最近很长一段时间没关注银行存款了，突然间被我发现一个“神奇的事情”。

 

 

咦？各家银行3年、5年存款的利率怎么是一样一样的？

 

回过头看下2014年的存款利率。。。

 

我们可以明显看到5年定存的利率是比3年定存的利率高的。

 

在这里给大家插播一个知识点：像定存、国债、P2P这种固收类产品，一般收益和期限是呈正比的。原因很简单，我们投资者牺牲了流动性，冒着未来错过其他好产品的风险，把钱放在你这里这么久，那你肯定得在收益上给我更多的甜头对不。

 

可现在怎么变了呢？甚至有个别商业银行，比如渤海银行，3年期存款利率为3.25%，5年期存款利率为3%，出现了利率倒挂现象。

 

惊奇之余大家有没有想过：

1）为什么会出现这个现象？内幕是什么？

2）这对我们理财有什么启示？我们该怎么做？

 

为什么会出现这个现象？内幕是什么？

 

为什么银行层面不愿意给我们未来更高的收益率？

 

很简单，因为银行不认为未来的收益率还能更高。换句话说，银行判断其未来可以用更低的成本获得储户的资金。

 

为什么银行会做出这样的判断呢？

 

我们不妨大胆地猜测，这是因为银行对国家货币政策有着持续宽松的预期，未来印的钞票也许会只多不少～

 

这对我们理财有什么启示？我们该怎么做？

 

1.现在是买入P2P的好时候

定存利率的倒挂，不只将影响银行理财这些，未来还会进一步波及P2P行业。而且近一年，P2P行业已逐渐进入有监管、有门槛、有标准的有序发展阶段，其整体的收益率也一直在一降再降，并逐渐趋同。

 

因此，我们聪明的投资者，应该在下一次P2P大规模降息前，积极选择靠谱的P2P平台，锁定其相对较高的收益。

 

对P2P这类高息固定收益产品感兴趣的，可以关注我们的“好规划 攒钱助手”，加入我们的攒钱大军，提前锁定高息利率。

 

2.现在是买入基金的好时机

 

规划君对基金定投的热爱是大家有目共睹的，平时我除了一直鼓励大家坚持定投，解答各位的基金问题；其实自己也是一直在坚持定投基金。成果也是很明显的，在今年这样萧条的市场中，在很多人赚不到钱的情况下，最省事的基金定投竟然获得了非常不错的收益。

 

但是对于小伙伴让我直接推荐基金这点，我的确一直有所保留。主要是因为我担心大家盲目操作基金，反而产生亏损。不过幸运的是，我们的好规划基金中心最近推出了智能理财系列的“超级基金”。买什么基金，什么时候买，买多少，要不要调仓，什么时候赎回？这些问题都帮我们考虑到了。对于我们用户来说，一键购买即可，真是太方便了。

 

3.现在是借钱的好时机

最近跟一位比较有理财意识的朋友聊天，他主动提到了借钱这个话题。他马上要买房了，我鼓励他买房的时候尽量多贷一些钱，因为房贷是目前最优惠的借钱渠道了，而且最长可以借30年。

 

纵观中国的利率史，我们会发现自己已经处于一个最低利率的时代。如果再考虑到不低的通胀率，对于很多人来说，这就是一个把钱存银行还亏损的负利率时代。

 

因此，在这样的利率环境和趋势下，我们最明智的做法应该是从银行手中获得廉价的钱，而不是把自己的钱廉价地送给银行。

 

这么低的贷款利率应该被我们聪明的投资者利用起来，去产生更大的价值。

 

当然，贷款来的钱，咱们必须谨慎投资，股票什么的就算了。在当前的环境下，还是不要幻想一夜暴富了，宁愿收益相对低一些，也要保证资产的安全性。

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