宇宙保险公司的某安福又升级了，某安福20怎么样？

我猜这样的描述你们也能明白我说的是什么产品吧?！

为什么这么说？因为他们老给我发律师函。摊手

其实上上周就看到有人在推荐了，但是我是真的真的懒得看他们家的产品，看得我累得慌。

如果是余额宝是划时代的产品因为踏货币基金简单化，

那么某安福也是划时代的产品，把保险尽可能的复杂化，

我作为一个从业十多年的理财经理，不敢说像精算师一样精通保险，至少可以算是了解保险吧。

我看他门家产品都觉得费眼睛，更何况是无数的金融小白呢？

我真怀疑他们是故意搞得这么复杂，故意叫你看不懂的。

毕竟你要是看懂了，呵呵呵呵呵呵呵呵。

我不止一次说过，看不懂的东西不要碰。

看不懂的东西不要碰。

看不懂的东西不要碰。

但是科普保险产品是我的责任，哈哈哈，

我还是用了好几天看了一下他们的这次产品升级，

我现在这里不客气的说，说骂我我就骂他全家，京骂了解一下？

我哪里说得不对，你可以和我交流，不可以和我抬杠，

不说具体问题就直说我不懂我不专业我也会骂你的。

一：产品基本形态：

产品名称：某安福

投保年龄：18-55周岁

保险期间：终身

缴费方式：20、30年

必须责任：

重疾100中，赔1次

中症：无！！！！

轻症：50种，3次，20%保额

额外保障：

走路，两年内达标，保额增加10%

70岁前发生轻症，每次增加20%保额

可选责任：

癌症多次、心血管、肾、长期意外，各种豁免……

二：某安福的优点

1、身故没有等待期

这真是个神仙操作，也许他们的大数据支持了等待期内没什么身故的人吧 

条款长这个样子

反正这个关于等待期的要求，我理解起来就是身故没有等待期。真要是产生纠纷，有利于投保人原则了解一下？

2、70岁前，每理赔一次轻症，发生重疾或身故可多赔20%，限3次。

这个设计是不是似曾相识，对了就是康惠保2020.

轻症理赔时候再次罹患重疾时候可以获得更多的保额，

这个设计还是很负责人性的，我给这个出发点点赞，

但是，但是后面的话一会再缺点里面详细说。

3、走路计划

这个出发点也是非常好，经常走路锻炼的人，一般身体都比同等情况不锻炼的人要好一些，得病的概率也更小一些，从源头上降低生病的概率一些还是很好的。

每日步数达标，发生重疾或身故可多赔5%或10%，发生轻症可多赔1%或2%。

4、比较轻的 癌症被拆分为三个

有人可能好奇拆分疾病怎么就成优点了，不是滥竽充数吗？

这么说吧，这就是好像不分组重疾更好一样。

“极早期癌症”拆分为3个——原位癌、皮肤癌、极早期恶性病变。

如果这三个合并为一种疾病，一旦得了一个，另外两个也失效了；

拆分之后，得了一个，下次换一个还能赔钱。

所以拆分之后，也许会有更多的机会获得理赔嘞。

三：某安福的缺点

1、轻症20%太低了。低到轻症后重疾增加20%保额，的优点都救不回来那种。

现在主流的轻症或者是30%起逐步增加，或者是40%，45%这样子。

举个例子，同样50万重疾保额，同样得了轻症，

你是想现在给你10万，以后得了重疾再给多给你10万也就是60万；

还是想现在一给你20万，以后的了重疾还是给你50万呢？

虽然两者情况都是轻症重疾一共给了你70万。

但谁不想早点拿钱，存银行还有利息好不好？

再说了又不是所有得了轻症的人都会，恶化成中级呀？也就是说有的的，拿了轻症的10万或者20万就结束了，

那么妥妥的20万大于10万了呀，

所以无论怎么选择，轻症直接给40%都比先给20%，增加20%合适。

这像极了 商场促销时候的，五折、100-50和100返50.听起来好像一样，本质上差距很大。

2、附加癌症，只能癌到癌

某安福的癌症多次，只能是癌症到癌症，并且间隔期需要5年；

别人家的产品，这个癌症到癌症的期限已经缩短到了3年。

并且如果第一次不是癌症，别人家的产品180天之后，再得一次癌症还可以获得赔付。

但是某安福就不行了

3、各种附加豁免险，看到我怀疑人生。

虽说任何豁免，在精算定价的时候都会定价，

但是其他产品我在对比重疾的保费的时候，

价格就已经包含了各种豁免的价格了。

虽说豁免的价格相对重疾不多，但蚊子腿也是肉呀。

4、贵，依然很贵保费仍然特别贵。

以我为例，35岁女性，

买50万保额，每年需要2万+，一共需要60万保费。

以前我一直以为我是豆蔻年华，

谁知道在中国某安眼里，我就是天命妇女，

没想到我三十多就能保费倒挂，也就是交的保费比保额还高。

网上这么一张截图：真心希望他们的精算师懂了。

【我都打码了呀，脸都打了，】