（本文系作者“伪女权的全职妈妈”原创，请勿转载。）

（一）

在开讲Excel函数之前，先来讲个大家都熟悉的例子。那就是定期存款。

年初存入银行一笔钱（本金），经过一年时间产生利息，年末可取出的钱就是本金+利息的总和。

假设小时候你父母用你的名义开了银行账户，将每年初收到的压岁钱定存起来，一直没有取出来。直至你6岁上学时，父母不再替你管钱了，你可以自由支取。那么，到你取钱的时候，这个账户里会有多少钱？

为了简化计算，我将这个例子假设为如下的数据：从第0年开始，每年年初存入1000元，银行一年期定存利率为5%，一直存到第5年末（相当于第6年初）。用Excel建立表格，输入“每年存入”、“年利率”、“年数”参数，列表计算第一年末账户总额。



怎样用Excel计算呢？在表格里，输入对应的计算公式。（$B$2表示锁定B2格数据。）



注意，第1年初账户总额等同于第0年末账户总额。输入好第0年每一格公式之后，将光标往下拉，获得一整张表格的数据。



经列表计算，第5年末账户总额为7142.01元。这是6笔1000元定期存款的本息总额。

（二）

计算定期存款的本息总额，除了列表逐年计算，还有更简单的方法。那就是Excel的FV函数。

FV函数来自Future Value缩写，翻译成中文是“未来值”，也叫“终值”。简单来讲，1张100元人民币在现在和未来N年后的价值是不同的。一笔金钱，经过投资（比如银行定存、购买股票、投资地产等），在一段时间内复利增值，最终在时间终点变成另一个价值。

从终值（FV）的定义来看，一笔金钱在未来值多少钱，是受到利率（收益率）、时间的影响。在本篇文章中，我们先用FV函数计算定期存款的终值（本息总额）。先熟悉这个函数，日后探讨其他理财投资时还会用到。

回到开头那个例子。之前用列表法逐年计算年末本息总额，若用FV函数会怎么算呢？



用FV函数计算出来的结果跟列表计算的是一样的。



FV函数完整语法是这样的（Rate，Nper，Pmt，[Pv]，[Type]）。在定期存款问题，你需要注意这几个参数：

利率（Rate）

周期数（Nper）

每期支付额（Pmt）

类型（Type）：期初发生记为“1”，期末发生记为“0”。

FV函数要求利率和周期数是对应的，比如年利率和每年存款对应。

在上面例子中，参数Pmt（每年存款额）是取了负值。站在现金流角度来讲，你存钱进银行是流出的现金流，待存款结束收回本息时是流入的现金流。因此，计算定期存款问题，使用FV函数就要记每期存款为负值，期末收回金额为正值。

FV函数仅用于在同样时间间隔内、每期等额支付的投资的未来价值。不等额的零存整取就不适用FV函数。

（三）

前面的定期存款例子，是假设你在年初就开始存钱的。那如果是年末才开始存钱呢？



列表计算时要注意，由于每一年都是年末存入存款，那该年这笔新存款是不会产生利息的。每一年可产生利息的本金只等于年初账户总额。

这么一算，最终第5年末总额就比年初存款的方法要少。原因是产生复利的时间变少了。

若用FV函数计算，注意Type参数改为“0”（因为发生在期末）。或者直接省略不输入Type值，FV(B3,B4,-B2,,)。



总结：

1.用FV函数可计算一定时间内的等额投资的未来价值，比如定期存款。

2.该函数需要获知这些参数：利率、期数、每期支付额、期初或期末类型。

3.每期存入银行的钱是从你的口袋流出，要用负值表示。

作业：

你准备每年从年终奖里取出5000元作为私房钱存入银行，打算存10年，银行一年期定期存款利率为6%。10年后你的私房钱帐号总共有多少钱？（提示：存款发生在年末，从第1年末直至第10年末）。请用列表法和FV函数分别计算。

本作业提示（看不懂的话就下载我的Excel答案，看看里面用的是什么公式。）



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