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年轻家庭的第一桶金在哪里?

  做好本业抓住晋升与跳槽机会

  选择一份极具发展前景的好工作于年轻人来说,相当于收获了一半成功,而这对家庭第一桶金的积累也起到了决定性作用。然而采访中,一些频繁跳槽的年轻人却并未通过换工作实现职业与家庭梦想。对此,业界人士指出,眼下因缺乏职业定位与自我认知,导致相当一部分职场“跳蚤”在选择工作时总带着错误目标或较大盲目性。通常,这类型的人参加工作年限在3至5年,经常费尽九牛二虎之力,终得已进入某家公司,可只干了几个月便后悔莫及,转而又心生跳槽之念。若从职业发展角度看,这种跳槽的危害性相当大,致使职业积累断层,缺乏连续性。往往跳来跳去,除了跳槽经验,什么职业资本都没有,最后甚至连跳的实力都没了。

  专家建议,在对自身职业生涯有明确规划的前提下,尽可能在做好本业的同时抓住晋升与跳槽机会,而不是一味以自我为中心,追求不切合实际的目标。总而言之,当一个人具有一个较为清晰的职业规划时,他会非常清楚自己需要什么,尤其是在面对多项选择时知道该如何取舍,继而让自己的职业发展朝着既定目标有条不紊地迈进,同时也让赚取第一桶金的目标有了实现的可能。

  选择适合家庭特点的理财方式在开源节流之余,合理理财成为了年轻家庭积累财富的必选项。兴业银行[6.36% 资金 研报]天津广开支行理财师朱静宜认为,选择适合自身家庭特点的理财方式对财富积累尤其重要。

  建议一 理财规划需以“守”为主导

  朱静宜分析称:“现在很多家庭都认清了理财的重要性,而银行的理财品种种类也日渐丰富。但家庭在制定理财方案、挑选理财产品时需根据自身资产情况、风险承受能力、流动性需求等酌情配置相应的‘攻’、‘守’型产品。”朱静宜继而根据目前市场情况及年轻家庭财富积累的需求,提出了以“守”为主导方向的理财配置方案。

  首先,考虑到家庭随用随取的方便,一些灵活便捷类的现金宝理财品种因风险性较低,可替代活期储蓄解决日常开支使用,收益则要比活期高2倍左右。其次,配置中期银行稳健型理财产品。这类产品风险较低,收益高于同期定期储蓄存款,唯一需警惕的是利率下行风险。第三,配置长期储蓄存款。目前各银行都推出定期储蓄利率上浮政策,适应投资固化收益,避免利率下行。第四,适量进行基金定投,以分散投资风险,通过长期持有,获得超额收益。

  此外,对于今年家庭的大类资产配置,朱静宜提醒年轻家庭优选中长期稳定理财方式。“首先,针对部分银行1年期及以上定期储蓄利率上浮的优惠政策,固化存款利息,规避利率下调风险;第二,选择银行稳健型理财产品,获得比定期收益略高的投资收益,但需注意理财产品投资方向,同时关注利率下行风险;第三,部分银行推出期限灵活、风险低的理财产品,具备“T+0”赎回机制,可代替活期存款。此外,今年股市上行的概率较大,可适当配置混合型基金与股票型基金作为长线投资的开始。为了较好地分散投资风险,可采取按月或按季定投的方式,以获取较好的收益。而对于薪资收入较高、能承受一定风险的年轻家庭,还可尝试贵金属投资。因为今年全球多国仍会推行量化宽松政策,黄金的投资机会较多,可逢低买入,宜‘见好就收’。同时,对于部分投资者比较热衷的‘信托产品’,因随着经济增速放缓,项目投资风险加大,其信用风险也在逐步增加,某些信托产品已出现兑付危机,提醒投资者谨慎购买。”朱静宜如是说。

  建议二 认清银行理财产品的风险

  俗话说“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。当此观念把全民的投资意识唤醒之时,形形色色的理财产品也把家庭对财富的渴望变成了现实。采访中,很多年轻人表示,在积累第一桶金的路上,会将银行理财产品作为家庭理财配置的首选。对此,华夏银行天津分行理财师提醒称,应认清银行理财产品风险,不要因亏损而延缓财富目标的实现。

  事实上,理财的最大风险便在于不能认清风险。市场上的理财产品种类繁多,投资者抱着让兜里的钱保值增值的心态去投资,却一不留神购买了实际收益率低于预期或为零的理财产品。华夏银行理财师将理财产品的风险归纳为以下六大类,即市场风险、信用风险、利率风险、汇率风险、不可抗力风险和道德风险。尤其对于那些收益率是同期限存款利率2 倍以上的产品,投资者务必要做好自身风险承受力的评估,并详细阅读产品说明书,注意风险等级、预期收益、提前终止权、相关费用、及持有“时间”。以一款一年期、预期年化收益率为5%的理财产品为例,10万元的投资,在到期时本来有望获得5000元的回报,但如果理财产品在运作半年后就提前终止,那么投资者的实际收益,可能只有5000元的50%,也就是2500元。此外,银行代销的第三方机构产品,比如基金、保险、信托、券商集合理财等,其设计和发行机构都不是银行,银行只是提供了一个资金汇划的平台,是不承担产品投资风险的。