保障范围
现在哪个重疾险要是疾病低于100种他都不好一次出门。多多益善是没错的,但万变不离其宗,无论多少种重疾,最重要的还是监管规定的25种中的前六种。因为这是发病率最高的。只有有着6种疾病在,保障范围基本没毛病。但这6种是法定的,只要叫重疾险就要有的,所以真没必要把心思放在对比疾病种类上。
二:保额
你需要多少保额,在这个问题之前,我们需要搞清楚自己买重疾险是干什么的
1、买重疾险干嘛?
买重疾险真不是为了看病的,因为你有社保【新农合也算】再加上百万医疗,真是癌症了,哪怕住院花了100万,也都能给你报销了,你是不用担心住院费用的。,不过也有前提,就是你已经买了百万医疗哈。
你可以想一想,重疾了会是一种什么状态?一般应该是住院很长一段时间,有人三五个月,有人一两个月。在医院通过手术过着治疗,要么死了要么出院回家养着去了,养多久?三五年吧。这三五年还得陆陆续续去医院化疗也好,洗肾也好,总之隔三差五去医院是一定的。
在这段时间你八成是没法去出卖身体工作的,所以你就没了收入。
但是呢,生活这个恶魔才不管你有没有收入,你的孩子照样需要上学除非你说别上学了挣钱给老子治病吧;你的七老八十的爸妈照样需要你的照顾的经济补贴,尤其是9亿几乎没有退休金的农民爸妈。你以为这时候银行会对你说,算了,你都病了贷款别还了?你想多了,贷款一份都少不了。
这还不是全部,
往返医院,你还指望自己能做公交车吗?八成是需要开车或者打车的吧
你都病了配偶得去赚钱吧,那么谁照顾你呢?情歌保姆一个月5000真不贵吧
所以重疾险的作用,不是看病花多少钱给你报销,那是医疗险的作用;重疾险是为了在你生病时候还能给你收入,是你能安心治病。
2、重疾保额需要多少钱?
治病加康复,大概需要3-5年,所以需要你年收入的3-5倍。
如果年收入是10万,重疾就需要30-50万。
但如果你收入只有1万年一年,也需要30万重疾保额,为什么?因为务工损失虽然小,但其他的开销的一点都不会笑,保姆不会因为你收入1万就每月八百的。还是每月五千。
所以重疾保额应该是你年收入的3-5倍,最少30万。
三:确定产品
在确定了重疾保额的情况下,你就需要看具体的保障责任了,我把他们分为四挡:
1、单次什么都不加【钢铁战士和优惠宝】5270一年
2、单次加上癌症二次【钢铁战士、优惠宝、超级玛丽2020max】 6305一年
3、单次加上癌症二次+心血管二次【钢铁战士】6785
4、多次加上癌症二次【守卫者三号、嘉多保】7225
备注,保费,单次的都是钢铁战士1号,多次的守卫者3号30岁女性哈
你的保额已经确定了,你就每一档去试算你的保费,买的起那个就买哪个呗。
其实每一档次的保费价格差距并不是很大,大概在5-10%左右。
如果你说临近的两档对你来说价格都可以,那就建议选择保障更好的下一档。
就想买房子,前这点脚儿还是更好的。就像当初我买房子时候,月供1500觉得是快被压死了,多一分都承受不了。没过两年我家就觉得,能还3000的贷款了。现在再去看哪个房子,哪儿哪儿都不顺眼,白白浪费了手套房子的名额,其实也不能这么说吧,毕竟那个房子涨了两三倍的样子。
你现在觉得5000的保费很贵,过两年就会觉得小意思了。
当你那个都觉得贵的时候,优先保额,减少其他保障;
当你觉得都可以接受的时候,尽可能选择保障多的,也就是贵的那个。