早上起来在某公众号上看到了一篇财务周报推送，标题赫然写着“4.7万亿‘空账’，我的养老金去哪儿了？”。作为上有老下有小的中坚80后，看到这样的标题我想我们都难免万千感慨。细细想来，虽然退休似乎离我们还很遥远，但近两年来养老问题却莫名地围绕在我们身边。同事聊天、朋友聚会，养老似乎已经成为了和“房价”一般拥有持续热度的话题。

确实，面对日益严峻的社会养老现状，一方面是中国已经全面开始步入老年化社会阶段，不得不提出延迟退休等办法来保证社会的劳动力；而另一方面养老基金的入不敷出也似乎随时都面临着崩盘的危机。这些都不仅仅是国家和政府需要面对的问题，它们无疑和我们每一个人的生活息息相关。

在养老这个问题上，我身边有些朋友甚是“极端”，作为已经有一定成绩的创业者，他既认为30年后社保是否依然存在都得打一个问号，于是他给员工购买社保，但自己却没有。同时，由于个人成长背景的原因，他对商业保险天然地没有好感，所以也没有给自己配置相应的养老或其他商业保险。当然，这并不是说他就不考虑养老的问题。而是，他有能力配置一定的固定资产，如住宅、商铺等作为投资及被动收入来源，也另外准备了一定的资金单独存放作为未来的应急及养老保障。

但作为普通的打工一族，我们面对的是极其有限的资金（基本收入靠工资）、日益严重的通胀，在应付当下生活之余，我们又该如何应对及规划未来的养老问题呢？

就我个人而言，养老这个话题早在我接触理财一年多后就开始考虑了。尤其是在看了《30年后，你拿什么养活自己？》和《40岁开始考虑退休》等相关的理财书后，养老问题更是被提上了日程。当然，养老并不只是一个仅仅涉及到养老金这么单一的问题，它还含括了老年生活的身、心健康等多个维度。只是，“经济基础决定上层建筑”，养老金仍然是一个核心和基础问题。所以，在我考虑养老规划的时候，我首先考虑的依然是钱的问题。

关于钱，一般涉及收入和支出两个部分。简单来说，就是一方面我们要保证退休以后的被动收入能维持自己想要的生活水平，而另一方面又要为意外、医疗等重要而主要的老年支出做好准备。关于收入部分，从去年年初开始我以定投基金的形式开始为自己养了一只用于养老的“鹅”，考虑到将会长期持有，所以果断选择了指数类的基金。目前的表现是稍稍跑赢大市一点，虽然现在看来收益没有P2P高，但是作为长期的投资手段而言自己还是觉得比较踏实的。另一方面，也是因为考虑到这部分投资将持有时间比较长，而且是一般用不上的闲钱，所以在心态上会比较从容，不会因为大市的涨和跌而一惊一乍。但需要改进的是，就算不设定止损线，我想我也该设个止盈点，这样才能在将来牛市时更好地保护自己的投资成果。

关于支出部分，也是在去年，赶在生日前为自己购买了意外险、重疾险，也帮父母额外增加了意外和医疗险。是的，养老不仅仅是我们个人的问题，我们是家庭的一份子，家庭中有任何一个人出现风险和变故都将和我们有直接的关系，所以，在给自己购买保险的同时也得合理地、适当地帮父母、子女购买。

当然，这一切都得在自己的能力范围之内。因此，不管是自备一只养老的“鹅”还是配置尽可能完善的保险，前提都必须是我们当下要有较强的赚钱能力。工作作为我们最大的开源途经，提升自己业务水平、做好自己本职工作依然是首要，如果有兴趣和目标，还可以适当地斜杠斜杠。