给自己记账，你最终会收到两份账单，“表面的账单”和“真实的账单”。

 

“表面的账单”，是来自记账APP的，图表华丽丽的，看到账目上数字一直跳跳跳，感觉听见金钱入袋的美妙声音。

 

只要你每一笔现金流水都是准确记录的，记账APP会自动帮你分门别类地统计。看到自己原来“这么有钱”，比别人赞赏自己变瘦变美更要开心。

 

而“真实的账单”，它像读书时代你的成绩单，真实地反映你的财务状况，只不过这账单是不会主动寄到你家去。

 

虽然我不想父母、配偶知道自己真实的财务成绩单，但我也想看看。

 

想看么？跟我来。

 

“真实的账单”是藏在你的记账APP数据里。只不过，得要你自己动手分析，把它揪出来。

 

（1）揪出“真实的账单”第一步：搞清楚“资产”和“负债”

一般记账APP都会显示你的账户总额，分为“资产”、“负债”和“净资产”。你说，这可不简单，把我每一笔现金收入、每一笔债务记下来，不就得到“资产”和“负债”的数据吗。

 

这里有两个BUG。第一，记账APP只记录你的现金和现金等价物（比如你购买的股票、基金、P2P、借给别人的钱），不能记录你购买的房子、车子等现金价格。第二，你现在拥有的房子车子，未必就是“资产”。

 

针对第一个BUG，有人会这样处理。把自己现在居住的房子、使用的车子按购买时的价格记录下来，列入“资产”。但是，你的房子在升值，车子一落地就掉价，怎么能用最初的价格来反映你的“资产”呢？如果你坚持要把这样记录，我建议你参考会计师的做法，就是每到年底统计时，按最新的报价来计算房子、车子的价值。但这样估算，难免会因为你偏好自家房产升值而刻意调高“资产”价值。更何况，你只把房产升值算进去，有没有把房屋折旧算进去呢。

 

而第二个BUG，则是很多人都没有想到。你买了房子，一边住房一边交月供，这是你可支配的资产还是负债？所谓“资产”，就是能给你产生现金收益的东西，比如可以收租的非自住房、出租的铺位车位、图书版权等，比如你的网络授课可无限复制、获取收益。而你每个月还在掏钱付月供的房子，则是不停地从你身上取走金钱，不是“资产”而是“负债”。

 

把你的账单里引以为豪的房子从“资产”项挪到“负债”项，的确令人不舒服。但是，事实确实如此。你只要记住《富爸爸，穷爸爸》这句话就够了：

资产是能把钱放进你口袋里的东西。

负债是把钱从你口袋里取走的东西。

搞清楚你的“真实的账单”，才明白自己到底是富是贫。不必沮丧，弄清楚真相总比蒙在鼓里好。至少你会懂得，努力赚取或用金钱购买“资产”，你的财务账单才会真的好看。

 

（2）揪出“真实的账单”第二步：按农历年为统计周期

好多记账APP都是自动按照公历统计，即自元旦1月1日至年末12月31日为统计周期。但这样的设计，却给中国用户设了个坑。

 

宝妈以前的单位发放年终奖、奖金不定时，有时在12月份，有时1月份甚至2月份。很多中国传统家庭，到了春节前，都需准备一大笔现金用于人情支出，有孩子的家庭待过完年（一般是初八开工前）会有可观的现金收入。如果按照自然年计算，年度收支就波动很大，甚至误导你。

 

不信？我试下算给你看。

 

我按自然年统计去年的家庭收支。经历辞职（少了收入）、生娃（增加开支）、借钱（意外支出）之后，我家仍有近3万元结余。

 

哇塞，宝妈持家有道，好厉害哦。

 

事实却是，去年入不敷出，缺口达6万元。

 

为什么会这样呢？我根据自家实际情况，统计周期调整为猴年开年日年初八（即2016年2月15日）至今年鸡年开年日前一天年初八（即2017年2月4日）。这样一算，就真实、完整地涵盖了一年内家庭的重大收支项目，包括年中年末奖金、重大开支等。

 

用农历年为统计周期，结果虽难看，但符合实际。

 

如果你像宝妈这样，农历新年前的收入是年收入的大头，春节期间支出较大，采用农历年为统计周期会比较合适。

 

用农历年为统计周期，需要你手动调整记账APP。以“随手记APP”为例，点击“图表”页面的时间轴，里面有按天、周、月、季、年还有自定义可选。点击“自定义”，按你所需要调整时间。比如我前面所说的猴年开年日年初八（即2016年2月15日）至今年鸡年开年日前一天年初八（即2017年2月4日）。

 

那么下一年呢？我帮你算查过，就是丁酉鸡年开年日年初九（2017年2月5日）至戊戌狗年开年前日年初七（2018年2月22日）。用农历年为统计周期，你的账单会更真实，但是需要每年手动调整。因为每一年的起始时间点不固定。

 

 

（3）揪出“真实的账单”第三步：挤走“人情收入”水分

每次打开记账APP，看到账单流水页面自动统计收入，感觉自己赚得不算少，这个月可以心安理得买买买。

 

且慢，这“收入”，真的是你的真实收入吗？

 

要警惕你的收入“水分”。尤其是人情收入。

 

以我自己为例，每年长辈给孩子、给我俩小夫妻的红包不少，一年下来好几万块钱。虽然心里清楚这钱不过是最终要花出去的“人情债”，但有时会被数额庞大的某笔“人情收入”冲昏头脑。稍不留神一看，咦，这个月家庭收入挺高的嘛。其实是“人情收入”在注水你的“真实收入”。

 

幸好宝妈我意识到这一点。每到年终统计时，会将“人情收入”和“人情支出”列出来，仅计算“人情净收入”。结果是，真实的“人情收入”为负数。也就是说，每年我家进进出出这么多人情红包，最终还是掏走我的好几千块钱。

类似这样的“收入水分”，每个家庭可能不同。但至少，在中国的传统家庭，应该有相当高的“人情水分”吧。把它挤一挤，你才能得出真实的财务账单。

 

这三步是不是很简单？光是第一步，很多人都不能接受。从字面上，人人都能读懂“金钱”、“资产”、“负债”、“收入”。但真实的呢，你又能不能理解呢？

 

慢慢来，坚持记账，尝试自己动手分析。不久的将来，你会对自己的“真实账单”了然于胸。

~The End~