为什么选择年金险，之前写过：

 布局 I 我开始买年金险的理由和思路

把年金险归为一个大类，购买理由就很简单了：

1、强制储蓄，把今天赚的钱存下来留着以后花

2、锁定长期利率，几十年甚至更久的利率，应对利率下行

3、配置安全性和收益兼具的长期资产，为未来的收入下降做准备。

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那么，市面上那么多年金险，如何确定选择哪一款年金险呢？

最主要看自己对年金险的期待，或者说期待如何用年金险解决问题。

如果有长寿基因，那么后期领钱多的信泰如意享可以考虑

如果对养老社区的期待，那么选择有低门槛养老社区的光明慧选

如果对中短期（5-20年）收入预期不理想的，例如“青春饭”的某些行业，想趁着这几年收入高峰抓紧储蓄，为未来的收入下降做准备，那么选择早领取的福佑金生，第五年就可以开始领取

如果目前状态都平稳，纪律性也很强，那么可以考虑灵活领取的金满意足

整体来说，小她上架的这些年金险性价比都很高，所以，我已经不看IRR了，感兴趣还是可以算一下的小秘书教你计算IRR，我都不算了，主要看条款。但有一点，随着新规落地，性价比高的年金险肯定越来越少直到没有，所以只能说想上车抓紧，年金险另一个优秀的点就是可以“零存”，比如我上车金满意足选择了每年2万投保十年共计20万，9月份买的瑞利年金险，全部交满后年金险本金达到35万，但我今年只要出5万就可以了，慢慢交着就会是一笔不少的钱。

此外，要把年金险当作产品，不同产品满足不同需求，那么根据你的需求，你的年金险“购物车”就可以很丰富，可以不同的产品搭配着来。而且，不管是教育险还是养老险，宗旨都是让你把今天的钱存下来留意备用。所以，搭配方案可以多种多样。比如之前有个财蜜说本来想给孩子买天天向上教育险，结果下架了，问有没有替代。看清年金险的本质就好处理了，教育险是在孩子大学阶段/深造阶段给你钱，那么买一款灵活领取的年金险，在孩子教育费用高的时候领取，就解决问题了，比如@保险小秘书 就写过把金满意足臻享版当作教育金的玩法：没有天天向上，教育金还能买什么？

简而言之，年金险=储蓄

拿出来给孩子当教育金，那么就是教育险

拿出来养老，那么就是养老险

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综上，结合我们家的情况

没有长寿基因，家庭财务状况稳定，我选择了瑞利年金险+金满意足臻享版作为搭配，五年后如果需要资金，那么就取瑞利年金，不需要就在里面滚动，孩子长大以后，需要教育金，就取金满意足，不需要，就留着退休后再领。

后期如果再有合适的产品，会考虑继续买入。