说起来，我真正接触理财，是09年进入理财网，认识了一些聊的来的财蜜，大家一起记账，一起八卦，生活，工作，孩子，感情，婆媳，啥都聊，彼此之间越来越亲密，也是因为她们把我带上了理财之路，虽然啊，这8年来，我也成长了一些，但是比起她们几个，我是最落后的啦。不过因为了解一点理财知识，在现实生活中我的那些理财小白的同事和朋友们中，我算是她们的百事通啦，哈哈。

     来说说具体变化：

1.记账的变化，从没有总结的流水账到有预算有总结的记账和分析以及花钱方式对生活的改变！

    说到记账吧，我可以追溯到高中时期，因为从高中时，我才离家稍微远点，才真正开始管理生活费，安排自己的吃喝，买日用品及衣服什么的。那个时候没有电脑更没有智能手机，记账就用个小本子记着，那可是纯纯的流水账，哈哈。不过，经过那些流水账，我也是知道了自己一周15块钱的生活费，包含了吃饭，车费，日用品，衣服。每天吃饭只要1.5，一周下来，我还能剩下好几块，那时的我，真的是很懂事很节约的。大学时候，一个月有几百的生活费，一天吃饭，早上5毛，中午，晚上各1.3，或者8毛，那时候素菜一份5毛，荤菜1元，饭3毛。大学里也做了不少兼职锻炼自己，当然每天的记账还是记在小本子上，大学里也做了很多兼职，各笔兼职收入也都有记录，到现在大学的那个记录兼职收入的本子我还保存着呢。那个时候，就只知道记账，而且只知道流水账，钱就是放在银行卡里放活期，一直放着活期，呜呜。

    毕业工作后，还是记账，还是记录在小本子上，没有预算，没有总结，自己要一笔一笔加起来都好麻烦，自然账目也不清楚，基本是记了等于没记。

    09年开始接触理财网，姐妹们分享了记账的excel，里面公式什么的都设置好的，每笔账记录上去就自动汇总了，但是有时候不小心把公式弄乱了，还是得花好多时间去检查哪里乱了，好费时间，从那个时候，我才知道预算这两个字，知道了先预算自己每年，每月花多少钱，再通过记账来总结比较。也学会了如何省钱，薅羊毛，知道了1号店，知道了网上买日用品买东西比超市便宜多了，那段时间，我简直得了强迫症，每买一样东西，我都在想还有没有更便宜的地方可以买？有没有返利什么的？我觉得那时我真是会为了少省一分钱，忘记返利一分钱而觉得焦虑，觉得后悔，觉得可惜。我从理财前每周必去逛一次超市，毫无目的的进去，然后每次都买一两百的东西出来，到记账后，根本就不想去超市，不想花钱，我从一个极端走入另外一个极端。再后来，我觉得这样我好像不开心啊，想太多了，买啥东西都那么纠结，这是干啥啊？理财不是为了让生活更美好吗？不能买啥都不舍得啊，买啥都想买得最划算啊！哪儿那么多的最划算，累不累啊！也是从09年开始，我接触淘宝，刚开始觉得东西好便宜好划算啊，到后来，才意识到，自己买回来的不过是一些便宜的废物，好多衣服裤子买回来都没穿过，就没兴趣了，丢了吧，又不舍得，不丢吧，又不会穿，好纠结。

     直到年末，我看着年度账本中服装鞋帽这个项目的总数字，把我惊讶到了，居然总数那么多，而我再努力想想，我能穿出去的衣服，没几件啊！大部分都是被浪费的，后来，我做了调整，要买适合自己的，大方得体，穿的出去的衣服，春秋三套，夏季三套，冬季三套，自此，以前一套大几百的裙子我绝对不舍得买，现在是合适就买，买的时候考虑穿着场合，是周末穿呢，还是上班穿，虽然每年买的套数减少了，可是反而有衣服穿啊！上班或者会朋友，旅游都有的穿啊！心里觉得特别满足充实。冬天的衣服买大衣，也是买合适的价钱能接受的，以前觉得商场那一两千的衣服哪里值得了那么多，后来才发现，淘宝买的穿几次就不想穿了，商场买的，能穿几年，每年冬天穿了拿去干洗，第二年拿出来还跟新的一样，广东这地儿本来就没啥冬天，两件大衣，几件针织外套，一件羽绒服，还有裙子，打底裤，我穿了几个冬天了，哈哈！这些年每年生日填个首饰，把裸婚的空缺都补上了，觉得有意义又幸福。

   

     明显觉得理财后，钱跟以前花的差不多，但是生活品质却提升了几个台阶！

2.钱再也没有活期存款了

接触理财以来，我知道了货币基金，知道银行购买和直销购买的区别，最爱直销货币，随用随取，哪里还会让钱在卡里的活期待着呢？还知道了国债，还网银购买了三年五年的国债，股票也开了户，也小试了水，虽然是亏的，哈哈，还知道了白银，黄金投资，也试水了，虽然也是亏的，不过也算是经验嘛，再后来，知道了p2p，在自己能承受的风险范围内买些短期一两个月的p2p，这个收益可是我过去几年的房租费哦，钱生钱的感觉真好。

3.买房子知道要贷款越长时间越好。

    以前吧，买第一套房时，贷款利息7.7%好像，满脑子就想着那昂贵的利息了，第二年就提前偿还了一半，现在想来真是傻到家了，那个时候，如果把提前还的钱拿去再付个首付买套房子，我现在生活多滋润啊！还是太不懂用银行的钱给自己赚钱啦。

    有了理财知识，有了理财渠道后，我知道了，趁年轻，买房子尽量多贷款，贷长时间的款，即使以后你想缩短年限或者提前还款也是分分钟的事情啊，可是要延长贷款年限可是没门的事情。同样的三四千块钱在未来肯定是越来越不值三四千了，多留点现金在手上，我们可以再投资啊，拿现在房贷商业利率4.9%的利率，随便哪个p2p就赶超了，当然p2p有风险，但是也有其他渠道啊！

     很多人选择短时间贷款，借钱多付首付，结果买房后先前几年一直在强压力的还债中度过，一心想着无债一身轻，其实呢，房贷压力大，还亲戚压力大，更别说几年内买一套了，要知道等你还完这套一身轻后，房价不知道涨了多少了，其实那么多钱，当时拿去再买一套，赚的远远超过了利息。

     我有一朋友，上周找我聊天，说后悔死了，当初在成都买了一套140万的房子，全款！！！这其中借了一些亲戚的钱，这几年都在压力山大的还债了，现在想再买一套，可是手里没钱啊！直说自己当时真是个大傻逼！

    不过房价这个涨势当然很多人会说，我也不知道它这么涨啊，是啊，我们不知道，是因为我们不懂，也没那个勇气和金钱去买，现在只有后悔的份儿了。

     我很庆幸我去年买的房子在闺蜜的提醒下选了30年的期限，说来真惭愧，接触这么多年理财，我竟然才把这个道理想明白。幸好有我那些闺蜜给我建议，不然我得后悔s，现在每个月供着不多的房贷，收入好的话，存够首付我们还能再买一套，如果按照当初选择的等额本金和20年的期限去还，即使能存起来首付，那么每个月加起来的房贷金额也太大了，那时候必定是亚历山大的。

     我还有个朋友，现在的目标就是把她那唯一一套房子的贷款全部提前还完，然后再买车，再把娃接来，我说她完全可以现在就把娃接来，也可以现在就买车啊，合理利用贷款利用负债，让自己生活更有品质，更有幸福感。她自己不认同，觉得一定要还完所有的债才舒服。

    也许这就是懂理财的和不懂理财的区别吧！

4.家庭年预算年支出年结余心中有数

     其实我身边很多人不清楚自己家一年到底收入了多少花了多少结余多少，不爱记账，不懂预算，所以也就一笔糊涂账了。

     我曾经问过几个同事，问她们有没算过一年一月要花多少，她们说没多少吧，我给她们估计着做个预算，不算不知道，一算吓一跳，她们都睁大眼睛说，啊？这么多啊！当然，那些同事都是自己不管钱的人！所以啊，不当家不懂柴米油盐贵啊！

     当通过预算，记账了一年或者几年后，对自己家的情况背都能背得出来，上年底就做下一年的支出预算，收入预算，想结余多些，就要计划再哪些方面开源或者节省，这样就有了努力的方向，再每个月预算记账总结一下，感觉心理非常踏实。

5.学会做什么事情前，都要列个表来预算一下，这算不算强迫症呢？

比如出去旅游，旅游各项开支会列表预估，看总金额是否超标，若超标了，适当调整，当然，旅游就是要开心，所以也要给自己一个浮动的空间不用那么精确，但是至少大概是知道的啦。

去年我组织了一次闺蜜三人游，全程从行程计划，车票，酒店，到旅途中的账本都是我记录的，不得不夸一下，智能手机，记账app帮了我很多忙，旅途结束在回来的高铁上，看着旅游的组账本就把各自的账给结了，实际花费跟我之前给她俩的预算差不多。

还有房子装修，家具添置也必须先列表预算，想到哪个写哪个，电子档的可以随时修改嘛，非常方便。

在钱的方面，我就是特别的要记录得清清楚楚明明白白的，很享受记账，总结的过程。隔段时间对家里的资产进行一下盘点，也能清楚的知道自家到底有多少底，能做多少事嘛！

   相信小她的财蜜们也很多会这样做，毕竟这是理财的基础嘛！

 6.老公和家人越发信任我这个CFO

我跟老公嘛，从恋爱两个月开始，金钱就没分家了，全部是我在打理，这源于老公的信任，也源于我比头更懂得安排钱的去处，理财这些年，老公看我打理的井井有条的，更是放心，我把家里里外，老人孩子的衣食住行都安排的好好的，全家都放心，夫妻恩爱，婆媳和睦，公婆也从不过问，知道我办事绝对靠谱，这次清明回老家，更是给婆婆长了脸，回来后婆婆说亲戚们和老人们对我那是一个劲儿的夸啊，说没见过这么孝顺又能干的媳妇，对老人又有耐心，姨妈不会玩智能手机，叫自己女儿教，女儿不耐烦，问我婆婆懂不懂，婆婆让姨妈问我，我教会了姨妈，哈哈，姨妈说婆婆有福气，媳妇儿比女儿都好，亲戚们有个什么事儿问婆婆，婆婆不懂的，婆婆就让她们来问我，说我肯定懂，其实只懂皮毛的我在她们中间都成百事通了，据说大伯母家的儿媳在我出现之前话说个不停，我出现了，就停了，婆婆说大家都说我说的话有道理，又会尊重人，大家爱听，也相信，那个大嫂是大伯母说啥都顶嘴，叽叽喳喳的说个不停，哈哈，婆婆说有文化就是不一样，嘿嘿，自己嘚瑟了哈！人家问家里装修，家具添置花多少钱？婆婆说这个我从来不过问的，我媳妇儿都会安排的好好的，我只管住就是，我就是帮忙做个家务带个孩子，亲戚说，那你真是少操好多心啊，怪不得你越来越年轻了呢

     

所以啊，多学点，懂点，能帮助自己也能帮助别人，同时也能为自己赢来口碑。

学习理财，让我的观念和生活都改变了很多！