不可不知的主流投资
导读:人云亦云、随波逐流是很多理财小白会犯的错误。想要成为理财大咖,就必须对各种理财手段了如指掌、融会贯通。今天规划君就来一一盘点,接招!
先来个表格,让大家对主流投资品和它们的基本情况有个大致的了解:
在正式进入干货前,大家必须首先端正一下态度,那就是,理财是一件系统化的事情,并非使用一个单一金融工具即可以一劳永逸。同时,理财其实很大程度上是被动收入,而能够实现这个被动收入的前提,就是主动的学习和规划。
1.储蓄
储蓄,主要是我们通常所说的活期存款和定期存款。在金融产品日益丰富多彩的今天,把钱以储蓄的形式放在银行里,似乎是“老土”的表现了。虽然如此,储蓄仍然是大多数人的理财形式之一。形成这一现状,主要有两个原因:第一,缺乏对新型金融产品的了解,不知道或不敢购买新型金融产品;第二,储蓄固有的优势,导致资金沉淀其中。
举个栗子
?工资卡,发了工资后,在转为其它形式的理财工具之前,会沉淀在活期储蓄中一段时间。
?短期内会随时用到的钱,如购房款、购车款,或其它大额或然消费用款,考虑到活期储蓄的流动性,会临时以活期储蓄的形式放在储蓄卡中。
?没有信用卡,又有刷卡消费的习惯,会在储蓄卡中存放一部分现金。
储蓄小总结
流动性:最高。活期储蓄,随时可以支取;定期储蓄,在损失部分利息的前提下,也可以做到随时支取。
收益率:最低。就近几年主流金融理财工具对比来看,储蓄的收益率,可能是最低的。
风险:低。储蓄的本质,是客户同银行之间的债权关系。相比其它主流金融理财工具,储蓄的风险,是最低的。
业务门槛:最低。接近于零起点的起存,成为大多数人便利的选择。
适用性:好。建议零钱,短期或随时需要用到的钱,放在活期储蓄中。以当前的金融理财工具现状,定期储蓄很大程度上,可以忽略了。
随着金融工具的不断创新(或者说,银行压力不断增大),一些银行推出了基于理财产品,或货币基金的,收益高,风险低,流动性可比活期储蓄的替代性工具。感兴趣可以前往银行柜台具体咨询。
2.国债
国债这个东西,对于新近接触理财的人来说,可能有些陌生。不过,对于老一辈的人们来说,国债可是“金券”。国债在早些时候,通称为国库券,对老百姓来说,代表着国家信用,信任度杠杠的!收益比定期存款高。抢购国库券,在当时是生活中的一件大事。现在在银行网点购买国债的,也大都是上一代的人们,无论理财经理怎样苦口婆心的推荐收益更高,风险也不大的理财产品,他们对国债的信赖,也都风雨不改。
近些年国债有些淡出人们的视野,主要有两个原因。一个是,理财产品的打压。一般来说,国债的收益,不如理财产品高。同时,多样性也不如理财产品,在收益和流动性之间进行权衡,理财产品会有更多选择。
另外一个原因是,近些年国债不太容易买到。虽然称不上秒杀,也差不多了。如果说为一款高收益理财产品,有人可能会搬个马扎去银行网点门口排队,国债对很多人来说,就不值得如此周折了。
可能会有小伙伴提问了,既然国债如此鸡肋,为什么还会被秒杀呢?主要有以下几个原因:
第一,是前面提及的,国债代表着国家信用,风险相对较小,是一种保守的理财工具。
第二,国债发行规模相对理财产品较大,适合大资金理财。
第三,记账式国债可以交易,流动性较好。
第四、在利息税时代,国债收益免征利息税。