谨慎!商业养老险其中的秘密
所以我的现金流其实是:
第1年:得到22778.8退保金,但失去了350元的年金,所以净现金流入22778.8-350=22428.8
第2年:不能领取350元,即损失350元,即-350;
第3年至第22年于第二年相同,都是-350;
第23年损失满期给付金34950元,即-34950.
在excel中一次将23的数字依次输入,并计算内部收益率,也就是IRR=3.28%
IRR=3.28%是什么含义?
IRR即内部收益率:内部回报率(Internal rate of return),又称内部收益率,是指项目投资实际可望达到的收益率。实质上,它是能使项目的净现值等于零时的折现率。
说白了,就是说得到这个IRR,收入支出持平。在赵妈妈的该不该退保这件事情上,可以解释为赵妈妈现在退保得到的22778.8元,以每年3.28%的投资收益,就可以自己实现每年给自己发350元,75岁一次性给34950元的目标,与原来的保险持平。
另外,原保险提供了一份8000元保额的定期寿险,实在没有找到特别一致的产品,找了相对差不多的产品,对比了一下保费,以赵妈妈现在52的年 龄,购买一个到70岁的定期寿险,趸交保费也只需要900元左右。另外我想说,8000元保额的定期寿险有个卵用。再说了,赵小姐妈妈五十多了,我和弟弟都工作了,也没有老人需要赡养,我家爸爸挣钱,妈妈需要寿险有个卵用?