翻看我妈当年买的重疾险，保额只有5万、10万。

这点钱对于现在的医疗花销来说，简直是九牛一毛。

现在拿着10万块去医院想看病，够干啥的？

 

我最开始和大家一样，都有类似的困扰：

虽然买了长期重疾险，但几十年后，自己的保额会不会“不值钱”了呢？

所以，今天想跟大家聊聊：面对医疗通胀，该怎么办。

根据《2019全球医疗趋势调查报告》中的数据显示，2019年全球的医疗通胀率为7.6%。

其中，中国的医疗通胀率高达10.7%。什么概念？

举个例子，小明不幸罹患重疾，治好要花30万。

假如每年的医疗通胀维持在10%左右，那么10年后就需要花费六七十万。

有木有瞬间觉得自己看不起病了？

 

不过好在医保的报销政策也在不断好转。

这是个社会性问题，国家不会不管。

但即使医保的最高报销额度上调，我们个人仍然要承担一半左右的医疗费用。

最后的结果就是，我们需要自己掏的钱，还是会越来越多。

 

面对医疗通胀这事儿，咱们普通人真没什么办法，通胀是铁定会发生的事实。

咱们只能从个人和家庭的角度，去积极做些应对。

 

下面想跟大家分享3点：

1）一定要交医保，且优先考虑职工医保

医保是我们最基础的医疗保障，能帮我们报销一定比例的医疗费用。

医保报销政策的逐渐改善，能减少医疗费用上涨所带来的压力。

医保一般分两大类，建议大家优先考虑交职工医保。

因为赔付上限更高（30万）、住院报销比例更高（85%以上）；

如果买不了职工医保，就买城乡居民医保（城镇居民医保、新农合），住院报销比例在75%左右。

 

2）几百块的百万医疗险，一定要买

百万医疗险，能够报销自费药和进口药，医疗消费超过1万的部分，就可以找百万医疗来报销。

举个例子：

小王因病住院，花费10万元，经过医保报销后有5万元需要自费。

如果没有百万医疗险，小王就自己掏这5万元。

如果有小王有百万医疗险，就只需要承担1万元的免赔额。

剩余的4万元可以拿去找保险公司报销。

这就解决了我们自己实打实要掏的钱随着时间越来越多了的问题。

 

3）重疾险，别忘了加保

买保险不是一蹴而就的事情，不是现在买了一套，就一直都是这样的。

随着我们工作年限的增长、收入的增加、承担的家庭责任的变化，把保险适当的进行调整。

 

最后，给大家吃一颗定心丸~

医疗险帮我们解决的是——看病就医的医疗费用。

重疾险则是用来——弥补经济收入的损失。

退休之后，收入没有原来那么的高了，家庭责任也没有原来那么重了。

相应的重疾险的作用就只剩下了看病期间的护理和疗养等。

所以，也不用过于担心钱不够用，毕竟还有医疗险~

 

再者，通货膨胀会一视同仁地作用在各种“钱”上。

保额会缩水，交的保费也会变便宜。

保费压力也会随之减轻不少呀~