元旦公司只放了一天假。2号坐在办公室里傻傻数手指头，数着数着突然想到可以给自己做一份理财规划书啊。于是，立刻动手开始做小羊的2017理财规划书。

1. 资产负债表分析：

我每个月第一天都会对所有账户的余额进行统计，以确定家庭的净资产。所以做资产负债表非常轻松，直接就可以拉出数据。我的负债率仅2.6%的信用卡债。我一直特别想把负债率提高到30%左右。当然，我是指房贷之类的良性债务。

2017年-2019年我计划购置一套学区房或者是置换一套学区房，届时我应该是能够有一定的良性负债的。目标是良性负债率达到30%。

二． 现金流量分析

2016年的现金流量是负的，即支出大于收入。这主要是有2方面的原因：1）由于产假等原因，工作时间少，收入下降 2）生产后身体各种不好，跑医院养孩子花费急剧增加。因此，2016年的家庭公共账本上现金流量是负的。但是私房钱实现了增长。

2017年的现金流量目标非常明确：

1. 保证正的现金流量 --- 关于这一点，在元旦的时候跟老公详谈过，也一起详细地分析过2016年的账本。这一点应该是可以实现的。

2. 在正的现金流量上，争取30%的年结余率 --- 我们家实现月结余率应该是有困难的，因为我和老公的月薪都不是很高，而每月的支出很多。但是我们有年终奖啊。所以我们小家的目标是年结余率30%。按我们的分析，这一点有一定的难度，但是有机会实现。

三.保险配置

本人已有65万重疾险+64万寿险+90万意外险，目标是增加50万寿险和一部分的意外险

老公已有24万重疾险+26万寿险+65万意外险，目标是增加25万重疾险，50万寿险。

儿子已有20万重疾险+5万意外险，目标是增加30万重疾险+15万意外险

全年保费务必保证控制在3W以内，最好2.5W以内。如果保费允许的话，应该还会再多加一点意外险。

四． 储备紧急备用金

1. 准备1万元紧急备用金。

由于老公每个月5号准时发工资，而我每个月25号准时发工资。钱虽然不多，但是每个月正常的生活支出应该是可以覆盖的。而且有信用卡可以周转利用，因此计划只存1万元紧急备用金在招商银行的朝朝盈。如果有超过2000一笔的刷卡消费，则把信用卡还款也预先存入招商银行备用。

2. 实现P2P和基金定投无缝结合，即提前1个月P2P到账，转账到火鸡，再由火鸡转换为当月基金定投。2016年为了省事，也是因为照顾孩子容易忘记。所以，2016年的策略是一次性把全年定投额度打到火鸡，每个月基金公司自动把火鸡转换成需要定投的基金。这样做虽然省事省精力，但是不能收益最大化。如果用合适期限的P2P去匹配，收益应该可以增加一些，毕竟一年的定投额有4.8W。

五． 投资规划

1. 可投资资产 = 总资产 - 紧急备用金

2. 按照20%：45%：35%的比例，分别配置低风险、中风险和高风险资产，年度收益目标是10%。

这是现行配置和目标配置的对比：

高风险的配置应该是到2017年年底之前可以配置完成，因为每个月在坚持4000元的定投。至于低风险的配置，会等到一部分P2P到期后转投国债。

3. 理财收益目标为7万/年。

4. 私房钱账户增加额度2万。