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文｜念伊伊

财富是很棒的东西，因为它代表权力，代表休闲，同时也代表自由。——洛威尔作家

单身时的理财很简单，大多以存储为主，不会考虑家庭的所有人员收支。相比婚后，情况就复杂多了，不但要考虑自己的老公，还有自己的孩子，甚至是双方的父母兄妹。

一般的家庭的理财配置，可以根据4321定律来分配。我自己也是一直按照此定律来做家庭的资产配置，说直白点，就是把家庭的总收入分成四份：

第一份：40%用于投资理财，也就是钱生钱。当然这部分钱可多可少，可根据每家的情况来决定，我个人认为多多益善。

第二份：30%用于家庭生活开销，支付每月的衣、食、住、行等各类生活费用。对于我和女儿两个人的生活支出来说，女儿读书费用多过于我，而我尽量过着极简的生活，把生活费用控制好。

第三份：20%用于家庭备用金，用在紧急事件时用。我一般最少都留有1万，以备女儿学校交各种费用时能及时拿出钱。生活哪有一帆风顺，这份钱必留。

第四份：10%用于保险，为了规避生活中出现生病和意外的发生，我给自己和女儿都买了保险，也是给家庭的承诺和安全感，我认为是身为母亲的一种责任。不怕一万，就怕万一啊！

其实每个家庭的资产管理都各有不同，我身边就有好几种不同情况：

女同学A是国家税务局公务员，她老公B是一名外科医生，他们俩收入都不错。

他们的儿子都上中学了，但是他俩的钱从来都是各管各，B从来不交钱回家，只是责任家庭的生活支出，而A就负责儿子的上学时所有费用。

孩子小的时候费用少大家相安无事，后来儿子上中学，费用多起来，B也压力大起来。

好在她平时节省，一直都攒着钱，但时不时也会因为钱而与B争吵，但还是看在儿子这么大了，就凑合着在过。

C女士是一位家庭主妇，主要负责在家照顾两个孩子和家里琐事。而她老公D就负责在外做生意赚钱养家。

每个月D会固定给C一笔不小的家用，以支付家里的各种费用。

到年底时，D会把赚到的钱上交一部分给C，留一些资金当做生意流动资金用。

这是最让人眼馋的男主外女主内配合，一家四口其乐融融，日子也过得非常幸福。

E同学和她老公F都是普通的工薪族，F每月留一点零花钱外，其它都上交给E管理。

E是个精打细算的女子，仅凭着她们夫妻的微薄薪水，二十来年居然买了三套房，儿子马上也读大学了。

你受得了何种委屈，决定你能成为何种人。

而我自己呢？以前没离婚时，我和前夫钱都是放在一起，谁用谁取，从不分彼此。

家里有多少钱两人心里都很清楚。只是那时的我只知道存钱，不懂理财，白白浪费了时间和本金，没有让钱生出更多的钱。

而且更惨的就是07年因为和他炒股，亏了不少钱。正是因为诸多不利因素导致我们的婚姻走到终点，虽说不是主要因素，但我不善理财还亏了不少钱，在他心里落下了的阴影。

离婚后我过了一段异常心酸和艰难的日子。处女座的我性子直率，对任何事都很较真，还别说真是很招人嫌弃，有些我自己都讨厌自己各种怪异的挑剔。

好在处女座的我做事认事仔细，痛定思痛，意识到自己的不足后立马改进，不但对自己工作要求严格，还努力学习理财，过着极度自律和充实的生活，开启了自己的另一种人生。

现在理财成为我生活中不可或缺的一部分，我会在月初时做好预算，对生活中的每一笔支出我都一清二楚，做到了把辛苦赚到的钱花在刀刃上。

而把其它多余的钱都拿来理财，让钱生出更多的钱。除了我在招行买的招朝金当做备用金，现在我最多留2000元现金，用来支行女儿的各种费用。

平常的消费我都尽量刷信用卡，利用信用卡的免息期把自己的钱用来理财，到期把钱从理财产品赎岀归还银行即可。

在理财中我们要尽量规避风险，如果本金都没有了，我们还如何理财？可是如何能有效地避免各种陷阱，不让自己掉坑里呢？

那就需要我们不断学习，只有学到足够多的知识，有了高于常人的理财认知，边学边实践才能多维度去思考和解决理财上的各类问题。

止损和止盈都是同样重要，也是投资理财的关键，可是能做到的人很少。贪婪和恐惧是人性的弱点，特别在股市里，这种弱点尤为明显。

天下没有免费的午餐，所以理财千万不要想偷懒，盲目跟着别人投资，或是把钱交给别人打理都是错误的，理财都是需要根据自身的情况来配置。

好的家庭理财方式是根据自己的情况，做好家庭开支预算，管理好自己的现金，选自己熟悉的理财产品，把多余的时间拿来投资自己，从容而平静地生活着，这才是最理想的理财与生活。

成功始于每天进步一点点，卓越始于每天改变一点点。

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我是念伊伊，70后单亲妈妈，育有一女，专注理财和写作。

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